Провести сравнительный анализ кредитных предложений банков

Начальные условия для выбора кредитной программы
Цена авто = 900000 руб.
Накопления = 300000 руб.
Требуемая (в кредит) сумма = 600000 руб.
Ежемесячный доход = 60000 руб.
Предполагаем, что на выплату кредита можно тратить не более 20% от месячного дохода, поэтому размер ежемесячного платежа не более 12000 руб.
При рассмотрении кредитных программ сделаем несколько допущений:
1. Считаем себя заемщиками с положительной кредитной историей, поскольку банки делают за это скидку с процентной ставки.
2. Считаем себя работниками со стажем более 5 лет на последнем месте работы.
3. Планируемый нами к приобретению автомобиль новый.
4. Как следствие предположений 1.-3. будем рассматривать только стандартные основные пункты кредитных программ.
5. Валюта кредита – рубли РФ.
6. У нас есть супруг/знакомый, готовый стать поручителем.
7. У нас в собственности нет недвижимого имущества и акций предприятий.
8. Предположим, что нас не интересуют никакие виды страхования, предлагаемые банками для понижения кредитной ставки (сумма страховой премии, как правило, включается банками в сумму кредита).
Банк АВЕРС
Потребительский кредит “Пора действовать”
Цели кредита. Любые под залог недвижимости
Минимальная сумма. От 500 тысяч рублей
Базовая процентная ставка. 9,9% годовых
Скидки. 0,25 процентных пункта при наличии непрерывного стажа на текущем месте работы более 5 лет
Надбавки. 3,0 процентных пункта – при отказе заемщика от Добровольного страхования жизни и/или страхования утраты права собственности на объект залога.
Срок кредита. До 20 лет
Обеспечение. Залог находящейся в собственности квартиры или акций предприятий собственником которой является заемщик.
Потребительский кредит “Премьер”
Цели кредита. Любые
Минимальная сумма. 50 тысяч рублей
Максимальная сумма. …Без обеспечения с наличием созаемщика или поручительства физического лица – до 1 млн рублей. С обеспечением в виде залога автомобиля категории «В» – максимальная сумма выдаваемого кредита не может превышать 60% от стоимости залога такого автомобиля.
Для клиентов, состоящих в браке и сумме кредита свыше 300 тысяч рублей, привлечение в качестве Созаемщика супруга /супруги обязательно.
Срок кредита. От 13 месяцев до 7 лет
Базовая процентная ставка. …При сумме кредита 300 тысяч рублей и более - 13,9% годовых; с обеспечением в виде залога транспортного средства категории «В» или с поручительством физического лица – 12,9% годовых
Скидка. 0,25 процентных пункта при наличии непрерывного стажа на текущем месте работы более 5 лет
Надбавки. 3,0 процентных пункта при отказе заемщика от Добровольного страхования жизни и/или страхования автомобиля от угона и ущерба (КАСКО)
Обеспечение . Поручительство физических лиц. Залог автомобиля категории «В»
Автокредит “Классический”
Цели кредита. Покупка нового или подержанного автомобиля категории "B"
Минимальная сумма. От 300 тысяч рублей
Максимальная сумма. …Без обеспечения с наличием созаемщика или поручительства физического лица - до 4 млн рублей. С обеспечением в виде залога автомобиля категории «В» – максимальная сумма выдаваемого кредита не может превышать 80% от стоимости залога такого автомобиля
Для клиентов, состоящих в браке и сумме кредита свыше 300 тысяч рублей, привлечение в качестве Созаемщика супруга /супруги обязательно.
Срок кредита. До 5 лет – на автомобили отечественного производства, производства Украины или КНР. До 7 лет – прочие автомобили
Базовая процентная ставка. 12,4% годовых при добровольном страховании жизни (ДСЖ) и страхования автомобиля от угона и ущерба (КАСКО)
Скидка. 0,25 процентных пункта при наличии непрерывного стажа на текущем месте работы более 5 лет. 0,5 процентных пункта - если стоимость автомобиля равна или выше 2 млн рублей
Надбавки. 3,0 процентных пункта - при отсутствии страхования Автомобиля от угона и ущерба (КАСКО) в страховой компании соответствующей критериям, установленным Банком. На 3,0 процентных пункта – при отсутствии добровольного страхования жизни (ДСЖ).
Первоначальный взнос. От 20%
Обеспечение. Залог приобретаемого автомобиля
Автоградбанк
Потребительский кредит “Юбилейный”
Цель кредитования: На любые цели
Сумма кредита: Исходя из платежеспособности заемщика
Процентная ставка: При наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика первые шесть месяцев 6% годовых, с седьмого месяца до окончания срока кредитования 10% годовых. Ставка без договора страхования жизни и здоровья заемщика первые шесть месяцев 11% годовых, с седьмого месяца до окончания срока кредитования 15% годовых
Срок кредита: До 5 лет
Обеспечение: …От 501 000 руб. – залог, но не более 60 % от залоговой стоимости закладываемого имущества
Кредит на новый автомобиль в Казани
Цель кредитования: Новый автомобиль
Сумма кредита: до 100% стоимости автомобиля
Процентная ставка: 11,5% годовых при первоначальном взносе от 0% до 30%; 9,5% годовых при первоначальном взносе от 31% до 50%; 9 % годовых при первоначальном взносе от 51%. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 2,5 процентных пункта. Без страхования КАСКО процентная ставка увеличивается на 1 п.п.
Срок кредита: до 7 лет
Первоначальный взнос: от 0%
Обеспечение: Приобретаемый автомобиль
Кредит для заемщиков с положительной кредитной историей
Цель кредитования: На любые цели
Сумма кредита: Исходя из платежеспособности заемщика
Процентная ставка: Заемщики с положительной кредитной историей … 11,5% годовых