Страховая компания «Стриж» придумала для увеличения продаж
.pdf
Зарегистрируйся в 2 клика в Кампус и получи неограниченный доступ к материалам с подпиской Кампус+ 🔥
Страховая компания «Стриж» придумала для увеличения продаж, как ей казалось, прекрасный страховой продукт. Они продавали полисы авто КАСКО в автосалонах, но страховую премию при заключении договора не брали, а клиентам выдавали страховой полис, в котором момент начала действия договора совпадал с моментом его заключения, т.е. вручения страхователю полиса. Премию вы можете заплатить и позже, говорили они своим клиентам, а страховая защита действует у вас прямо с момента получения полиса. Разумеется, распространение полисов страховой компании «Стриж» выросло в разы. Однако, подводя итоги года, выяснилось, что выплаты по авто КАСКО возросли катастрофически, во много раз больше, чем собранная премия. В чем ошибка менеджеров? Обоснуйте свой ответ.
Нужно полное решение этой работы?
Решение
Разумеется, договор страхования, как и любой другой договор, не может начать действовать до момента его заключения, но действие договора страхования можно распространить на прошлое. В п. 2 ст. 425 ГК РФ имеется общее правило, допускающее распространение действия любого договора на прошлое. Но для договоров страхования в норме п. 2 ст. 957 ГК РФ разработана специальная конструкция "действие страхования, обусловленного договором страхования", которая будет рассмотрена здесь отдельно ввиду ее важности.Вступление в силу (начало действия) договора страхования порождает два важнейших правовых последствия:
1) возникают обязательства, в том числе обязательство страховщика платить при наступлении страхового случая и обязательство страхователя уплатить премию (если договор вступил в силу до полной уплаты премии);
2) возникает возможность квалификации наступившего события в качестве страхового случая, так как описание страхового случая содержится в договоре и до начала его действия это описание не является обязательным для сторон
. Следовательно, до начала действия договора страхования никакие события не могут квалифицироваться в качестве страхового случая по этому договору.
При рассмотрении свойства случайности страхового риска под случайностью в страховании понимается добросовестное неведение в отношении факта причинения вреда, на случай которого заключается договор, либо размера этого вреда.
Также было показано, что основная цель этого требования к страховому риску состоит в том, чтобы у конкретного страховщика не искажалась статистика страховых случаев. Искажения же статистики возможны, если лицо, интерес которого застрахован и от которого зависит вступление договора в силу, будет информировано о вреде, на случай причинения которого заключается договор. Это хорошо видно на приведенном выше примере полисов КАСКО с ретроактивным действием.
При этом премию не обязательно уплачивает страхователь. Соответственно, несмотря на то что страхователь и только он заключает договор страхования, вступление договора в силу может зависеть не только от страхователя
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
