Фирма по пошиву верхней одежды «Дива» обратилась в Акционерный коммерческий банк «Мирбанк» (ОАО) с целью получить кредит на закупку торгового оборудования во вновь организуемый торговый зал, предназначенный для реализации собственной продукции.
Между сторонами 12 апреля 2014 г. был заключен кредитный договор на предоставление суммы 1 200 000 р. сроком на 1 год под 15% годовых единовременным зачислением на расчетный счет заемщика. Погашение производится ежемесячно 11-го числа равными долями. Неустойка за несвоевременное погашение основного долга кредита и процентов по нему
составляет 0,1% за каждый день, истекший с даты наступления планового платежа, на сумму просроченного платежа. По инициативе заемщика 10 сентября 2014 г. было подписано дополнительное соглашение об изменении даты погашения основного долга по кредиту и процентов по нему на 20-е число каждого месяца.
Раскройте этапы кредитования, предшествующие заключению кредитной сделки.
Назовите источники информации о заемщике.
Перечислите документы, которые заемщику необходимо представить для получения кредита.
Определите дату погашения всей суммы кредита.
Рассчитайте сумму ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту.
Рассчитайте проценты, которые необходимо уплатить в первый и второй месяц (11 мая 2014 г. и 11 июня 2014 г.).
Объясните,можетлибанкводностороннемпорядкеизменить процентную ставку по предоставленному кредиту.
Объясните, как формируется и ведется кредитное досье клиента.
Перечислите,какиемерыможетпредпринятьбанквслучае нарушения заемщиком условий кредитного договора.
Оформите кредитный договор, данные сторон укажите произвольно (форма 4.1).
Решение
1.Первый этап: составление кредитной заявки. Для получения кредитной заявки, необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, в том числе перечень необходимых документов для оформления кредита.
Второй этап: анализ кредитоспособности возможного заёмщика и оценка качества заявки. Получение кредита начинается с оценки правоустанавливающих документов. Если предприятие верно оформлено юридически, осуществляет деятельность легально, платит налоги, то все это позволит банку иметь с ним какие-то дела в силу соблюдения всех правовых аспектов существования.
2. 1. Данные, полученные от самого заемщика. При решении вопроса о предоставлении кредита банки вправе запрашивать у заемщика всю необходимую им информацию. В случае отказа или предоставление недостоверных сведений в кредите заемщику может быть отказано.
2.Информация, имеющаяся в архиве банка, если клиент давно обслуживается в банке (данные о погашении ранее выданных кредитов, характеристика заемщика и т.д.).
3.Сведения, сообщаемые теми, кто имел деловые контакты с клиентом (контрагенты, поставщики, покупатели, другие банки-кредиторы, страховые компании, поручители и т.д.). Банк может обзвонить основных контрагентов клиента и поинтересоваться качеством его продукции и своевременностью выполнения взятых на себя обязательств.
4.Отчеты и другие материалы частных и государственных учреждений (данные бюро кредитных историй, налоговой службы, органов).
3. Заявление;
паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
справки с места работы Заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной защиты населения);
справка по форме 2-НДФЛ;
декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;
документально оформленное согласие/несогласие заемщика на направление запроса о кредитной истории в центральный каталог кредитных историй и/или бюро кредитных историй;
копия трудовой книжки
анкеты;
паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
для получения кредита свыше определенной суммы* - справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляется);
другие документы при необходимости.
4
. Дата погашения всей суммы кредита – 20 апреля 2015 г.
5. 1200000*(1+0,15) /12 = 115000 руб.
6. В первый и второй месяц необходимо уплатить 230000 руб.
7. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
8. Кредитное досье представляет собой систематизированную определенным образом подборку документов о клиенте, запрашиваемых банком до принятия кредитного решения, включающую заключенные с клиентом договоры, а также материалы последующего мониторинга исполнения клиентом договорных обязательств.
Из анализа кредитного досье можно составить представление о динамике финансового положения заемщика, изменениях его правового статуса, соблюдении им платежной дисциплины и договорных обязательств, получить информацию о поручителях и залогодателях
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
