По данным табл 3 рассчитать сумму полученную клиентом при закрытии депозитного счета

Определим длительности периодов начисления процентов путем вычитания порядковых номеров дат их окончания и начала. Период начисления процентов по ставке 2,5 %:
= 182 - 121 = 61 день.
Период начисления процентов по ставке 5 %:
= 213 - 182 = 31 день.
Период начисления процентов по ставке 6 %:
= 305 - 213 = 92 дня.
а) Рассчитаем наращенную сумму при условии начисления процентов на первоначальную сумму вклада по формуле:
Если ставка процентов в течение срока изменяется, то наращенная сумма равна:
S=P*(1+k=1Nnkik),
где N - количество периодов начисления;
nk - длительность k-го периода начисления;
ik - простая ставка процентов на k-м периоде начисления.
При «английской» практике период начисления процентов равен фактическому сроку, число дней в году 365:
S=1 600*1+0,025*61365+0,05*31365+0,06*92365=1 637,68 руб.
Сумма процентных денег равна:
I=S-P=1 637,68-1 600=37,68 руб.
Средняя процентная ставка простых процентов равна:
i=0,025*61365+0,05*31365+0,06*9236561+31+92365=4,7%
б) Определим наращенную сумму, если с изменением ставки происходит одновременно капитализация процентного дохода:
S=1 600*(1+0,025*61365)*1+0,05*31365*1+0,06*92365=1 637,91 руб.
Сумма процентных денег равна:
I=S-P=1 637,91-1 600=37,91 руб.
Средняя процентная ставка простых процентов равна:
i=1+0,025*61365*1+0,05*31365*1+0,06*92365-161+31+92365=4,8%
в) Если сложная процентная ставка изменяется, то наращенная сумма равна:
S=P*k=1N1+iknk,
где ik - сложная ставка процентов на k-м периоде начисления (все периоды и процентные ставки измеряются в одних и тех же соответствующих единицах).
Определим наращенную сумму при ежемесячном начислении сложных процентов:
S=1 600*1+0,025122*1+0,0512*1+0,06123=1 637,69 руб.
Сумма процентных денег равна:
I=S-P=1 637,69-1 600=37,69 руб.
Средняя процентная ставка сложных процентов равна:
i=6121+0,025122*1+0,0512*1+0,06123-1=4,8%
Вывод: а) при использовании «английской» практики начисления простых процентов, если проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада, наращенная сумма равна 1 637,68 руб., сумма процентных денег 37,68 руб., средняя процентная ставка 4,7%; б) при использовании «английской» практики начисления простых процентов, если с изменением ставки происходит одновременно капитализация процентного дохода, наращенная сумма равна 1 637,91 руб., сумма процентных денег 37,91 руб., средняя процентная ставка 4,8%; в) при ежемесячном начислении сложных процентов наращенная сумма равна 1 637,69 руб., сумма процентных денег равна 37,69 руб., средняя процентная ставка сложных процентов 4,8%.