Анализ предложений банка и востребованность кредитных продуктов физическими лицами
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
«Промсвязьбанк» за 2018-2020 год по данным таблицы 1.
Таблица.2.2 - Кредиты физическим лицам, тыс.руб.
Кредиты, выданные
физическим лицам 2018 2019
2020
Отклонения,тыс.руб.
2019/2018 2020/2019
Потребительские кредиты 48 715 000 39 234 000 39 322 000 -9 481 000 88 000
Ипотечные кредиты 17 238 000 24 231 000 29 571 000 6 993 000 5 340 000
Кредитные карты 4 510000 3 883000 3 253000 -627000 -630000
Прочие кредиты
(кредиты VIP клиентам, авто кредиты и экспресскредиты) 2 159 000 4 440 000 1 339 000 2 281 000 -3 101 000
Всего кредитов, выданных физическим лицам. 72 622 000 71 788 000 73 485000 -834 000 1 697 000
Из таблицы 1 следует, что в 2018 году сумма кредитов выданных физическим лицам составила 72622000 тыс. руб., в 2019 году снизилась на 1,15%,т.е. на 834000 тыс. руб. в 2020 году произошло увеличение на 2,36% или на 1697000 тыс. руб.
Большую долю в кредитах выданным физическим лицам составляют потребительские кредиты.
В операционном офисе «….ский» физическим лицам из всех вышеперечисленных видов кредитов предлагается только потребительское кредитование. Рассмотрим условия по кредитным программам, предоставляемых в ПАО «Промсвязьбанк» в таблице 2.
Таблица 2 – Условия по программам потребительского кредитования физических лиц ПАО «Промсвязьбанк».
Вид кредита Условия
Мах сумма кредита / валюта кредита Min сумма кредита / валюта кредита Процентная ставка (в %
годовых) Срок кредита,
месяцев
Срок кредита,
месяцев
Срок действия
решения (по
одобренной
анкете)
Срок действия
решения (по
одобренной
анкете)
Общие требования -сумма кредита до
500 000 руб.
-доп. требования по доходу
«Открытый рынок» 750 000 руб. 100 000 руб. 14,9 / 19,9 – со страховкой
18,9 / 20,6 – без страховки От 12 до
60
)
(вкл.
От 12 до
60
)
(вкл.
30
календарных дней
30
календарных дней
От 12 до 84 (вкл.)
От 12 до 84 (вкл.)
«Кредит для вкладчиков» (для клиентов, имеющих в банке действующий/закрытый срочный вклад) 2000000 руб. 100 000 руб.
11,9 – со страховкой 15,9 – без страховки
«Проверено временем» (для клиентов с положительной кредитной
историей в
Банке) Общие требования 2000000 руб. 100 000 руб.
Спец. требования 300 000 руб.
60
календарн
ых дней
60
календарн
ых дней
Для госслужащих ( для клиентов – сотрудников бюджетных организаций и находящихся на госслужбе) 3000000 руб. 50 000 руб. 10,9 / 13,9 / 17,9
со страховкой
14,9 / 17,9 / 20,6
без страховки 11
,9
–
со
страховкой
15
,9
–
без
страховки
11
,9
–
со
страховкой
15
,9
–
без
страховки
30
календарных
дней
30
календарных
дней
«Особые отношения» (для работников аккредитованных
организаций) 3000000 руб. 50 000 руб. 14,9 / 18,9 – со страховкой
18,9 / 20,6 – без страховки
Для владельцев зарплатных карт 3000000 руб. 50 000 руб. 10,9/13,9/17,9 – со страховкой 14,9/17,9/20,6 – без страховки
«Специальная ставка»
«Для работников надѐжных
компаний» 3000000 руб. 100 000 руб. От 9,9%
«Рефинансирование» 3000000 руб. 50000/10
0 000 руб. 10,4 / 13,4 – со страховкой
14,4 / 17,4 – без страховки 11,4 – со
страховкой 15,4 – без страховки
«Турбоденьги» 100000 руб. 10000 руб. 22,05%/33,3% От 1-12
В зависимости от различных условий минимальная ставка по кредитам составляет 9,9% годовых, а максимальная – 20,6% годовых. В основном все кредиты выдаются сроком от 12 до 84 месяцев, за исключение кредита «Открытый рынок», срок которого варьируется от 12 до 60 месяцев. Срок действия решения по одобренной анкете (заявке) составляет 30 календарных дней, а по кредиту
«Проверено временем» по специальным требованиям – 60 календарных дней. Программа «Турбоденьги» с самой высокой процентной ставкой и минимальной суммой и сроком кредитования , решение по которой принимается максимально оперативно.
Таким образом, проанализировав условия потребительского кредитования для физических лиц, можно сделать вывод, что банк предоставляет достаточно широкую кредитную линейку по потребительскому кредитованию физических лиц.
Для того, чтобы оценить востребованность кредитных продуктов ПАО «Промсвязьбанк» Операционный офис «….йский» изобразим их на рисунке 1.
Из рисунка видно, что наибольшую долю 28% составляет кредит «Специальная ставка 9,9 % от общего числа потребительских кредитов выданных физическим лицам. Вторую по величине долю занимает кредит «Для госслужащих» - 25%. Доля кредитного продукта «Особые отношения» составляет – 11%, а потребительский кредит «Для вкладчиков» - 10%.Наименьшую долю -2% составляет программа «Турбоденьги».
28
%
%
3
%
25
11
%
%
9
7
%
10
%
5
%
%
2
Программы кредитования
Специальная ставка 9,9%
Рефинансирование кредитов
Для госслужащих
Особые отношения
Для держателей зарплатных
карт
Проверено временем
Для вкладчиков
Кредит"Открытый рынок"
Турбоденьги
28
%
%
3
%
25
11
%
%
9
7
%
10
%
5
%
%
2
Программы кредитования
Специальная ставка 9,9%
Рефинансирование кредитов
Для госслужащих
Особые отношения
Для держателей зарплатных
карт
Проверено временем
Для вкладчиков
Кредит"Открытый рынок"
Турбоденьги
Рисунок 1 –Востребованность кредитных продуктов по потребительскому кредитованию физических лиц в Операционном офисе «…..йский» ПАО «Промсвязьбанк» за 2020г
Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы
.
Таким образом, можно сделать вывод, что наиболее востребованными кредитными продуктами ПАО «Промсвязьбанк» ОО «….йский» является кредит «Специальная ставка 9,9 (для клиентов надѐжных компаний)» и «Для госслужащих».
Для анализа условий по потребительскому кредитованию физических лиц взяты данные по 10 банкам, в том числе ПАО «Промсвязьбанк».
Анализ показал, что минимальную сумму кредита – 10 тыс. рублей клиенты могут получить в Россельхозбанк, а максимально возможную сумму кредита – 5 млн. руб. можно получить только в Сбербанке. В Промсвязьбанке минимальная сумма кредита по программе «Открытый рынок» 100 тыс. руб., максимальная 750 тыс. руб., но есть программы кредитования с минимальной суммой 50000 тыс. руб. и максимальной 3млн.руб.: «Особые отношения», «Для госслужащих», «Для держателей зарплатных карт».
Проанализировав можно сделать вывод, что несмотря на высокую процентную ставку для всех клиентов по стандартным условиям, достаточно выгодные условия кредитования в ПАО «Промсвязьбанк» для особых категорий граждан как по процентной ставке так и по срокам.
Для определения конкурентоспособности банка на рынке кредитных продуктов проведем социологическое исследование клиентов в виде анкетирования.
В анкете будем задавать вопросы касаемо услуг потребительского кредитования по 5 банкам. Это 4 банка с наименьшими процентными ставками и
Промсвязьбанк – объект данного исследования. В анкете банкам присвоены номера, для того чтобы клиенты не отдавали предпочтение определенному банку, исходя из репутации и доверия к данному банку, а проводили оценку исключительно из условий потребительского кредитования: Банк №1 – ВТБ, Банк №2 – ОТП Банк, Банк №3 – Промсвязьбанк, Банк №4 – Ренессанс Кредит, Банк №5 – Сбербанк России.
Анкета состоит из 9 вопросов (приложение 1). В опросе приняло участие 60 человек. 40% из них составили мужчины, 60 % женщины. Респондентов в возрасте от 18 до 35 лет – 32 человека, от 36 до 45 лет – 17человек, от 46 до 60 лет – 10 человек, свыше 61 года-1 человек. Более 45% из числа опрошенных работают в бюджетной сфере, 10% - госслужащие, 5% работают в банковской сфере, 39,4%- работники иных сфер, 0,6% - работающий пенсионер.
На вопрос о том, какой банк выберет клиент при оценке условий банка по потребительскому кредитованию: ставка, сумма и срок:
28,3% опрошенных отдали предпочтение банку №5 (Сбербанк России) – основным критерием выбора послужило наличие условия получить небольшую сумму кредита (от 30 000 руб.) и на короткий срок (от 3 месяцев). То есть данный кредитный продукт привлек ту часть потенциальных заемщиков, которые нуждаются в небольшой сумме заемных средств на короткий период времени и имеют возможность вовремя рассчитаться по кредиту.
20% опрошенных отдали свое предпочтение банку №4 (Ренессанс Кредит) – данный кредитный продукт привлек клиентов возможностью получить небольшую сумму наличными при наименее представленной процентной ставке – 11,3%
18,3% респондентов отдали свое предпочтение Банку №2 (ОТП Банк), аргументировав свой выбор довольно конкурентоспособной процентной ставкой – 11,5% годовых и суммой кредита до 1 млн.руб.
16,7% опрошенных выбрали банк под номером 1 (ВТБ). И столько же респондентов 10 человек отдали свое предпочтение кредитному продукту ПАО «Промсвязьбанк».
Несмотря на наличие самой высокой из представленных процентной ставки – 14,9% годовых, потенциальных заемщиков привлекла возможность получить кредит по специальной ставке и значительную сумму денежных средств с более продолжительным сроком пользования – до 7 лет. Данный срок позволяет клиентам сформировать допустимую сумму ежемесячного платежа при большой сумме кредита за счет более длительного срока кредитования.
Таким образом, оценив кредитные продукты банков по потребительскому кредитованию по основным условиям (срок, сумма, ставка), наименьшее количество респондентов отдало предпочтение кредитным продуктам ПАО «Промсвязьбанк», а наибольшее количество – кредитным продуктам ПАО «Сбербанк России».
По оценке дополнительных условий банка, наибольшее предпочтение клиенты отдали банку под номером 1 (ВТБ) – 30% опрошенных. Это связано с тем, что банк предоставляет наибольший спектр дополнительных услуг, таких как: досрочное погашения кредита без комиссии и предоставление справки о доходах по форме банка.
Кредитный продукт ПАО «Промсвязьбанк» по дополнительным условиям занял второе место в проведенном опросе, его выбрали 21,7% опрошенных (13 человек).
Таким образом, по дополнительным условиям потребительского кредитования кредитный продукт ПАО «Промсвязьбанк» наиболее привлекателен, так как есть возможность снижения ставки кредита (на различных условиях). Схожие дополнительные условия у банка Ренессанс Кредит, поэтому он занял третье место.
Также в процессе проведения опроса респондентам был задан вопрос о том, какому банку будет отдано наибольшее предпочтение при выборе для потребительского кредитования
50% курсовой работы недоступно для прочтения
Закажи написание курсовой работы по выбранной теме всего за пару кликов. Персональная работа в кратчайшее время!
