Анализ ресурсов российских банков

Центральный Банк Российской Федерации непрерывно контролирует порядок формирования банками собственной ресурсной базы, отслеживает основные тенденции на банковском рынке и предоставляет консолидированную и структурированную информацию о положении на рынке собственных и привлеченных ресурсов. Данная информация публикуется Банком России в соответствующих статистических разделах на собственном сайте, а также сопровождает их аналитическими выводами и комментариями.
Приведем некоторые данные, касающиеся формирования пассивов банковским сектором Российской Федерации.
Таблица 3.1. – Динамика пассивов банковской системы Российской Федерации (млрд.руб.)
№  Показатель 1.01.18 1.01.19 1.01.20 Прирост %
1. Фонды и прибыль кредитных организаций - всего 8 962,9 9 306,1 10 009,2 1 046,2 11,7%
  В том числе:
1.1. Уставной капитал (за искл. выкупленных акций/долейкредитной организацией) 2 667,5 2 695,8 2 875,3 207,9 7,8%
1.2. Эмиссионный доход 1 765,7 1 770,0 1 792,8 27,1 1,5%
1.3. Резервный фонд 124,1 121,7 134,2 10,1 8,2%
1.4. Накопленная прибыль (убыток) до налогообложения 4 041,3 4 447,2 4 611,5 570,2 14,1%
  Из нее:
1.4.1. Прибыль (убыток) текущего года 789,7 1 344,8 2 036,8 1 247,2 157,9%
2. Кредиты, привлеченные от Банка России 2 016,5 2 607,4 2 451,4 434,9 21,6%
3. Счета кредитных организаций - всего 774,8 879,5 700,3 -74,5 -9,6%
  Из них:
3.1. Корреспондентские счета кредитных организаций-резидентов 396,2 430,5 307,5 -88,7 -22,4%
3.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов 253,1 338,9 257,9 4,8 1,9%
4. Кредиты, привлеченные от других кредитных организаций - всего 9 265,3 9 190,3 8 147,1 -1 118,1 -12,1%
5. Средства клиентов - всего1
53 703,0 60 701,8 63 435,5 9 732,5 18,1%
  Из них:
5.1. Депозиты и средства на счетах нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций 24 843,2 28 006,0 28 146,4 3 303,2 13,3%
5.2. Депозиты и средства на счетах Минфина России, органов местного самоуправления, бюджетов, государственных и других внебюджетных фондов 2 171,8 3 429,8 3 661,7 1 489,9 68,6%
5.3. Cредства клиентов в расчетах 536,9 631,1 870,9 334,0 62,2%
5.4

. Вклады физических лиц 25 987,4 28 460,2 30 549,0 4 561,6 17,6%
5.5. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 23,4 21,9 41,8 18,4 78,7%
6. Облигации 1 211,4 1 328,7 1 903,8 692,4 57,2%
7. Векселя и банковские акцепты 428,1 438,6 382,3 -45,8 -10,7%
8. Производные финансовые инструменты, по которым ожидается уменьшение экономических выгод 337,1 503,8 566,6 229,5 68,1%
9. Резервы на возможные потери с учетом корректировки 6 916,5 7 538,8 7 416,6 500,2 7,2%
10. Прочие пассивы - всего 1 576,4 1 588,5 1 568,3 -8,1 -0,5%
Всего пассивов 85 191,8 94 083,7 96 581,1 11 389,3 13,4%

В целом пассивы банковской системы в исследуемом периоде демонстрируют увеличение на 13,4% (невзирая на сокращение количества действующих кредитных организаций), что, безусловно, является положительной тенденцией. Рассмотрим подробней основные факторы роста пассивов.
Собственные средства банковского сектора в исследуемом периоде увеличились на 11,7%. При этом произошло укрупнение совокупного уставного капитала кредитных организаций на 7,8%, за счет эмиссионного дохода капитализация банковского сектора повысилась на 1,5%, размер резервных фондов вырос на 8,2%, но основных фактором роста совокупного банковского капитала стало наращивание прибыли , особенно – прибыли текущего года, где прирост составил 157,9%.
Банк России на протяжении всего исследуемого периода принимал участие в формировании пассивов банковского сектора. Прирост размеров кредитов от Банка России составил 21,6%.
В заемных ресурсах банковского сектора в исследуемом периоде сократился размер средств, привлеченных на внутреннем межбанковском рынке. Так, остатки на корреспондентских счетах банков-резидентов снизились на 22,4%, размер межбанковских кредитов уменьшился на 12,1%.
Размер депозитного портфеля корпоративных клиентов увеличился в целом на 13,3%, вклады физических лиц выросли на 17,6%. Существенно увеличился остаток средств в расчетах (+62,2%), а также средства Минфина РФ (+68,6%).
Из недепозитных источников существенный рост остаток фиксируется от эмиссии банками собственных облигаций