Анализ современного состояния роли банковских карт в системе розничных безналичных платежей в РФ

Оценка отечественного рынка пластиковых карт показывает, что его характерными чертами являются неравномерное распределение инфраструктуры для их обслуживания в отдельных регионах и невысокая эффективность систем безопасности некоторых банков-эмитентов карт.
Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм отечественного потребителя, в нашей стране расчеты по пластиковым картам становятся все более популярными
Как уже отмечалось выше, вся совокупность банковских карт, выпущенных в РФ может быть разделена на две группы: расчётные и кредитные карты. Их соотношение представлено на рисунке 2.2.
Рисунок 2.2 – Структура расчётных и кредитных карт, выпущенных в РФ на 01.01. 2020 год, %
Как следует из данных Банка России, представленных на рисунке 2.2 в структуре банковских карт преобладают расчётные карты, их доля в общей структуре более чем в семь раз выше, чем доля кредитных карт.
Одна из главных причин преобладания на рынке дебетовых карт заключается в том, что кредитные организации продвигают банковские карты по зарплатным проектам. Следовательно, гражданин не по собственной воле приобретает банковскую карту, а ему ее навязывают работодатели, которые таким образом облегчают взаимодействие со своими работниками в сфере оплаты труда. Аналитики и специалисты в банковском секторе предоставили данные о том, что большую часть карт, эмитированных российскими банками составляют так называемые «пустые» карты, что означает, что они не использовались в банковских операциях долгое время. «Пустой» картой принято называть ту, по которой не проводилось банковской операции на протяжении трех месяцев. Такое преобладание «пустых» карт объясняется двумя причинами. Первая причина заключается в том, что банки занимаются рассылкой карт с кредитным предложением в целях рекламы, а получатели не заинтересованы в активизации этих карт и не пользуются ими. Вторая причина - банковские карты по зарплатным проектам. Возникают ситуации, когда работнику выдают зарплатную карты срок действия которой три года и больше, а работник за это время сменил место работы, следовательно, карта им больше не используется, а просто хранится.
Количество платёжных карт, выпускаемых банками постоянно возрастает (рис

. 2.3)
По данным рисунка можно утверждать, что общая численность выпущенных карт растет. Однако к 01.01.2020 г. объем выпуска карт увеличился в большей степени. Таким образом, уменьшение численности кредитных организаций не ведёт к снижению объемов эмиссии пластиковых карт. Положительной динамике эмиссии способствовали следующие факторы:
–повышение финансовой грамотности;
–внедрение разнообразных программ лояльности;
–разработка зарплатных проектов.
Рисунок 2.3 Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
Рассмотрим объем операций, совершаемых клиентами с использованием пластиковых карт по данным сайта Центрального банка РФ. В табл. 2.1 представлена данная информация для клиентов – физических лиц.
Таблица 2.1 Количество и объем операций с использованием пластиковых карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
Дата Всего операций Получение наличных денег Оплата товаров и услуг
Кол-во, млн. ед
Объем, млрд. руб
Кол-во, млн. ед
Объем, млрд. руб
Кол-во, млн. ед
Объем, млрд. руб
2017 23915,4 60844,2 3295,3 25716,6 17881,1 16068,9
2018 32173,2 74955,0 3161,9 26602,3 24524,3 20976,0
2019 42052,3 89107,4 3052,6 27241,8 32593,2 26253,0
На основе данных таблицы 2.1 можно сделать следующие выводы. Общее количество и объем операций с каждым годом возрастает. Количество операций по получению наличных денежных средств уменьшается, а объем полученных наличных средств увеличивается. Оплата товаров и услуг с помощью пластиковых карт увеличивается к каждому году в количестве и объеме.
Все эти цифры наглядно демонстрируют рост популярности банковских платежных карт в сфере безналичных расчетов и снижение их востребованности в целях получения наличных денег.
Изучим общую численность банкоматов на территории России