Анализ основных тенденций развития рынка потребительского кредитования в Российской Федерации

Основные тенденции в развитии потребительского кредитования в России за последние 5 лет показаны на рисунке 8. Для сравнения на рисунке 8 представлена также динамка ипотечных жилищных кредитов, предоставленных гражданам и корпоративных кредитов.
Рисунок 8 показывает три основных периода в развитии потребительского кредитования за последние годы: спад 2015-2016 гг., резкое увеличение темпов роста потребительского кредитования с начала 2017 года и замедление его динамики, начиная со второй половины 2019 года.
Рисунок. 8. Показатели рынка кредитования в Российской Федерации, темы прироста к предыдущему году, %
Еще один показатель, характеризующий развитие рынка - вместе с динамикой объемов кредитования, доля просроченных кредитов в совокупной задолженности по предоставленным потребительским кредитам (рис.9).
Рисунок 9. Удельный вес просроченной задолженности по потребительским кредитам в общем объеме портфеля предоставленных потребительских кредитов, %
Как показывает рисунок 9, качество портфеля потребительских кредитов ухудшилось в период спада на рынке в 2015-2016 гг., впоследствии доля просроченных кредитов - снижалась

.
К основным факторам, влиявшим на развитие ситуации с потребительским кредитованием в последние годы в России, следует отнести, во-первых, изменение макроэкономической ситуации и, в частности - динамику доходов населения, во-вторых - изменение ключевой ставки Банка России и его требований к оценке банковских рисков.
Изменение реальных располагаемых доходов населения в России в последние годы - вместе с факторами, определявшими их динамику, показаны на рисунке 10.
Рисунок 10. Темы прироста некоторых макроэкономических показателей Российской Федерации и мировых цен на нефть, к предыдущему году, в %
Здесь видно, что доходы граждан в России падают в течение 6 лет подряд. Связано это с общим замедлением макроэкономической динамики, которое началось в 2013 году в связи с падением цен на нефть на мировом рынке. Причем экономический спад 2015-2016 гг., который стал одной из причин спада на рынке банковского кредитования в тот же период, не сменился периодом роста экономики, она сохраняла низкие темпы роста в 2017-2019 гг.
Дополнительное влияние на доходы граждан оказали девальвация рубля и вызванный этой девальвацией рост инфляции - в России девальвация прямо влияет на рост уровня цен в силу высокого удельного веса импорта на рынке потребительских товаров и в сырье, материалах, комплектующих отечественных предприятий