Анализ деятельности Банка России в национальной платежной системы РФ

Платёжеспособная структура Банка Российской Федерации создает условия для осуществления Банком Российской Федерации несколько значений, определённых законодательством Российской Федерации, в том числе исполнение финансово-кредитного и бюджетного курса в государстве, принося большую часть переводов денег в национальной платежной системе (НПС).
Системная значимость платежной системы Банка России, установленная на законотворческой ступени, в большой степени определена законно-установленными функциями Банка России по осуществлению переводов денежных средств по поручению своих клиентов, а также уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов с использованием корреспондентских счетов, открытых кредитным организациям, и банковских счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации. Вместе с тем, платёжеспособная система Банка Российской Федерации выступает гарантом завершение расчетов по сделкам, принятым на установленных торгах, а также завершение расчетов между участниками рынка платежных услуг по операциям, совершенным с использованием платежных карт на территории Российской Федерации.
Платёжеспособная система Банка Российской Федерации представляет из себя согласованную структуру участников системы контроля платёжеспособной системы Банка Российской Федерации, ориентированную на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России.
На федеральном уровне структурные подразделения центрального аппарата Банка России:
осуществляют функции оператора платежной системы;
исполняется руководство функционированием БЭСП;
принимаются нормативные правовые акты, также регулирующие функционирование региональной компоненты;
разрабатываются унифицированные программные комплексы.
Территориальные управления Банка Российской Федерации на региональном уровне в рамках делегированных им возможностей:
реализовывают руководство функционированием МЭР и ВЭР;
принимают участие в управлении БЭСП.
В зависимости от предоставленных полномочий субъекты, распоряжающиеся платежной системой Банка Российской Федерации, могут быть систематизированы на три главные категории:
а) субъекты, владеющие едиными полномочиями согласно управлению платежной системой Банка Российской Федерации.
В рамках данных им полномочий указанные выше органы и должностные лица Банка Российской Федерации утверждают нормативные акты, характеризующие принципы платежной системы Банка Российской Федерации, тарифы на услуги Банка России в платежной системе Банка России, одобряют документы концептуального характера, характеризующие цели формирования платежной системы Банка Российской Федерации и методы их достижения, принимают решения о выделении ресурсов (финансовых, трудовых, технологических) с целью обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Банка России и т.д.;
б) субъекты, организовывающие функционирование платежной системы Банка России.
Из числа подобных субъектов можно отметить отделения, исполняющие:
функции оператора платежной концепции - Главное управление безопасности и защиты информации и Департамент национальной платежной системы;
предоставление услуг платежной инфраструктуры - Межрегиональный центр обработки информации Банка России и территориальные учреждения Банка Российской Федерации;
управление рисками в платежной системы Банка России - Комитет по управлению рисками в платежной системе Банка России;
функции по управлению, также предотвращению конфликтами интересов - Комиссия по выявлению, предотвращению и управлению конфликтами интересов;
другие органы, обеспечивающие деятельность платежной системы Банка Российской Федерации;
в) субъекты, исполняющие контрольные полномочия в платежной системе Банка Российской Федерации.
Значимость Центрального банка в платежных концепциях характеризуется реализацией личных операций, совершением либо получением платежей от имени собственных клиентов, предоставлением платежных услуг также защитой государственных интересов, регулируя деятельность субъектов платежной системы.
В 2018 году посредством платежной системы Банка Российской Федерации было сделано 1591,3 млн переводов денежных средств на сумму 1715,1 трлн рублей (включая операции с целью осуществления денежно-кредитной и бюджетной политик, реализации расчета на межбанковском и финансовом рынках, а также завершения расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт на территории Российской Федерации).
Согласно сопоставлению с 2017 годом число и размер переводов посредством ПС БР выросли на 4,1 и 19% соответственно

. Объем переводов превысил объем ВВП в 16,6 раза (в 2017 году – в 15,6 раза).
В целях завершения расчетов по операциям, совершенным с применением платежных карт, посредством платежной системы Банка Российской Федерации было положено 37,4 тыс. переводов на сумму 3,6 трлн рублей (увеличение на 6,0% по числу и на 27,6% по размеру). За 2018 год объем переводов денежных средств с использованием сервиса срочного перевода составил 1447,7 трлн рублей.
Срочные переводы превалировали в совокупном размере переводов денежных средств, осуществленных через ПС БР: на них доводилось 84,4%. При этом в совокупном числе переводов их доля не превышала 1% (5,2 млн единиц).
Рис. 7. Институциональная структура ПС БР
Средняя сумма одного перевода с использованием сервиса срочного перевода составила 280 млн рублей. Переводы с использованием сервиса несрочного перевода преобладали по количеству – 1586,1 млн единиц (99,7%). В общем объеме переводов денежных средств их доля равнялась 15,6%, или 267,4 трлн рублей.
Таблица 2
Среднедневное, наибольшее дневное и наименьшее дневное число и объем переводов денежных средств кредитных организаций, реализованных посредством платежной системы Банка Российской Федерации
  Количество переводов денежных средств, тыс. ед. Объем переводов денежных средств, млрд. руб.
среднедневное максимальноеза один день минимальноеза один день среднедневной максимальныйза один день минимальныйза один день
2016 4 873,2 7 067,1 3 499,0 4 399,2 7 889,4 2 413,5
2017 5 145,1 7 948,2 3 854,9 4 734,3 8 773,4 3 005,8
2018 5 325,3 8 888,1 4 060,6 5 423,8 9 376,4 2 635,8
2019 5 697,0 10 317,6 3 785,4 5 072,8 8 823,7 2 360,0
Несрочные переводы были существенно меньшими по объему: средняя сумма перевода с использованием сервиса несрочного перевода составила 168,6 тыс. рублей. Ниже приведена информация о среднедневном, максимальном объеме переводов денежных средств кредитных организаций, осуществленных через платежную систему Банка России.
На основе представленных выше данных можно сказать, что за исследуемый период возрастает среднедневное количество переводов денежных средств как в количественном так и в денежном выражении.
На главную категорию участников платежной системы Банка Российской Федерации – кредитные организации – доводилось 82,7% по числу и 77,8% по размеру переводов денежных средств. Состав переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России показана в таблице 3.
Таблица 3
Структура переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России
  Переводы
 
кредитных организаций (филиалов)
  клиентов, не являющихся кредитными организациями
  платежи Банка России
 
количество,млн. ед. объем, млрд. руб. количество,млн. ед. объем, млрд. руб. количество,млн. ед. объем, млрд. руб.
2016 1 205,0 1 087 212,8 230,4 141 818,8 0,5 111 002,6
2017 1 274,5 1 170 174,7 254,2 160 356,9 0,5 110 346,5
2018 1 316,6 1 334 798,6 274,2 148 609,1 0,4 231 725,3
2019 1 404,8 1 250 872,3 310,6 155 352,5 0,4 160 236,7
По представленным данным можно сказать, что основной объем переводов приходится на переводы кредитных организаций и филиалов. За 2019 год кредитными организациями было осуществлено 1,4 млрд переводов на сумму 1 250 трл рублей, аналогичный показатель 2018 года составлял 1334,8 трлн рублей (по сравнению с 2017 годом количество переводов выросло на 3,3%, объем – на 14,1%)