Характеристика видов банковских вкладов

Перейдем к характеристике существующих видов банковских вкладов. На сегодняшний день известно несколько классификаций, различающих виды банковских вкладов. Начнем с рассмотрения классификации, описанной в Гражданском кодексе Российской Федерации.
20002577216Банковские вклады
Вклады с индивидуальными условиями
Срочный вклад
Вклад до востребования
0Банковские вклады
Вклады с индивидуальными условиями
Срочный вклад
Вклад до востребования
Рисунок 1 – Виды банковских вкладов (законодательство РФ).
Анализ статьи 837 ГК РФ показал, что вклады могут быть разделены на 3 следующих вида – это вклад до востребования (или по первому требованию), срочный вклад, либо вклад с любыми иными условиями, которые не противоречат российскому текущему законодательству. Таким образом, классификация согласно ГК РФ, разделяет виды банковских вкладов по условиям о порядке их выдачи.
Первый вид вклада – это вклад по востребованию. Данный вид вклада подразумевает условия, при которых банк, предоставляющий услугу вклада, обязуется возвращать средства, находящиеся на имени юридического или физического лица, по его первому запросу. При возврате денежных средств, банк возвращает их любыми способами – например, выставить чек, провести банковскую операцию на сумму, запрашиваемую вкладчиком, а также выдать вклад наличными деньгами.
Вклад по востребованию на сегодняшний день считается одним из самых известных и наиболее распространенных видов в банковской практике. Данный вид часто неограничен по сроку, поэтому такие вклады могут храниться несколько лет и ставка по таким вкладам предлагается минимальной.
Второй вид вклада, предлагаемый в законодательстве – это срочные вклады

. Под срочным вкладом понимается вклад, основное условие которого – это размещение средств под высокий процент на определенный срок. Для того, чтобы вкладчик мог получить выгоду от такого вида вклада, он должен дождаться весь период и по прошествии его снять вклад. Естественно, банк обязуется предоставить вклад даже в случае, когда указанный в условиях и договоре срок не прошел. В таком случае, банк вернет средства, но на условиях, часто приближенных к ставкам вкладов по востребованию.
139065104267Срочные вклады
Сберегательные
Накопительные
Расчетные
0Срочные вклады
Сберегательные
Накопительные
Расчетные
Рисунок 2 – Классификация срочных вкладов.
В практике срочные вклады могут также иметь свою классификацию. На рисунке 2 отобразим классификацию срочных вкладов. Как видим, из рисунка 2, срочные вклады бывают – расчетные, накопительные, а также сберегательные. Рассмотрим каждый подвид срочных вкладов.
Сберегательный вклад — это банковский вклад, на который ежемесячно (или ежеквартально) начисляются проценты и прибавляются к общей сумме сбережений. Срочный вклад – определятеся как срочное вложение, которое включает внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные вклады обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов. Часто сберегательный и накопительный вклад путают по назначению.
Сберегательные вклады отличаются тем, что чаще всего они не допускают возможности частичного снятия и пополнения. Поэтому, при оформлении срочного вклада вкладчик должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока