Экономический анализ по данным банка ВТБ
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Развитие рынка банковского обслуживания сильно влияет на уровень экономического развития. Кредитные операции банковского сектора оказывают прямое влияние на стимулирование спроса в России, оказывают влияние на рост ВВП путем развития производственной сферы товаров длительного пользования, ускорение оборачиваемости денежных средств активизирует банковскую и финансовую систему. Снижение уровня процентных ставок и возобновление роста доходов населения оказывают активизирующее действие на внедрение новых инновационных способов обслуживания в банковской системе. Роль банковской системы представляется важнейшей составляющей рыночного и государственного регулирования экономического развития, влияет на стабильность и ликвидность финансовой системы. Основными локомотивами роста розничного рынка выступают государственные банки. Банковские учреждения управляют временно свободными денежными средствами населения, являются центром финансовой жизни государства, связывают воедино отрасли и рынки. Достаточно трудно себе представить в настоящее время, эффективную работу банковского учреждения без хорошо отложенного учета, действенной системы аналитических исследований, а также регулярного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности. В условиях усиливающейся конкуренции, а также нестабильности экономической системы, необходимо принимать самые разнообразные решения по определенным проблемам банковского бизнеса. Поэтому становится очевидной потребность в комплексном анализе, которой способен давать ответы на такие вопросы как уровень прибыли, количество и качество банковских продуктов. Анализ бизнес-цикла вызван необходимостью просчитывать экономическую активность в условиях недавнего спада экономики РФ. Оценка экономической политики банка требует своевременную и точную информацию об общих экономических условиях, в этом ключе, использование стандартных мер анализа экономической деятельности на основе финансовой отчетности и данных управленческого учета может задерживать процесс принятия решений, который в том числе, может препятствуют росту эффективности деятельности банка. Для проведения аналитического исследования необходимо составить методику, под которой понимается совокупность способов, правил методологических советов определения направления изучения, с целью наиболее рационального быстрого и эффективного выполнения экономического анализа. Все вышеперечисленное говорит об актуальности темы исследования. Цель курсовой работы состоит в проведении экономического анализа по данным финансовой отчетности банка ПАО «ВТБ». В соответствии с целью были поставлены и последовательно решены следующие задачи: 1) краткая характеристика банка ПАО «ВТБ» 2) провести анализ активных и пассивных операций банка ПАО «ВТБ»; 3) провести анализ нормативов банка ПАО «ВТБ»; 4) провести анализ форм отчетности по прибыли и по годовому отчету. Структура курсовой работы: введение, две главы, подразделенные на четыре параграфа, заключение, список использованных источников. Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, раскрывается основное ее содержание, а также должны быть показаны задачи, которые ставятся для раскрытия темы. В первой главе курсовой работы проводится анализ активных и пассивных операций банка ПАО «ВТБ», проводится анализ средств клиентов банка, в качестве основного источника привлеченных средств, анализируются активы баланса, проводится анализ кредитов клиентов банка, по результатам проведенного анализа составлен прогноз на ближайшие три года. Во второй главе исследования проводится анализ нормативов банка и проводится анализ форм отчетности по прибыли и годовые отчеты банка. В заключении представлены выводы, которые были сделаны по результатам проведенного исследования.
Краткая характеристика банка ПАО «ВТБ»
Второй по величине российский банк ПАО «ВТБ» утвердил в среду новую стратегию на 2017–2019 годы, нацеленную на рост кредитования не менее чем на 10 процентов в год и резкий рост прибыли. Выбор стратегии осуществляется на основании анализ существующих...
Открыть главуАнализ активных и пассивных операций банка ПАО «ВТБ»
Активные операции банка ПАО «ВТБ» направлены на использование денежного фонда для извлечение прибыли, такие операции подразделяются на кредитные и инвестиционные операции. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происход...
Открыть главуНормативы «ПАО ВТБ»
Один из основных документов, устанавливающих требования ЦБ РФ к деятельности коммерческих банков с точки зрения обеспечения их надежности является Инструкция ЦБР № 110-И «Об обязательных нормативах банков». Данный документ устанавливает числовые знач...
Формы отчетности по прибыли и годовые отчеты банка
ПАО «ВТБ» публикует промежуточную и годовую финансовую отчётность в отчете о финансовых результатах банка, по форме ОКУД 0409807, аналогичная форма представлена и промежуточной отчетности банка. Таблица 3. – Анализ финансовых результатов банка в 2019...
Открыть главуЗаключение
Модернизация отечественной банковской системы необходима для обеспечения финансовыми ресурсами и поддержания темпов социально-экономического развития страны в современных условиях. Основными факторами успеха на этом пути являются повышение надежности, конкурентоспособности национальной кредитной системы, формирование современного рынка банковских услуг для физических лиц. Все это невозможно при отсутствии надлежащей капитальной базы, поэтому совершенно обоснованно, что капитализация определяется как стратегическое направление развития отечественной банковской системы. Вместе с тем мы считаем, что необходимо сохранить средние и мелкие жизнеспособные банки, которые обеспечивают устойчивое функционирование в определенной рыночной нише, продуктовой или географической. Формирование многоуровневой банковской системы и введение нескольких уровней регулирования и надзора за деятельностью различных кредитных организаций будут способствовать существенному повышению качества банковских услуг и обеспечению системной устойчивости банковского сектора. ПАО «ВТБ» находится под санкциями Запада в связи с конфликтом на Украине и пострадал от экономического спада, связанного со снижением цен на нефть, хотя его прибыль несколько восстановилась за все время введения санкций с 2014 по 2018 годы. Низкая степень монетизации в Российской Федерации указывает на то, что через банковскую систему будет перераспределяться небольшой объем капитала, соответственно у российских банков, в том числе у ПАО «ВТБ»будет слабый кредитный потенциал, они не смогут создать денежную массу и объем кредитов, который необходим национальной экономике, в соответствии с ее потребностями. Достаточно высокий уровень процентных ставок, по сути, блокирует приток средств в реальную экономику и формирует локальную избыточность денежных ресурсов в отдельных сегментах экономики. Все вышеперечисленное будет оказывать негативное влияние на реализацию основной стратегической инициативы и показателей стратегии банка. Можно предложить включить в стратегию ПАО «ВТБ», такие показатели оказывающие также существенное воздействие на показатели как размер банковской отрасли, объемы продаж банковских продуктов и услуг, темпы роста банковской отрасли, показатель средней рентабельности и уровня концентрации продаж, распределение специализации в отрасли, стадию жизненного цикла, неравномерность спроса в отрасли, эффект экономии на масштабах и эффект размера, показатель ресурсоемкости. В процессе ведения своей деятельности банк стремится увеличить достоверность, понятность и точность раскрываемой им информации. Строгое следование нормам законодательства, с учетом рекомендаций контролирующих органов на территориях присутствия банка. способствует повышению капитализации и доходов акционеров банка. В процессе работы с заинтересованными сторонами Банк стремится к открытому и конструктивному диалогу, принимая во внимание мировые практики и нормы корпоративного поведения и уделяя особое внимание высоким стандартам управления. Автоматизация процессов позволила банковским учреждениям сократить штат, снизить затраты на аренду зданий и сооружений, применять новые технологии обслуживания клиентов: применение безналичных расчетов на основе банковских карт; применение устройства самообслуживания клиентов, например банкоматов для выдачи наличных денег; электронные системы расчетов в торговых точках, позволили существенно снизить наличный-денежный оборот; применение удаленного обслуживания клиентов на дому и в офисе, таким образом клиенты банка самостоятельно проводят банковские операции взаимодействую с банковском системой удаленно. Среди новейших банковских технологий можно выделить, технологию вычисления в архитектуре клиент/сервер, причем по мнению специалистов наиболее привлекательной чертой данной архитектуры является не увеличение производительности системы, а рост уровня культуры, организации партнерства между сотрудниками подразделения информационных систем и внутренними клиентами банка, интерактивные технологии и обслуживание на дому с помощью персонального компьютера, телефона с дисплеем или интерактивного телевидения; интеллектуальные карточки (smart-card); использование сети INTERNET; обработка изображений платежных чеков, создание цифровых платформ и эко-платформ, цифровые паспорта клиентов, геотаргетинг, чат ботов и голосовые чаты и т.д. Искусственный интеллект в банковской сфере может произвести большую технологическую революцию в розничном бизнесе и позволить реализовать новые показатели прибыли. Технология искусственного интеллекта дает возможность моделировать комплексное банковское обслуживание для различных групп клиентов и значительно превосходит потенциал банковского служащего по скорости и возможностям для анализа и скорости обслуживания, снижает уровень операционных издержек. Искусственный интеллект достаточно быстро обучается и дает банку возможность ощутить реальные бизнес-результаты без постройки филиалов и отделений, содержания большого штата сотрудников в отдаленных регионах Российской Федерации. Кроме того, так как система подсчета показателей конверсии и т.д. внешняя и автоматическая при внедрении систем искусственного интеллекта, не исключено вмешательство сторонних пользователей и в числе пострадавших от такого вмешательства может быть как банк, так и его клиенты. Поэтому, проанализировав работу такой системы по интеграции онлайн продаж и показателей оборота и маржи, ко обнаруживается взаимодействие среды, которая может быть дальнейшей основой для исследований более сложных эффектов.
Список литературы
Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.: по сост. на 21 июля 2014 г. [Текст]. - М.: НОР-МА: ИНФРА-М, 2019. - 175с. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [Текст]. - М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2019. - 175с. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 № 395-I (ред. от 06.06.2019). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа. – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_5842/ Gusev S.S.Artificial intelligence as a reflection of reality in the XXI century. Interaktivnaya nauka = Interactive science. 2016;1:108–110. (In Russ.). DOI: 10.21661/r16488 Lin, B. & Bruwer, Johan. (2015). Neural network applications in marketing. Journal of Computer Information Systems. 36. 15-20. Ngai, E. W. T., Moon, K. K., Lam, S. S., Chin, E. S. K., & Tao, S. S. C. (2015). Social media models, technologies, and applications. Industrial Management & Data Systems, 115(5), 769–802 Pourkhani, A. & Abdipour, Khadije & Baher, B. & Moslehpour, Mas-soud. (2019). The impact of social media in business growth and performance: A scientometrics analysis. International Journal of Data and Network Science.. Pourkhani, A. & Abdipour, Khadije & Baher, B. & Moslehpour, Massoud. (2019). The impact of social media in business growth and performance: A scientometrics analysis. International Journal of Data and Network Science Shoham Y., Perrault R., Brynjolfsson E., Clark J., Manyika J., Niebles J.C., Terah Lyons, Etchemendy J., Grosz B., Bauer Z.The AI Index 2018 Annual Report. Stanford: AI Index Steering Committee, Human-Centered AI Initiative, Stanford University, 2018. 94 p. Tam J.L. Customer satisfaction, service quality and perceived value: an integrative model Journal of Marketing Management, 20 (2014), pp. 897-917 Vedapradha, R. & Ravi, Hariharan. (2018). Application of Artificial Intelligence in Investment Banks. Review of Economic and Business Studies. 11. 131-136. 10.1515/rebs-2018-0078. Александрова Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования // Научный альманах, 2017. – № 2.-Ч.1.-С.26-29. — Только в электронном виде. — Доступ из локальной сети Финуниверситета(чтение, печать, копирование). Арсланова, З.А. Проблемы банковского кредитования субъектов реального сектора экономики / З.А. Арсланова // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 4 (105). - С. 1312-1315. Ашба А.А. Методы и приемы конкуренции в розничном сегменте банковского бизнеса / А.А. Ашба // Экономика. Бизнес. Банки, 2017. – № 2.-С.185-195. Балацкий Е.В. Использование нейронных сетей для прогнозирования инфляции: новые возможности/ Балацкий Е.В., Юревич М.А. // Вестник УрФУ; Сер.: Экономика и управление, 2018. – № 5.-С.823-838. Бахарева А.А. Стратегии развития банковского сектора в сфере малого бизнеса на примере Группы ВТБ [Электронный ресурс] // Стратегии бизнеса, 2018. – № 11.-С.24-28 Березина М.П. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы России / М.П. Березина // Деньги и кредит , 2015. – № 11.-С.19-25 Валенцева Н.И. Модернизация бизнес-моделей деятельности отдельных групп российских коммерческих банков / Валенцева Н.И., Поморина М.А. // Вестник Финансового университета , 2016. – № 6.-С.108-119. Васин Н.С.Управление устойчивостью предприятия в условиях цифровой экономики. Экономический анализ: теория и практика. 2018;17(6):1100–1113. DOI:10.24891/ea.17.6.1100 Видмант О.С. Прогнозирование финансовых временных рядов с использованием рекуррентных нейронных сетей LSTM / О.С. Видмант// Общество: политика, экономика, право, 2018. – № 5.-C.63-66. Воеводская, П.О. регулирование банковских рисков в условиях нестабильности российской экономики: дис. ... канд. экономич. наук ; спец. 08.00.10; защищена 2015 г. / Финансовый университет. — М., 2014 — 159с. — Автореферат., - М., 2015. - 25с. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учеб. пособие для СПО / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 432 с Гребенькова М.А. Перспективные направления эмпирических исследований влияния финансового разви-тия на экономический рост / М.А. Гребенкова // Научные записки молодых исследователей, 2018. – № 3.-С.5-16 Данные официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 04.04.2020).
