Деятельность ЦБ РФ в сфере развития национальной платежной системы
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В современных условиях развития мирового хозяйства наблюдается процесс всесторонней глобализации, другими словами, процесс объединения и приведения к общим стандартам экономики в различных странах. Отношение к данному процессу различных специалистов неоднозначное, однако глобализацию это не останавливает, и она все сильнее набирает темпы распространения по всему миру. Актуальность работы обусловлена тем, что платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается очень большое значение. По проблемам платежных систем написано множество научно-практического материала и исследование данной тематики в данной работе будет уместным и поможет ответить на многие спорные вопросы. В свете регулярно вводимых в последние несколько лет санкций со стороны США и ЕС, международные платежные системы могут приостановить обслуживание пластиковых карт российских банков, как это уже произошло в 2014 году, когда VISA и MasterCard внезапно прекратили обслуживание карт нескольких банков РФ, что представляет большую угрозу экономике страны. Российские банки выпустили 250 млн. карт VISA и MasterCard и от использования этих платежных систем банкам одномоментно не отойти. После приостановления обслуживания международными платежными системами VISA и MasterCard ряда российских банков, Президентом РФ незамедлительно была поставлена задача создания национальной платежной системы, которая будет обслуживать российские банки, выпуск карт будет производиться в России и все транзакции будут проводиться клиринговым центром, расположенным в РФ, что позволит оградить экономику от влияния североамериканских финансовых компаний и, как следствие, увеличить безопасность и стабильность проведения финансовых операций. Цель курсовой работы - исследование деятельности Центрального банка в сфере регулирования национальной платежной системы. Для реализации цели в курсовой работе поставлены следующие задачи: рассмотреть сущность, элементы и функции платежной системы, исследовать законодательные и нормативные основы регулирования работы национальной платежной системы; проанализировать направления регулирования Банком России национальной платежной системы; рассмотреть современное состояние национальной платежной системы и показатели регулирования Центрального банка в ней; исследовать проблемы и перспективы развития национальной платежной системы. Объектом исследования является национальная платежная система. Предметом курсовой работы является механизм регулирования Центральным банком национальной платежной системы. Теоретической основой работы послужили труды таких ученых, как Арзуманова Л.Л., Батаев А. В., Баусова Е.О., Белоглазова Г.Н., Березина, М. П., Бурмистрова А.А., Комаров А.А., Конвисарова Е.В., Костова А.Р., Кравцова Г. И., Красножон О.Ю. и др. Методологическую основу курсовой работы составляют системный и комплексный подход к изучению проблем развития платежных систем, логический анализ, а также теоретические и методические разработки в области развития Национальной системы платежных карт России.
Сущность и функции национальной платежной системы
Безопасное экономическое развитие государства невозможно без надежной платежной системы. Наша страна признала ее значимость только недавно и в 2011 году был принят ФЗ «О национальной платежной системе», который установил правовые и организационные ос...
Открыть главуНаправления регулирования Банком России национальной платежной системы
Правовое регулирование платежной системы Банка России может быть представлено в виде трех уровней: «стратегического» (уровня федерального законодательства), «функционального» (уровня нормативных актов Банка России) и «операционного» (микроуровень рег...
Открыть главуПоказатели развития национальной платежной системы Российской Федерации
Создание платежной системы рыночного вида в Российской федерации возникло с переустройства форм собственности и банковской концепции России. В 1990 году был создан Центральный банк России (ЦБР), в 1993 году возникла приватизация прежних отраслевых ба...
Открыть главуАнализ деятельности Банка России в национальной платежной системы РФ
Платёжеспособная структура Банка Российской Федерации создает условия для осуществления Банком Российской Федерации несколько значений, определённых законодательством Российской Федерации, в том числе исполнение финансово-кредитного и бюджетного курс...
Открыть главуАнализ функционирования платежной системы «МИР»
Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмеш...
Проблемы функционирования российской платежной системы
В России также активно развиваются современные платежные технологии. По последним данным Минэкономразвития, на российском рынке в 2018 году использовались 180 млн различных банковских карт. Доля оборота по банковским картам в общих расходах россиян у...
Открыть главуПерспективы развития российской платежной системы \
Непрерывно усиливающийся процесс финансовой глобализации и постоянное появление технологических инноваций вызывают необходимость обеспечения непрерывного реформирования платежных систем. Кроме того, постоянное развитие платежных технологий в потенциа...
Открыть главуЗаключение
Платежная система представляет собой сложный механизм, включающий множество участников, взаимодействующих на основании выработанных правил. Платежные системы выступают одним из важных инструментов обеспечения денежно-кредитной политики и создаются для качественного предоставления услуг по финансовому обслуживанию проводимых хозяйственных операций. Рассмотрены участники платежной системы, которыми выступают государственные органы власти, кредитные и финансовые организации, частные организации и компании, граждане и т.д. В зависимости от участников, проводимых операций, размеров можно выделить множество классификаций платежных систем. Однако все они выполняют конкретные функции: информирование участников, координация действий, оптимизация затрат, обеспечение общих правил деятельности, контроль за деятельностью участников системы. Несмотря на наличие разнообразия действующих платежных систем, все они функционируют в рамках четко очерченных законодательных норм. На основании проведенного анализа нормативно-правовых аспектов функционирования платежных систем выделено три уровня данного регулирования: первый уровень, это действующее международное законодательство в области финансовой сферы и международных платежей. Второй уровень – законодательство государства, в котором действует данная платежная система. Третий уровень – непосредственные правила и нормы самой платежной системы, разрабатываемые головной компанией, предоставляющей данные услуги. На территории России осуществляют деятельность как международные платежные системы, так и российские разработки. Одна из наиболее известных – платежная система «Золотая «Корона», которая осуществляет деятельность не только на территории России, но и на территории с ран СНГ. Среди электронных платежных систем наиболее известна система ЯндексДеньги, которая составляет конкуренцию основным международным платежным системам. Особое внимание в работе уделено функционированию национальной платежной системы «Мир», которая была создана для защиты российских граждан от влияния международных платежных систем. Разработка система «Мир» началась в 2014 году, а уже в 2015 году она была запущена. Оценка эффективности деятельности системы показала, что данный проект в основном в настоящее время реализуется посредством приобщения государственных предприятий и перевода работников бюджетной сферы на карты «Мир». Тенденции увеличения эмитированных карт и оборота по данным картам обусловлено наличием государственной поддержки. К началу 2018 года участниками системы являются 337 кредитных организации, выпущено более 20 млн. карт. Увеличивается и объем платежей, осуществляемых с помощью карт «Мир», что обусловлено подключением к программе лояльности основных игроков торгового ритейла.
Список литературы
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О национальной платежной системе". Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020). Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П «О платежной системе Банка России» Положение Банка России от 25.04.2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Положение о Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов" (утв. Банком России 19.05.2016 N 544-П) (ред. от 30.11.2017) Указание ЦБР от 25 апреля 2007 г. № 1822-У “О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России” Директива № 2007/64ЭЕС Европейского парламента и Совета Европейского союза «О платежных услугах на внутреннем рынке и о внесении изменений в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕСи2006/48/ЕС об отмене Директивы 97/5/ЕС от 13.11.2007» // Платежные и Расчетные системы. Международный опыт. 2009. Вып. 18. С. 16. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=prs (дата обращения: 24.11.2020). Байдукова Н.В., Чепаков Д.А, Нововведения в функционировании платежной системы Банка России как элемента национальной платежной системы // Известия СПбГЭУ. 2018. №3 (111). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/novovvedeniya-v-funktsionirovanii-platezhnoy-sistemy-banka-rossii-kak-elementa-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy (дата обращения: 24.11.2020). Бакулев С.К. и др. Общество без наличных денег [Электронный ресурс] / С.К. Бакулев, С.Д. Шириня, А.В. Бердышев // Инновационное развитие. – 2018. – № 1 (18). – С. 44-45. – Режим доступа: https://научныйсборник.рф/file/arhiv/ir/ir-01-2018.pdf (дата обращения: 15.11.2020). Банковское дело: Учебник/Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр, ИНФРА-М, 2017. – 592 с. Банковское дело: учебник/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 592 с. Банковское дело: учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 667 с. Быканова Н.И., Гордя Д.В., Аль-Саади Моханад Рахим Салим Возможности и перспективы внедрения системы быстрых платежей в России// НАУЧНЫЕ ВЕДОМОСТИ БЕЛГОРОДСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА. СЕРИЯ: ЭКОНОМИКА. ИНФОРМАТИКА. Серия Экономика. Информатика. 2019. Том 46. № 2. С. 257-265. Гурьянов К.В., Шатило Я.С. Развитие электронных платёжных системи правовых основ противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма // Базис. 2018. №1 (3). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-elektronnyh-platyozhnyh-sistemi-pravovyh-osnov-protivodeystviya-legalizatsii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putyom-i (дата обращения: 08.11.2020). Дмитриева Н.Ю., Рубцова Е.М., Поющева Е.М. и др. Платёжные системы. Учебно-методическое пособие. - Нижний Новгород: Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского (ННГУ), 2017. - 105 с. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - c.148 Журавлева Т.Ю. Технологии электронных продаж. Саратов: Вузовское образование, 2015. С. 15 Иванова Е. В. Использование платежных карт и карточных счетов в банковской практике/Е. В.Иванова // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2016. – №6 – С. 102–110. Копытин В. Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг/В. Ю. Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2015. – №1. – С. 25–40. Костюченко А. С. Повышение эффективности систем банковских безналичных расчетов: на примере пластиковых карт: Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10/А. С. Костюченко. –М.: РГБ, 2017. – 195 c. Кудряшов К. В., Санькова А.А. Правовые аспекты отмены наличных денег в России // Концепт. 2018. №12. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-aspekty-otmeny-nalichnyh-deneg-v-rossii (дата обращения: 26.11.2020) Куприянова Н. А. Перспективы развития банковских карт в России/Н. А. Куприянова // Право и экономика. – 2017. – №10. – С. 39–41. Курушина Д.Е., Романова А.В. Система быстрых платежей ЦБ РФ как профилактика монополизации Р2P-переводов// Современная антимонопольная политика России: правоприменительная практика в Брянской области Сборник научных работ Всероссийской научно практической конференции. 2019. С. 99-101. Лебедева Н. В. Пластиковые карты в расчетах за услуги/Н. В. Лебедева // Автономные организации: бухгалтерский учет и налогообложение. – 2017. – №2. – С. 54–60. Лукашок Ю. В. Российский рынок пластика: тенденции развития и перспективные продукты/Ю. В. Лукашок // Банковский ритейл. – 2017. – №3. – С. 21–24. Муссель К.М. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2015. С. 27. Обаева Л. С. Национальная платежная система: формирование и направления развития/Л. С. Обаева // Деньги и кредит. – 2018. – №3. – С. 11–16. Панина Д. С. Исторический контекст развития перспективной платежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. – № 6. – С. 68-74. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография / Тамаров П.А. - М.:ЦИПСиР, 2015. - 280 с. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание / Муссель К.М. - М.:ЦИПСиР, 2015. - 288 с. Повышение доступности платежных услуг за счет развития систем идентификации пользователей : монография / под ред. С.В. Криворучко. — М. : ИНФРА-М, 2019. — 157 с. Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Шемет Е.С. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. 2017. №24 (744) Прутовая О.А. Проблемы и перспективы развития электронной коммерции в России // Наука и образование сегодня. 2018. №10 (33). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-elektronnoy-kommertsii-v-rossii (дата обращения: 08.11.2020). Ситник А.А. - Москва :Юр.Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 96 с. Ситник А.А. Платежная система Банка России // Lex Russica. 2018. №2 (135). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/platezhnaya-sistema-banka-rossii (дата обращения: 24.11.2020). Скобин И. Г., Батура Л. Н. Современные платёжные системы // Юный ученый. — 2017. — №5. — С. 48-54. URL: http://yun.moluch.ru/archive/14/1078/ (дата обращения: 08.06.2019). Степин И.С., Агапова А.А., Бейнар А.Е. Перспективы развития системы быстрых платежей в Российской Федерации// Мировая экономика: проблемы безопасности. 2019. № 2. С. 12-18. Стратегия развития национальной платежной системы: одобрена Советом директоров Банка России (протокол № 4 от 15.03.2013) // Вестник Банка России. 2013. № 19 (1415). Сухов А. Б. Рассчитаем по картам/А. Б. Сухов // Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения. – 2016. – №12. Тарташев В. А. Проблемы сбора задолженности по пластиковым картам/В.А.Тарташев // Банковский ритейл. – 2017. –№2. – С. 102–108. Уланова Е.С. Влияние волн цифровизации на развитие платежных системы //»Проблемы экономики и юридической практики» №2 от 2019г. С 88-91. Феоктистов И. А. Пластиковые карты/И. А. Феоктистов, В. Ю. Минаков. – М.: Гросс-Медиа, 2016. – 160 с. Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — М. : Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с. Фокин В.В. Проблемы и перспективы развития в России безналичных розничных платежей // Вопросы науки и образования. 2018. №18 (30). Хоменко Е.Г. Банк России в национальной платежной системе Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2016. №8 (69). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bank-rossii-v-natsionalnoy-platezhnoy-sisteme-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 24.11.2020). Хоменко Е.Г. Соотношение понятий национальной платежной системы и платежной системы // Право и экономика. 2016. № 2. С. 73. Хоменко, Е.Г. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы [Электронный ресурс] : монография / О.А. Тарасенко, Моск. гос. юрид. ун-т им. О.Е. Кутафина (МГЮА), Е.Г. Хоменко .— М. : Проспект, 2017 .— 177 с. Официальный сайт Центрального Банка России [электронный ресурс] - URL http://www.cbr.ru/PSystem/ (дата обращения 24.11.2020). Официальный сайт Национальной платежной системы МИР [электронный ресурс] - https://mironline.ru/ (дата обращения 24.11.2020). Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов-2019 //Высшая школа экономики [Электронный ресурс]//Режим доступа: https://dcenter.hse.ru/data/2019/(дата обращения 24.11.2020). Fast payments – Enhancing the speed and availability of retail payments. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.bis.org/cpmi/publ/d154.pdf (дата обращения 15.11.2020).
