По данным табл 3 рассчитать сумму полученную клиентом при закрытии депозитного счета

P = 5000 руб. – первоначальная сумма вклада
01.04 – дата открытия счета, i1 = 0,06 – годовая ставка
01.07 – дата смены ставки, i2 = 0,07
01.08 – дата смены ставки, i3 = 0,075
01.12 – дата закрытия счета
В пунктах А) и Б) расчеты ведутся с применением английской практики, поэтомуК = 365 дней.
Точное число дней между датами (по таблице порядковых номеров дат в году):
Период начисления по ставке i1 = 6%:
t1 = (от 01 апреля до 01 июля) = 182 – 91 = 91 день
Период начисления по ставке i2 = 7%:
t2 = (от 01 июля до 01 августа) = 213 – 182 = 31 день
Период начисления по ставке i3 = 7,5%:
t3 = (от 01 августа до 01 декабря) = 335 – 213 = 122 дня
А) Простые проценты начисляются на первоначальную сумму вклада.
Наращенная сумма
S=P*1+t1K∙i1+t2K∙i2+t3K∙i3
S=5000*1+91365∙0,06+31365∙0,07+122365∙0,075=5229,86 руб.
Процентные деньги
I=S-P=5229,86-5000=229,86 руб.
Средняя процентная ставка
iср=t1K∙i1+t2K∙i2+t3K∙i3t1K+t2K+t3K
iср=91365∙0,06+31365∙0,07+122365∙0,07591365+31365+122365=6,877%
Б) Простые проценты, с изменением ставки происходит одновременно капитализация процентного дохода.
Наращенная сумма
S=P*1+t1K∙i11+t2K∙i21+t3K∙i3
S=5000*1+91365∙0,06*1+31365∙0,07*1+122365∙0,075=5232,94 руб.
Процентные деньги
I=S-P=232,94 руб.
Средняя процентная ставка
iср=1+t1K∙i1*1+t2K∙i2*1+t3K∙i3-1t1K+t2K+t3K
iср=1+91365∙0,06*1+31365∙0,07*1+122365∙0,075-191365+31365+122365=6,97%
В) Ежемесячное начисление сложных процентов
Наращенная сумма
S=P*1+i1t1K*1+i2t2K*1+i3t3K
S=5000*1+0,0691365*1+0,0731365*1+0,075122365=5227,25 руб.
Процентные деньги
I=S-P=227,25 руб.
Средняя процентная ставка
iср=1+i1t1K*1+i2t2K*1+i3t3K1t1K+t2K+t3K-1
iср=1+0,0691365*1+0,0731365*1+0,075122365191365+31365+122365-1=6,875%