Анализ государственного регулирования банковской деятельности
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Банковская система представляет собой совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Переход России к рыночной экономике потребовал отказа государства от монополии в банковской сфере, создания новой банковской системы, основанной на законах рынка. Стабильная и надежная, успешно функционирующая банковская система является необходимым элементом, способствующим реализации экономических, социальных и иных функций государства, обеспечению стабильности в обществе. Государство, оказывая непрерывное активное правовое и иное влияние на поведение субъектов банковской деятельности, т. е. организуя работу банков через правовое регулирование, определяет особенности и вектор ее эволюции, выделяет банковские инструменты и институты, наиболее приемлемые для определенного экономического этапа и уровня развития финансовой системы государства и общества. Банковская система должна быть мощной и развитой, ее деятельность направлена на обслуживание различных отраслей государства. Развитая инфраструктура банков, в том числе регионального уровня, обусловливает ее конкурентоспособность. Однако развитие российской банковской системы в целом невозможно без анализа государственного регулирования банковской деятельности и законодательства, регулирующего данную сферу. Банковское законодательство России динамично формируется уже почти два десятилетия, хотя процесс принятия новых правовых документов становится все сложнее. Часто даже на внесение незначительных изменений в ту или иную статью действующего закона уходят многие месяцы согласований. Стоит отметить, что в РФ регулирование банковской деятельности по сей день не характеризуется таким критерием, как целостность системы. Таким образом, все вышеперечисленное определяет актуальность выбранной темы исследования. Содержание и правовое регулирование банковской деятельности представлено в работах Е.Б. Лаутса, Е.Ф. Жукова, М.Г. Юсуповой и др. Проблемы государственного регулирования банковской деятельности выделены в трудах Э.Б. Алиевой, А.В. Лепихина, О.А. Синиченко и др. Цель работы – на основе анализа государственного регулирования банковской деятельности предложить рекомендации по его совершенствованию. В соответствии с целью поставлены следующие задачи: рассмотреть понятие и содержание банковской деятельности; исследовать правовое регулирование функционирования банковской системы России; определить особенности банковского регулирования и надзора; рассмотреть показатели банковского сектора за 2019 год; выделить ключевые изменения в банковском секторе в 2019 году; проанализировать политику Центрального банка России в период коронавируса; определить общие проблемы в банковской деятельности; выявить проблемы правового регулирования банковской деятельности в России; дать предложения по совершенствованию нормативно-правового регулирования банковской деятельности.
Правовое регулирование функционирования банковской системы России
Важное условие для устойчивого развития банков – это согласованные, объективно отражающие реальные процессы в экономической и общественной сферах нормативно-правовые акты. Правовое регулирование банковской деятельности на основании ст. 2 Федерального...
Открыть главуОбщие проблемы в банковской деятельности
Попытки скрыть проблемные места в банках и в бизнесах собственников, недостаточно эффективный риск-менеджмент, слишком сильная ориентация банка на залоговый кредит и кредиты собственникам, - это главные факторы, которые повлекли отзыв лицензий у отеч...
Открыть главуПроблемы правового регулирования банковской деятельности в России
На данном этапе в банковской законодательной базе представлено 8734 нормативных акта. Некоторые акты находятся в противоречии друг с другом. К примеру, для того, чтобы зарегистрировать коммерческий банк на основании Закона о государственной регистрац...
Открыть главуСовершенствование нормативно-правового регулирования банковской деятельности
Усовершенствование законодательства в сфере банковской деятельности станет наиболее эффективным при четком определении понятий и категорий, используемых в законодательстве. Необходимо внести изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ», а...
Открыть главуЗаключение
Под банковской деятельностью принято понимать совокупность реализуемых на основе лицензии Центробанка действий по осуществлению кредитной организацией банковских операций по привлечению денег, их учету на открываемых для этого банковских счетах, а также возмездному и временному распоряжению этими деньгами от своего имени, при условии запрета совмещения этих действий со страховой, торговой и производственной деятельностью. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляют Конституция РФ, Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», другие федеральные законы, нормативные акты Центробанка России. Банковский контроль - законодательно регламентированная деятельность Банка России за соблюдением банками и небанковскими кредитными организациями основных положений денежно-кредитной политики, а также анализ экономической целесообразности и эффективности осуществляемых ими операций. Основные принципы банковского контроля: независимость, гласность, законность, объективность, ответственность, сбалансированность и системность. Банковский надзор - совокупность действий, осуществляемых органом надзора в пределах своей компетенции, определенной нормативными документами, в соответствии с процедурными нормами и регламентами в целях обеспечения стабильности функционирования банковской системы и защиты интересов ее клиентов». Банковский надзор предполагает лицензирование банковской деятельности, разработку процедур финансового оздоровления кредитных организаций и страхование депозитов. Банковский надзор направлен на поддержание стабильности банковской системы РФ, защиту интересов вкладчиков и кредиторов. В ходе проведенного исследования были выделены следующие проблемы в сфере государственного регулирования банковской деятельности: противоречивость нормативно-правовых актов друг другу; отсутствие системного похода по поводу кредитных организаций; двойственный статус Центробанка; противоречия, появляющиеся при выполнении конституционно-правовых норм, регулирующих рынок банковских услуг; применяемые в банковской деятельности финансовые механизмы недостаточно развиты, а правовые инструменты, используемые участником в банковских отношениях, являются эффективными; отзыв лицензии у кредитной организации имеет коррупционный риск в связи с отсутствием у последней эффективного гражданско-правового механизма защиты от субъективного усмотрения уполномоченного лица и т. д.; отсутствует специальное законодательство, регулирующее инвестиционную деятельность банковских учреждений. Так, были предложены следующие рекомендации по совершенствованию государственного регулирования банковской деятельности: внесений изменений в ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ», а именно добавления понятий «банковская деятельность»; закрепление положения, при котором единственным основанием изменения условий кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином, может быть только неисполнение или ненадлежащее исполнение последним своих обязательств; определение ч. 4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в следующей редакции: по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, или иным образом ухудшить положение заемщика по кредитному договору, за исключением случаев нарушения заемщиком обязательств по возврату части кредита или кредита в полном объеме; для защиты добросовестных приобретателей, особенно если это касается приобретения автотранспортных средств, находящихся в залоге, необходимо в ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» добавить следующий абзац - кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Банк обязан принять все необходимые обеспечительные меры к предмету залога.
Список литературы
О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 14.06.2020) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст.492. О Центральном банке РФ (Банке России). Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 01.09.2020) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, №28, ст.2790. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. - 400 с. Алиева Э.Б. Проблемы правового регулирования банковской деятельности в РФ// Вестник Дагестанского государственного университета. – 2018. - №1. – С.65-73. Асанова А.М. Политика Центрального банка России в период пандемии коронавируса и ее эффективность // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. - №6. – С.23-25. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Е.Ф. Жуков; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 559 с. Зюкин Д.В. COVID-19 или рестарт экономики // Наука и практика регионов. - 2020. - № 1 (18). - С. 74-80. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2018. - 502 с. Лаутс Е.Б. Антикризисное законодательство и законодательство в сфере государственного регулирования предпринимательской деятельности // Юрист. - 2017. - № 15. - С. 4-10. Лепихин А.В. Понятие банковской деятельности через призму субъектов банковской системы и ее значения для установления объективных признаков состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ // Вестник Казанского юридического института МВД России. - 2017. - № 1. - С. 116-120. Синиченко О.А. Анализ банковского сектора РФ за 2019 год // Евразийский Союз Ученых. – 2020. - №3. – С.21-28. Шереужева М.А. Совершенствование системы управления банковскими рисками // Актуальные проблемы финансирования и налогообложения АПК в условиях глобализации экономики: Сборник статей V Всероссийской научно-практической конференции.- 2018. - №2. - С. 243-247. Юсупова М.Г. Надзор и контроль за банковской деятельностью в современных условиях // УЭПС: управление, экономика, политика, социология. – 2017. - №2. – С.4-12. Меры ЦБ РФ в условиях пандемии коронавируса. Тасс. [Электронный ресурс] URL: https://tass.ru/ekonomika/8036775 (дата обращения: 19.10.2020). Официальный сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru (дата обращения: 19.10.2020).
