Анализ показателей эффективности осуществления банковского надзора

В таблице 2.1 представлены данные о динамике действующих кредитных учреждениях и отозванных лицензий [15].
Таблица 2.1 – Динамика изменения действующих кредитных организаций и полученных лицензий в России за 2010-2018 гг.
Показатели 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год
Количество действующих кредитных организаций,
в том числе: 1146 1112 1094 1071 834 733 623 561 484
- имеющих валютную лицензию 677 661 648 623 554 482 404 358 475
- имеющих генеральную лицензию 283 273 270 270 256 232 205 189 -
- участвующих в системе страхования банковских вкладов 819 797 784 756 698 616 519 472 407
Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода 1012 978 1002 923 1049 1029 975 923 881
Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода 132 134 137 148 86 93 97 51 60
Данные, представленные в таблице, свидетельствуют о том, что на протяжении 2010-2018 гг. происходило снижение количества действующих организаций на 662 учреждений. При этом значительно снижалось количество организаций, имеющих генеральную лицензию, и участие в системе страхования вкладов. В связи с ужесточением требований Банка России, касающихся вхождения на рынок банковских услуг, число банков, получивших лицензию, имеет темп снижения, равный 12,94%. Так, в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» количество кредитных учреждений, у которых была отозвана лицензия сократилась в 2018 году по отношению к 2010 году на 72 учреждений.
На рисунке 2.1 иллюстративно изображена динамика изменения действующих кредитных организаций.
Рисунок 2.1 - Динамика изменения действующих кредитных организаций и полученных лицензий в России за 2010-2018 гг., шт.
Таблица 2.2 – Результаты банковского надзора [15]
Показатели 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год
Количество проведенных проверок Банком России в кредит.организациях за год 1079 1143 1116 1029 817 647 585 460 384
Количество мер воздействий за каждый год:
- штрафы
- ограничения на осуществление отдельных операций;
- запреты на осуществление отдельных операций;
104
302
87
215
519
68
307
490
110
171
194
45
133
209
64
212
243
73
302
213
61
247
135
41
288
109
17
В соответствии с приведенными данными в таблице, банковский надзор за период 2010-2018 гг

. был ориентирован на выявление на ранних стадиях негативных тенденций в деятельности кредитных организаций, число которых снизилось на 64,41% и на 2018 год составило 384 организации. Банковский надзор был направлен также на применение адекватных мер с целью предупреждения развития негативных тенденций.
В 2016 году Банком России выполнялась работа по контролю за деятельностью 585 учреждений, что меньше, чем в предыдущие годы на 232 единицы. При этом штрафы получили 302 организации, ограничения составили 213, а определенные требования – 610. Однако в течении года 110 кредитных организаций подверглись тщательной проверке, которые имели основания для осуществления мер по предупреждению банкротства:
14 кредитных организации самостоятельно устранили замечания;
одна кредитная организация начала самостоятельно устранять указанные основания;
три кредитные организации самостоятельно приняли решение об осуществлении мер по финансовому оздоровлению;
в отношении 22 банков, допустивших нарушение достаточности собственных средств или текущей ликвидности, продолжали на протяжении 2017 года осуществлять мероприятия по предупреждению банкротства.
По состоянию на 2017 год подлежало ликвидации 351 кредитная организация, у которых отозвана лицензия, и Банком России из уполномоченного регистрирующего органа не получены свидетельства об их государственной регистрации в связи с ликвидацией, в том числе ликвидационные процедуры осуществлялись в 329 кредитных организациях, в 22 кредитных организациях по состоянию на конец 2016 года не были приняты соответствующие судебные решения после отзыва у них лицензий.
Основаниями для отзыва лицензий на осуществление банковских операций явились:
неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность (в 2018 году – 56, в 2017 году - 51);
неоднократное нарушение одного года Федерального закона (в 2018 году – 35, в 2017 году - 24);
установление фактов существенной недостоверности отчетных данных (в 2018 году – 2, в 2017 году - 5);
достаточность капитала ниже 2% (в 2018 году – 8, в 2017 году - 14) и пр.
В 2018 году Банком России проведены 384 проверки кредитных организаций (их филиалов), в том числе 12 проверок системно значимых кредитных организаций и их филиалов