При заключении с Банком кредитного договора заемщик подписал Соглашение
.pdf
Зарегистрируйся в 2 клика в Кампус и получи неограниченный доступ к материалам с подпиской Кампус+ 🔥
При заключении с Банком кредитного договора заемщик подписал Соглашение о подключении его к программе страхования защиты заемщиков по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному Банком и Страховщиком. По условиям данного договора страхования в случае повреждения здоровья или смерти заемщика (застрахованного) Страховщик выплачивает Банку (выгодоприобретателю) страховое возмещение в сумме непогашенного кредита с процентами за пользованием им. Во исполнение условий указанного Соглашения в сумму кредита была включена сумма страховой премии, подлежащей уплате Страховщику в размере 5 348 руб., комиссия Банку за подключение к программе страхования 20 121 руб., с учетом чего общая сумма кредита составила 275 469 руб. В дальнейшем заемщик обратился в суд с иском о признании недействительными Соглашения о подключении к программе страхования заемщиков, условий кредитного договора в части включению в сумму кредит 25469 руб. и взыскании сумм, ссылаясь на то, что услуга по страхованию и подключению к программе страхования ему навязаны, выдача ему кредита была обусловлена подписанием Соглашения о подключении к программе страхования. Какое решение примет суд? В случае удовлетворения требований заемщика, какие суммы подлежат взысканию с Банка? Мотивируйте ответ со ссылками на нормы права, подлежащие применению при разрешении спора.
Нужно полное решение этой работы?
Решение
Учитывая вышеизложенное, суд должен приходит к выводу, что комиссия за услугу «подключение к программе страхования» по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами).
О фактической природе спорной комиссии как плате за пользование кредитом (скрытыми процентами) свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово. Из этого следует, что даже при досрочном возврате фактически выданной заемщику суммы кредита она в любом случае должна будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является комиссия за подключение к программе страхования. Таким образом, указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами, что противоречит закону.
В соответствии с п
. 4.4 Обзора судебной практики по Гражданским делам, связанным с рассмотрением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от дата банки вправе заключать договоры страхования от своего имени и в интересах и с добровольного согласия заемщиков.
На основании Постановления Правительства РФ от дата N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" допускается страхование рисков в любой страховой организации и банк при заключении такого договора выступает в роли агента страховой компании по оформлению полисов страхования рисков, оформляя со страховой организацией агентский договор, являющийся возмездным. По данному договору банку страховой компанией подлежит выплате комиссионное вознаграждение за оформленные полисы.
Более того, согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от дата № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
