Используя данные табл 8 определить общие расходы заемщика по погашению долга и составить план погашения долга

D = 40000 руб., ставка g = 0,15, n = 6 лет
А) План погашения в условиях погашения основной суммы долга равными частями
Ежегодный платеж по основному долгу:
dt=Dn=400004=10000 р.
Расходы по погашению долга по годам:
проценты на остаток основного долга, выплачиваемые в конце года t
It=Dt∙g
остаток долга на начало года t+1
Dt+1=D1-t-1n
План погашения долга
Год Остаток долга на начало года Годовые взносы
Проценты Погашение основного долга Срочная уплата
1 40000 40000*0,15=6000 10000 16000
2 40000-10000=30000 30000*0,15=4500 10000 14500
3 30000-10000=20000 20000*0,15=3000 10000 13000
4 20000-10000=10000 10000*0,15=1500 10000 11500
Общие расходы заемщика по погашению долга = сумме всех срочных уплат
Общие расходы = 55000 р.
Б) План погашения долга, предусмотрено погашение равными срочными уплатами
Размер очередной срочной уплаты
Y=D∙g1-(1+g)-n=40000∙0,151-(1+0,15)-4=14010,61 р.
Процентные деньги в срочном платеже It=Dt∙g
Сумма основного долга в срочном платеже dt=Y-It
Остаток долга на начало года t+1 Dt+1=Dt-dt
План погашения долга (расчеты сделаны по формулам в Excel)
Год Остаток долга на начало года Годовые взносы
Проценты Погашение основного долга Срочная уплата
1 40000 6000,00 8010,61 14010,61
2 31989,39 4798,41 9212,21 14010,61
3 22777,18 3416,58 10594,04 14010,61
4 12183,14 1827,47 12183,14 14010,61
Общие расходы заемщика по погашению долга = сумме всех срочных уплат.
Общие расходы = 56042,46 р.