Банковская тайна и порядок ее определения и защиты
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В настоящее время во всём мире происходит активный процесс роста использования информационных технологий. Расширяется сотрудничество между государствами в научно-технической сфере. Благодаря Интернету происходит непрерывное обращение сведений (информации) в цифровой форме с помощью сети связанных между собой компьютеров. Однако в эту сеть может проникнуть и информация ограниченного доступа, разглашение которой посторонним лицам недопустимо. В круг этой конфиденциальной информации попадает банковская тайна. Поэтому в XXI в. необходима особая защита сведений, составляющих банковскую тайну. Объектом данного исследования являются гражданско-правовые информационные отношения, возникающие в сфере регулирования доступа к сведениям, имеющим особую важность для физических и юридических лиц – клиентов и корреспондентов кредитных организаций. Предметом данного исследования являются нормы законодательства, регламентирующие институт банковской тайны. Цель настоящей работы состоит в комплексном, всестороннем исследовании банковской тайны, представляющей собой особый вид информации ограниченного доступа, выявлении её основных признаков, изучении проблем юридической ответственности за разглашение банковской тайны. Задачи исследования: - исследовать банковскую тайну как экономическую категорию; - проанализировать правовую защиту банковской тайны в сфере международной и национальной банковской деятельности; - исследовать проблемы регулирования банковской тайны; - рассмотреть ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета. Основные задачи данной работы: дать понятие информации, выявить её основные признаки, проследить процесс становления и развития правового режима банковской тайны, дать определение банковской тайны, выявить её основные признаки. В процессе написания работы было дано определение банковской тайны, рассмотрен процесс её становления и развития, выявлены проблемы юридической ответственности за разглашение банковской тайны, изучена судебная практика по выявленным проблемам. Проблему информации в советском праве исследовали А.Б. Венгеров, В.А. Дозорцев, В.Э. Краснянский, в российском – И.Л. Бачило, Л.К.Терещенко, А.А. Фатьянов. В российской науке российского предпринимательского права вопросу правового регулирования доступа к коммерческой тайне посвящены работы Д.И. Крутиковой, О.М. Олейник, Е.В. Фаткиной. Основную базу для написания данной работы составляют нормативные правовые акты, труды российских и зарубежных учёных, диссертации и статьи в научных журналах, а также судебная практика.
Банковская тайна как экономическая категория
Известный английский писатель Оскар Уайльд однажды заметил: «Тайная информация — это почти всегда источник большого состояния и результат публичного скандала!» [14, c. 66]. В настоящее время банковскую тайну используют не только во благо. Она служит ...
Открыть главуПравовая защита банковской тайны в сфере международной и национальной банковской деятельности
Банковская тайна — один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию. Это один из основных принц...
Проблемы регулирования банковской тайны
Необходимо отметить, что сегодня нет единого понимания того, что включается в предмет банковской тайны, в том числе и на уровне разных государств. Отличия в подходах зависят, прежде всего, от того, допускается ли раскрытие информации, составляющей ба...
Открыть главуОтветственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета
Открытие и ведение банковских счетов – одна из самых традиционных банковских операций, и, пожалуй, наиболее распространенная банковская услуга. Для клиента банка важно, чтобы счета открывались на основании максимально удобной и понятной процедуры; в...
Открыть главуЗаключение
Банковская тайна – информация, затрагивающая частную жизнь и личную тайну граждан, полученная кредитными организациями в процессе осуществления банковских операций и сделок, доступ к которой законодательно ограничен ввиду её исключительной важности для клиентов и корреспондентов и за разглашение которой лица и организации несут юридическую ответственность. Информация, содержащая банковскую тайну, представляет собой: 1) информацию о клиентах и корреспондентах, включающая в себе персональные данные; 2) информацию о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов; 3) информацию об иных операциях, осуществляемых клиентом и корреспондентом; 4) информацию об остатках электронных денежных средств клиентов и корреспондентов кредитных организаций и информации об их переводах по распоряжению клиентов и корреспондентов. Правовой режим банковской тайны представляет собой режим конфиденциальной информации, становящейся известной в процессе осуществления деятельности банком или иной кредитной организацией и защищаемой сотрудниками данных организаций, защита данной информации связана с тем, что она связана с частной жизнью и личной тайной граждан. В правовой режим банковской тайны входит круг субъектов, которым может быть предоставлена информация, составляющая банковскую тайну. Информация, составляющая банковскую тайну, должна быть надёжно защищена, поскольку от обеспечения её сохранности зависят права и законные интересы лиц, являющихся клиентами и корреспондентами банков, а также иных кредитных организаций. Сохранение режима конфиденциальности данных сведений является гарантией стабильности осуществления банковской деятельности. Информация, составляющая банковскую тайну, не может быть предоставлена органам прокуратуры. Такой вывод можно сделать, исходя из судебной практики. В Постановлении Верховного Суда РФ от 28 февраля 2014 г. № 32-АД13-9 указано, что в ст. 26 Закона о банках содержится исчерпывающий перечень лиц, которым может быть предоставлена информация, содержащая банковскую тайну, и органы прокуратуры, их должностные лица в этот перечень не входят. Существуют субъекты, не входящие в перечень субъектов, указанный в ст. 26 Закона о банках и ст. 857 ГК РФ, которым, однако, может быть предоставлена информация, составляющая банковскую тайну. Это третьи лица, которым банком может быть осуществлена уступка права требования просроченной задолженности без согласия должника. В Информационном письме Президиума ВАС от 13 сентября 2011 г. № 146 был сделан вывод о том, что не требует согласия заёмщика и не противоречит законодательству уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заёмщиком, являющимся гражданином. В рассматриваемом судебном решении суд кассационной инстанции указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Суд кассационной инстанции обратил внимание на то, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как в соответствии с ч. 7 ст. 26 Закона о банках цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение. Участник хозяйственного общества может потребовать предоставления документов. Если данные документы содержат в себе информацию, составляющую банковскую тайну, то общество может предоставить ему выписки из данных документов, исключив информацию и сообщив об основаниях отнесения информации, содержащейся в документах, к банковской тайне. С целью повышения уголовно-правовой защиты информации, составляющей коммерческую, налоговую или банковскую тайну необходимо в качестве основного наказания назначать лишение права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до четырёх лет.
Список литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Российская газета. 1994. № 238-239. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ // Российская газета. 1996. № 113–115, 118. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492; Федеральный закон от 26.01.1996 № 14 - ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 18.11.2002, № 46, ст. 4532; Федеральный закон от 13.06.1996 № 63 - ФЗ «Уголовный кодекс Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954; Федеральный закон от 18.12.2001 № 174 - ФЗ «Уголовно - процессуальный кодекс Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954; Федеральный закон от 30.12.2001 № 195 - ФЗ «Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1; Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе» // «Собрание законодательства РФ», 04.07.2011, № 27, ст. 3872; Определение Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 № 10 - О «По жалобе открытого акционерного общества «Универсальный коммерческий банк «Эра» на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно - процессуального кодекса Российской Федерации» // «Вестник Конституционного Суда РФ», № 3, 2005; Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении 334 изменений в Кодекс РФ об административных правонарушениях и признании утратившими ситу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации: Федеральный закон от 28 июня 2014 г. № 173-ФЗ. Брежнева Н.Н. Проблема привлечения к ответственности за незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую и банковскую тайну. В сборнике: Наукоемкие исследования как основа инновационного развития общества. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2019. С. 241-243 Вишневский А. А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013 Гронин Д.П. От банковской тайны к финансовой тайне // Банковское право. - 2014. -№4. – 40 Гумарова А.А. Проблемы регулирования банковской тайны. В сборнике: Актуальные проблемы гражданского права и процесса: взгляд молодого ученого Сборник Всероссийской студенческой научно-практической конференции. Ответственный составитель И.А. Сыкалов. 2019. С. 66-70 Демидова А.С. Ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета. Новая наука: Проблемы и перспективы. 2017. № 1-2. С. 212-215 Калашникова Е.Б., Пустовалова Е.Н., Николаева С.А. Соотношение банковской и коммерческой тайны. Евразийский юридический журнал. 2019. № 9 (136). С. 151-153 Каратаев Е.В., Каратаев М.В. Эволюция института банковской тайны и ее роль в отмывании денег // Банковское дело. - 2013. - №16. – 25-34 с. Лупу А. Институт банковской тайны в национальном и зарубежном законодательстве // Российский бухгалтер. - 2014. - №4. – 14-18 с. Мельничук М.В., Климова И.И., Белогаш М.А. Тайны психологии банковской рекламы, или "шведский стол" банковских услуг. Банковские услуги. 2019. № 11. С. 24-30 Мишальченко Ю. В. Международные валютно-кредитные отношения: учебник и практикум для академического бакалавриата. М.: Юрайт, 2015 Мишальченко Ю.В., Федичева Е. Правовые и экономические аспекты защиты банковской тайны в международной и национальной банковской деятельности. В сборнике: Проблемы права в современной России сборник статей межвузовской научно-практической конференции с международным участием. Санкт-петербургский политехнический университет Петра Великого. 2016. С. 277-283 Мишальченко Ю.В., Федичева Е.А. Правовая защита банковской тайны в сфере международной и национальной банковской деятельности. В сборнике: Правозащитная деятельность в современной России: проблемы и их решение Сборник научных трудов II Международной научно-практической конференции. 2016. С. 328-334 Петров Д.А., Сажина Э.И. Проблемы обеспечения банковской тайны по договору банковского вклада в условиях экономического кризиса. В сборнике: Молодежь и научно-технический прогресс Сборник докладов IX международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых: в 4 томах. 2016. С. 225-228 Сажина Э.И. К вопросу об обеспечении банковской тайны в банковской сфере в условиях экономической нестабильности. В сборнике: начало в науке материалы Всероссийской научно-практической конференции школьников, студентов, магистрантов и аспирантов, посвященной 100-летию со дня рождения первого ректора Башкирского государственного университета Ш. Х. Чанбарисова. 2016. С. 248-251 Сидорович К.Ю., Герасенко В.П. Факторный анализ влияния защиты банковской тайны на функционирование банковской системы. Экономический вестник университета. Сборник научных трудов ученых и аспирантов. 2018. № 37-2. С. 223-228 Шамраев А. В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках. М.: ЦИПСиР; КноРус, 2010 Шаповалова С.С. Банковская тайна как экономическая категория. В сборнике: Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации. Сборник статей XXXIII Международной научно-практической конференции : в 2 ч.. 2019. С. 125-127 Шаповалова С.С. Нормативно-правовое регулирование института банковской тайны в России. В сборнике: Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации. сборник статей XXXIII Международной научно-практической конференции : в 2 ч.. 2019. С. 128-130 Шатен П.-Л., Макдауэл Дж. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма (практическое руководство для банковских специалистов) / пер с англ. М.: Альпина Паблишерз, 2011. Шафран А. Банковская тайна как оружие массового поражения // Народный собор. – 2015. - №7. – 4-8 с. Яковлев Д.И. Проблемы правового регулирования банковской тайны в Российской Федерации. В сборнике: Доступность банковских и иных финансовых услуг как правовой принцип эффективного функционирования публичных и частных финансов сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. Под редакцией Е. В. Покачаловой. 2019. С. 199-201 Банковская тайна // Википедия [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https: // ru.wikipedia.org / wiki / Банковская _ тайна (дата обращения: 02.05.2020) Сбербанк выбросил документы клиентов на свалку – 2014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.interfax.ru / russia / 351572 (дата обращения: 02.05.2020)
