Таблица 3. Параметры депозитной операции. Первоначаль-ная сумма вклада

P = 4000 – первоначальная сумма вклада
с 01.04 (даты открытия счета) годовая ставка i1 = 0,055
с 01.05 (первое изменение ставки) годовая ставка i2 = 0,06
с 01.06 (второе изменение ставки) годовая ставка i3 = 0,08
В задаче используется английская практика начисления простых процентов, поэтому временная база К = 365 дней, а длительности периодов равны точному числу дней между датами. Пользуемся таблицей порядковых номеров дат в году:
По ставке i1 = 5,5% проценты начисляются с 1 апреля по 1 мая =
= 121 – 91 = 30 дней
По ставке i2 = 6% проценты начисляются с 1 мая по 1 июня =
= 152 – 121 = 31 день
По ставке i3 = 8% проценты начисляются с 1 июня по 1 июля =
= 182 – 152 = 30 дней
А) Простые проценты начисляются на первоначальную сумму вклада.
Наращенная сумма
S=P*1+30365∙i1+31365∙i2+30365∙i3
S=4000*1+30365∙0,055+31365∙0,06+30365∙0,08=4064,77 д.е.
Процентные деньги I=S-P=4064,77-4000=64,77 д.е.
Средняя процентная ставка
iср=30365∙0,055+31365∙0,06+30365∙0,0830365+31365+30365=6,495%
Б) Простые проценты, с изменением ставки происходит одновременно капитализация процентного дохода.
Наращенная сумма
S=P*1+30365∙i11+31365∙i21+30365∙i3
S=4000*1+30365∙0,0551+31365∙0,061+30365∙0,08=4065,11 д.е.
Процентные деньги I=S-P=65,11 д.е.
Средняя процентная ставка
iср=1+30365∙0,055*1+31365∙0,06*1+30365∙0,08-130365+31365+30365=6,53%
В) Ежемесячное начисление сложных процентов
Наращенная сумма
S=4000*1+0,05530365*1+0,0631365*1+0,0830365=4063,19 д.е.
Процентные деньги I=S-P=63,19 д.е.
Средняя процентная ставка
iср=1+0,05530365*1+0,0631365*1+0,08303651(30365+31365+30365)-1=6,489%