По условиям депозитного договора вкладчик имеет право как вносить дополнительные средства на счет, так и снимать средства со счета. Процентный доход начисляется банком ежемесячно ( в последний день месяца) на сумму, исчисляемую как среднемесячный остаток средств на счете. Определить, какую сумму клиент получит по окончании срока действия договора?
1 вариант.
Процентная ставка 5%.
Счет открыт 1 февраля на 360 дней.
Сумма вклада 10000руб.
16 марта получено 3000руб.
2 апреля внесено 20000руб.
8 мая внесено 4000руб.
Решение
Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма всех остатков на счете клиента на утро каждого календарного дня месяца, деленная на число календарных дней в месяце.
Определим среднемесячный остаток за февраль, в связи с тем, что операций, кроме открытия счета не было, среднемесячный остаток составит 10000руб.
Проценты за февраль составят:
%=10000*0,05*28/365=38,36руб.
Определим среднемесячный остаток за март:
С 1-15марта остаток=10000руб.
С 16 марта по 31 марта остаток =7000руб.
Среднемесячный остаток за март составит:
Ср.ост.=(10000*15+7000*16)/31=262000/31=8451,61руб.
Проценты за март составят:
%=8451,61*0,05*31/365=35,89руб.
Определим среднемесячный остаток за апрель:
1апреля 7000руб.
Со 2 апреля по 30 апреля = 7000+20000=27000руб.
Ср.ост.=7000+(27000*29)/30=26 333,33руб.
Определим проценты за апрель:
%=26 333,33*0,05*30/365=108,22руб.
Определим среднемесячный остаток за май:
С 1 по 7 мая остаток =27000руб,
с 8 мая по 31 мая =27000+4000=31000руб
.
Ср.ост.=((27000*7)+(31000*24))/31=933000/31=30096,77руб.
Определим проценты за май:
%=30096,77*0,05*31/365=127,81руб.
В связи с тем, что больше операций до окончания срока депозита не было, за полные месяца до закрытия счета остатки по счету за каждый месяц будут являться среднемесячными.
% за июнь=31000*0,05*30/365=127,40руб.
% за июль=31000*0,05*31/365=131,64руб.
%за август=31000*0,05*31/365=131,64руб.
%за сентябрь=31000*0,05*30/365=127,40руб.
%за октябрь=31000*0,05*31/365=131,64руб.
%за ноябрь=31000*0,05*30/365=127,40руб.
% за декабрь=31000*0,05*31/365=131,64руб.
Так как вклад внесен на 360 дней, то срок окончания депозита 26 января, в январе проценты будут начисляться за 25 дней, т.к день приема и день выдачи вклада считается одним днем.
% за январь=31000*0,05*25/365=106,16руб.
Определим, какую сумму клиент получит по окончании срока действия договора:
За 360 дней начислено процентов:
%=38,36+35,89+108,22+127,81+127,40+131,64+131,64+127,40+131,64+
+127,40+131,64+106,16=1325,20руб.
Определим сумму, полученную клиентом:
S=31000+1352,20=32 325,20руб.
По окончании депозитного договора клиент получит сумму в размере 32 325,20руб.
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
