Формирование и реализация финансовой политики кредитной организации
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В последнее время актуальным становится понимание отечественными предпринимателями нового подхода в формировании и реализации финансовой политики. В рамках информационного и инновационного развития появляются и внедряются новые методы, инструменты, технологии. Не смотря на это, не так просто сформировать финансовую стратегию, которая впоследствии способна реализовать стратегические цели коммерческого банка в долгосрочном периоде. Актуальность работы обусловлена тем, что грамотно разработанная и реализованная финансовая политика коммерческого банка, требующая нового подхода к формированию современных систем, внедрения новых технологий, принципов и убеждений, напрямую влияет на конкурентные преимущества, стратегические перспективы и возможности организации. Цель – теоретическое и практическое обоснование формирования финансовой политики коммерческого банка с последующим анализом и оценкой эффективности финансовой политики и путей совершенствования на современном этапе. Для реализации цели необходимо решить следующие задачи: -изучить сущность финансовой политики коммерческого банка, ее цели, задачи и принципы; -представить организационно-экономическую характеристику АО «Газпромбанк»; -провести анализ и оценку эффективности финансовой политики АО «Газпромбанк»; -предложить рекомендации по совершенствованию финансовой политики АО «Газпромбанк» на современном этапе. Объектом исследования является финансовая политика кредитной организации. Предметом исследования выступают аспекты совершенствования финансовой политики АО «Газпромбанк» на современном этапе. Теоретической и методической базой исследования выступают научно – методические разработки и материалы отечественных и зарубежных авторов, труды ученых в области финансового банковского менеджмента, экономики. Методы исследования – системный анализ, дедукции, индукции, синтеза и ряд приемов экономического анализа. Информационная база исследования представлена локальными и отраслевыми документами, формирующими финансовую стратегию Банка за 2018 – 2018 гг., нормативно – правовыми актами Российской Федерации, статистическими данными, а также сведениями, которые были опубликованы в периодических изданиях и различные сведения из интернет – ресурсов.
Сущность финансовой политики кредитной организации, ее цели, задачи и принципы
Разработка и реализация финансовой политики коммерческого банка считается одной из самых важных областей жизни коммерческого банка, которая сможет неоднократно поднять ее эффективность, собственно, в этом и заключается суть стратегии коммерческого ба...
Открыть главуХарактеристика основных направлений финансовой политики банка
Среди основных направлений финансовой политики банка ученые в области финансового банковского менеджмента выделяют следующие: -дивидендная политика; -депозитная политика; -кредитная политика; -политика обеспечения текущей ликвидности; -эмиссионн...
Открыть главуОрганизационно-экономическая характеристика АО «Газпромбанк»
Акционерное общество «Газпромбанк», основанное в 1992 году, является головной организацией банковской группы «Газпромбанк», которая занимает занимать лидирующие позиции в российском банковском секторе, сохраняя свое место в первой тройке крупнейших б...
Анализ и оценка эффективности финансовой политики Банка
Известно, что эффективная финансовая политика в рамках деятельности коммерческого банка представляет собой результат реализации главных стратегически важных корпоративных целей Банка, повышения финансовой устойчивости, независимости и, как следствие,...
Открыть главуПути совершенствования финансовой стратегии АО «Газпромбанк» на современном этапе
С учетом выявленных недочетов в финансовой политики АО «Газпромбанк», которые неэффективно сказываются на деятельности коммерческого банка, рекомендуется разработать пути ее совершенствования. Существующая финансовая политика АО «Газпромбанк», безус...
Открыть главуЗаключение
Акционерное общество «Газпромбанк» – универсальный финансовый институт России, представленный банковской группой с филиалами в двадцати крупнейших регионах России и представительствами банка за рубежом (Пекин, Улан – Батор, Нью – Дели, Астана), входящий в тройку российских кредитно – финансовых институтов по размерам активов, а также в число наиболее быстро растущих коммерческих банков страны. В работе была поставлена цель – теоретическое и практическое обоснование формирования финансовой политики кредитной организации с последующим анализом и оценкой эффективности финансовой политики и путей совершенствования на современном этапе. Для реализации цели решены следующие задачи: -изучена сущность финансовой политики коммерческого банка, ее цели, задачи и принципы; -проведена сравнительная характеристика отечественной и зарубежной специфики банковского финансового менеджмента; -представлена организационно-экономическую характеристику АО «Газпромбанк»; -проведен анализ и оценка эффективности финансовой политики АО «Газпромбанк»; -предложены рекомендации по совершенствованию финансовой политики АО «Газпромбанк» на современном этапе. В рамках теоретического исследования основных направлений финансовых стратегий банка в качестве главных характеристик автор отразил цель, задачи, принципы, особенности и требования направлений политики (дивидендной, депозитной, кредитной, обеспечения текущей ликвидности, эмиссионной, фондовой и процентной). Сравнительная характеристика специфики банковского финансового менеджмента отечественной и иностранной банковской системы позволила сделать вывод, что наряду с тем, что российская банковская система является уникальной, она, безусловно, отличается от той специфики, которая применяется в иностранных коммерческих банках. Автор сравнил специфику банковской системы в России и Германии и выяснил, что существуют значимые отличия в практике этих стран. Принципы и приоритеты российских коммерческих банков существенно отличаются от опыта Бундесбанка. Наряду с этим, выявлены причины неэффективной банковской системы и ухода иностранных банков с российского рынка. Поэтому автором сделан вывод, что только при кардинальном реформировании банковской системы менеджмента и вложении инвестиций в человеческий капитал, удастся хоть немного приблизиться к концепции финансовой банковской системы иностранных государств. В практической части исследования анализа финансовой политики АО «Газпромбанк» были выявлены существенные недостатки, требующие решения: Чистая прибыль отражает недостаточно стабильное состояние, в силу того, что в 2018 году она составила 31 735 771 тыс. руб., что на 94,10% ниже показателя 2016 года. Отмечен рост чистой ссудной задолженности на 137% в 2017 году и 104% в 2018 году. Выявленные тенденции, по нашему мнению, могут оказать влияние на некоторые социально – экономические направления деятельности АО «Газпромбанк». Для каждого направления выявленных недочетов в финансовой политики АО «Газпромбанк», которые могут негативно сказаться на управлении финансами и функционировании коммерческого банка, в целях их совершенствования были предложены мероприятия, успех и эффективность которых возможна только в том случае, если будет осуществлен грамотный подход руководства Банка для их реализации. По направлению снижения финансовых показателей (чистая прибыль), что может привести к вероятности снижения конкурентоспособности и рейтинга Банка на рынке, предлагается повышение эффективности банковских продуктов и услуг через следующие мероприятия: Развитие персонала в области взаимодействия с частными клиентами с использованием коучинга. Внедрение инновационного решения путем создания «Банка идей». Внедрение усовершенствованного механизма оценки заемщиков.
Список литературы
Нормативные правовые акты Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.12.2008 № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2025 года» Научная и учебная литература Айнабек К.С. Теория общественного хозяйствования [Текст]: учебник / К.С. Айнабек. – Караганда: КЭУК, 2016. – 621 с. Бланк И. А. Концептуальные основы финансового менеджмента [Текст]: учебное пособие / И.А. Бланк. – М.: Инфра-М, 2016. – 414 с. Варламова Т. П. Финансовый менеджмент [Текст]: учебное пособие / Т.П. Варламова. – М.: Дашков и К, 2017. – 304 с. Гашкова Л.В. Морозова О.В. Основы маркетинга и менеджмента [Текст]: практикум для студентов всех направлений подготовки бакалавров всех форм обучения / Л.В. Гашкова, О. В. Морозова. – Екатеринбург.: Издательство «УрГУПС»,2017. – 108 с. Герасименко А. Финансовый менеджмент-это просто [Текст]: базовый курс для руководителей и начинающих специалистов / А. Герасименко. – М.: Издательство «Альпина Паблишер»,2018. – 481 с. Герчикова И.Н. Менеджмент [Текст]: учебник / И.Н. Герчикова. – М.: Издательство «Юнити»,2016. – 480 с. Екимова К.В. Финансовый менеджмент- [Текст]: учебник для прикладного бакалавриата / К.В. Екимова. – Люберцы.: Издательство «Юрайт»,2018. – 381 с. Портер М. Международная конкуренция [Текст]: учебник / Перевод с англ. под ред. В.Д. Щетинина. – М: Международные отношения, 2017. – 296 с. Финансовый менеджмент [Текст]: учебник / коллектив авторов под ред. Н.И. Берзона и Т.В. Тепловой. – М.: КНОРУС,2016. – 654 с. Элебаев Н.Б. Корпоративное управление. Теория, методология и практика [Текст]: учебное пособие/ Н.Б. Элебаев. – Б.: CIPE,2016. – 208 с. Печатная периодика Штойдле А. Общие черты и особенности развития банковских систем России и Германии [Текст] / А. Штойдле. – 2016. – № 26. – С. 140. Источники на электронных носителях удаленного доступа Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в финансовокредитных организациях [Электронный ресурс] // А. Р. Алавердов. – Электронная библиотека. Университет Синергия. — 2017. — Режим доступа: http://www.e-biblio.ru/book/bib/06_management/strat_men_fko/prak/- (Дата обращения: 20.11.19) Ананидзе М. Г. Виды, цели и процесс разработки финансовой политики организации [Электронный ресурс] // М. Г. Ананидзе. – Молодой ученый. — 2017. — №7. — С. 336-338. — Режим доступа: https://moluch.ru/archive/87/17047/ - (Дата обращения: 19.11.19) АО «Газпромбанк» [Электронный ресурс] // Официальный сайт АО «Газпромбанк». – 2019. – Режим доступа: www.gazprombank.ru/ - (Дата обращения: 19.11.19) Устав «Газпромбанк» (Акционерное общество) Банк ГПБ от 12.08.2018 [Электронный ресурс] // АО «Газпромбанк. – 2018. – Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/upload/iblock/5b7/ustav_GPB_22082018-2.pdf - (Дата обращения: 20.11.19) Финансовая политика Газпрома [Электронный ресурс] // Журнал «Газпром центрремонт». – 2017. – № 3 (56). – Режим доступа: http://gcr.gazprom.ru/d/journal/3f/63/vypusk-3-(56)-2017g..pdf - (Дата обращения: 2011.19)
