Анализ развития внешнеэкономической деятельности АО «Банк ДОМ.РФ»
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В современных условия сохраняется большой спрос на покупку жилья во всех региона РФ. Имеется множество людей, желающих приобрести себе квартиры. С другой стороны, дефицит собственных средств, слабая техническая оснащенность строительных организаций тормозят развитие жилищной сферы, что приводит к росту стоимости жилья и снижению возможности приобретения для населения и росту числа так называемых обманутых дольщиков. Проблема решается на уровне государства путем совершенствования законодательной базы. Основные изменения касаются механизма финансирования строительных проектов. Для решения этих проблем государством разрабатываются механизмы поддержки и развития жилищного строительства, одним из которых является переход от долевого финансирования к проектному. На основе анализа различных исследований российских ученых даны трактовка понятия и основные положения проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. В работе рассмотрен механизм поэтапного внедрения проектного финансирования в РФ, а также выявлены достоинства и недостатки данного метода финансирования. Такой механизм позволит снизить риски невыполнения обязательств как строительных организаций, так и кредитные риски [6, с. 68, 7, с. 75]. Отрасль жилищного строительства претерпела серьезные изменения в 2018-2019 годах. В этот период происходило реформирование отрасли: были ужесточены требования к застройщикам, завершен переход на обязательное проектное финансирование, что в свою очередь повлияло на себестоимость строительства и обозначило перспективу роста цен на жилье. Вероятность же роста цен на недвижимость в среднесрочной перспективе на фоне существенного снижения ипотечных ставок поспособствовала тому, что группа платежеспособных граждан реализовала потребность в приобретении жилья в прошедшие два года [8, с. 51, 9, с. 18-19]. При переходе на проектное финансирование застройщиков особое внимание сфокусировано банками на проведение тщательной полной финансовой диагностики компаний до открытия эскроу счетов. Под понятием диагностики финансового положения компании понимают целый спектр системного изучения финансового «здоровья» компании и воздействующих на него компонентов для создания возможностей планирования размеров прибыльности бизнеса, раскрытия потенциала повышения итогов бизнеса. Умелое управление повышением и развитием компании, стремление к достижению наилучшего баланса активов и обязательств в условиях сильной волатильности бизнес – среды, обеспечение финансовой независимости демонстрирует перспективность компании. В противном случае, компания обречена на негативное развитие вплоть до банкротства и в проектном финансировании застройщика будет отказано банком. Главной задачей финансовой диагностики заключается в качественном сборе данных по базовым индикаторам, достоверно и полно характеризующих финансово – хозяйственное положение застройщика, включая его финансовые итоги, изменения в структуре и составе активов и источников их финансирования, взаиморасчеты с контрагентами. И при этом, очень важно наряду с фиксацией сегодняшнего положения дел в компании, также и установление трендов на перспективу. Безусловно, что для банков могут возникнуть высокие риски в процессе проектного финансирования в силу огромных денежных потоков, длительности процесса кредитования и точного определения возможностей застройщиков и параметров чувствительности их проектов к внешним неподконтрольным внештатным ситуациям, включая качество и соответствие сроков строительства и ввода в эксплуатацию объектов, скорость и полноту продажи квартир. Именно поэтому проблематика качественной финансовой диагностики застройщиков в рамках проектного финансирования является серьезным отправным шагом для создания необходимых условий взаимовыгодного сотрудничества банков с компаниями, а также для нивелирования возможных банковских рисков. Объектом исследования является АО «Банк ДОМ.РФ». Предметом исследования является финансовая диагностика компании в целях проектного финансирования. Цель исследования – анализ развития внешнеэкономической деятельности АО «Банк ДОМ.РФ». Основные задачи: - исследовать теоретические вопросы финансовой диагностики предприятия; - определить современное состояние государственного финансовой диагностики в рамках проектного финансирования предприятий в России; - обозначить направления совершенствования проводимой финансовой диагностики предприятий; - рассмотреть теоретические аспекты и проблематику в области применения финансовой диагностики предприятий в России; - провести финансово-хозяйственной анализ деятельности предприятия АО «Банк ДОМ.РФ»; - определить эффективность предложенных мероприятий совершенствованию финансовой диагностики АО «Банк ДОМ.РФ». Базой для эмпирических расчетов являются показатели Росстата, данные статистики ФТС, сведения, размещенные на сайте Комитета экономического развития и инвестиционной деятельности Ленинградской области, Администрации СПб, Комитета по экономической политике и стратегическому планированию СПб. А также аналитические, обзорные материалы и отчетность АО «Банк ДОМ.РФ». Теоретической и методологической базой анализа явились законы и нормативно-правовые акты РФ, книги и статьи следующих авторов: Кучина Е.В., Морозова Л.Ш., Яхонтов В., Севастьянова Т.В., Гареев И.Ф и др., а также информация с сайтов и интернет-порталов. Изучение теоретических основ финансовой диагностики фирмы на современном этапе осуществлялось с помощью сравнительно – правового, исторического и логического методов. При оценке внешней деятельности АО «Банк ДОМ.РФ», использовались общенаучные методы такие, как: анализ и синтез. Работа включает введение, три главы, заключение, список использованных источников.
Современные проблемы в проектном финансировании застройщиков
Для банков сейчас все застройщики разделились на две категории: застройщики с высокой рентабельностью, с хорошей репутацией и портфелем заказов и все остальные застройщики, которые имеют разные проекты, подчас с низкой рентабельностью. И когда банки ...
Методы финансовой диагностики в рамках проектного финансирования
В состав финансовой диагностики застройщиков уполномоченные банки включают: - оперативное, полное и достоверное определение положения дел в бизнесе, установление его слабых мест и исследование основ их возникновения; - распознавание истоков влияния ...
Открыть главуФинансовая диагностика застройщиков в рамках проектного финансирования в АО «Банк ДОМ.РФ»
С точки зрения клиента банка, получившего кредит, важно контролировать динамику накопления средств, отслеживать изменения ставки и постоянно иметь информацию о фактической сумме на эскроу-счетах. Система цифрового взаимодействия с банком, финансирующ...
Разработка проектной инициации по совершенствованию управления проектным финансированием в АО «Банк ДОМ.РФ»
С января 2020 г. в банке возрос интереса к проектному финансированию со стороны застройщиков, т.к. рост числа заявок начался преимущественно после новогодних праздников. Следует отметить, что у застройщиков есть возможность уже сейчас работать по нов...
Открыть главуЗаключение
Переход жилищной сферы на новые правила финансирования строительства жилья - это новая точка роста для банков. На горизонте 3 лет ожидается рост объемов проектного финансирования застройщиков в шесть-семь раз по сравнению с ежегодным приростом в 6-7% в других сегментах корпоративного кредитования. Общий объем банковских кредитов застройщикам на сегодняшний день составляет порядка 700-800 млрд руб., а средств дольщиков в жилищном строительстве - более 5 трлн руб. Капитала в банковской системе достаточно для осуществления перехода на новые правила финансирования жилищного строительства. Переход будет плавным, поскольку большая часть проектов достраивается по старым правилам в соответствии с критериями готовности, установленными Правительством РФ. Изменения в жилищной сфере направлены на защиту интересов граждан - участников долевого строительства. Исторически банки конкурировали в том числе за счет стоимости фондирования. В рамках новой модели финансирования строительства жилья банки получают равные условия по фондированию за счет средств дольщиков на счетах эскроу. Сейчас на первый план выходят скорость, гибкость и возможность более точно оценивать риски. На сегодня в РФ строится 117,8 млн кв. м жилья, из них по 88,2 млн кв. м разрешено привлечение средств дольщиков. Объем проектов, по которым застройщиками предусмотрено использование счетов эскроу и проектного финансирования, составляет 18,1 млн кв. м, а 70,1 млн кв. м - это проекты, по которым получено заключение о соответствии критериям Правительства РФ и которые достраиваются по старым правилам. Президент РФ уточнил, что очень важно ЦБ РФ своевременно скоординировать работу банков, застройщиков, местные власти должны поработать над этой инфраструктурой, а региональные - поддержать. Вопреки бытующему мнению, что участие банков в финансировании ограничивает объемы строительства – это не совсем так. Ключевое значение при развитой банковской системе имеет наряду со схемой финансирования, также наличие платежеспособного спроса, для поддержки которого в европейских странах действуют различные инструменты: сберегательные кассы, кредитные кооперативы, льготы по ипотеке и другие. В РФ ипотечное кредитование за последние 10 лет получило активное развитие – прирост объема выданных ипотечных кредитов составил около 70%. При этом, если обратить внимание на другой показатель – долю ипотечных кредитов в экономике, то он в разы меньше, чем в странах Европы и США. Так что существенные резервы для поддержки спроса в РФ еще сохраняются. Важно не забыть про это, чтобы минимизировать негативные последствия для российской строительной отрасли. Одной из основных причин внедрения проектного финансирования стала проблема с обманутыми дольщиками, которая резко обострилась в последние годы. Очень важен переход на цивилизованные способы финансирования строительной отрасли, даже если это приведет к некоторому снижению в строительном секторе. Иначе не представляется вообще возможным навести порядок. Нужно переходить к банковскому финансированию, к кредитованию отрасли нормальным, цивилизованным способом. Чем больше будет соответствующих специализированных учреждений, как АО «Банк ДОМ.РФ», тем быстрее заработает проектное финансирование, и тем быстрее продолжится строительство комфортабельного жилья для граждан РФ. Диагностика включает в себя: анализ ФП компании и ключевых бизнес - процессов застройщика. Финансовые индикаторы тестируют вместе с иными показателями. В финансовой диагностике важно применение исключительно показателей, составляющих качественную базу для выработке комплексных, сложных управленческих решений, когда действительные итоги не являются очевидными и необходим более профессиональный и глубокий подход с аккуратным внимательным отношением к анализу. Финансовые индикаторы следует сопоставлять с другими факторами для принятия верных решений. В противном случае, они будут бесполезны и не смогут помочь в принятии взвешенных решений в рамках проектного финансирования. Очень важно диагностирование выполнять с четким временным шагом. Диагностика завершается представлением ключевых выводов и заключения в кратком и понятном виде. К числу имеющихся сдерживающих факторов, которые не позволят банку принять положительное решение о кредитовании застройщика, в первую очередь относятся негативная деловая репутация и плохое финансовое состояние компании. Почти в 65% случаев причиной отказа в проектном финансировании является непредставление застройщиком надлежащего пакета документов. Более трети отказов вызвано несоответствием проекта кредитной политике банка. В работе предложен к рассмотрению проект автоматизации процесса производства, базирующийся на создании облегченных, но результативных балльных, рейтинговых систем путем внедрения системы Terrasoft XRM Bank, благодаря которой в прогнозном периоде ожидается положительная динамика относительно просроченной задолженности. Экономический эффект данного мероприятия составит 52 002 тыс. руб. Следовательно, данный проект эффективен. В рамках данной работы не все решение проблемы банки, которые будут рассмотрены в диссертации в части оценка кредитоспособности предприятия-заемщика в рамках проектного финансирования.
