Банковская система: её структура и уровни, роль Центрального банка
.pdf
Зарегистрируйся в 2 клика в Кампус и получи неограниченный доступ к материалам с подпиской Кампус+ 🔥
Найдите статистические данные о деятельности Центрального Банка РФ как надзорного органа над коммерческими банками, используя информационные материалы Банка России за период 5 последних лет (на сайте www.cbr.ru).
Заполните таблицу 3 и дайте оценку результативности банковского надзора в исследуемом периоде, укажите его основные формы и новые виды.
Таблица 3 – Характеристика банковского надзора в России за …. годы
Показатели … год … год … год … год … год
Количество действующих кредитных организаций
Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода
Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода
Количество проведённых проверок Банком России в кредитный организациях за год
Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год
Методические рекомендации:
Студент выбирает любой вариант задания по своему усмотрению.
Период исследования можно выбрать любой, но обязательно охватывая последние годы, как указано в задании. Нельзя использовать старые данные.
Обязательно надо указывать источники фактических (статистических) данных. Используйте законодательство РФ по теме задания, отчёты Банка России.
Надо дать определения используемых терминов, таких как кредитная организация, банк, система страхования вкладов, банковский надзор, банковское регулирование и др.
Нужно полное решение этой работы?
Решение
Заполним таблицу по данным годовых отчетов Банка России.
В таблице один показатель является моментным - количество действующих кредитных организаций представлено на конец года.
Таблица 3 – Характеристика банковского надзора в России за 2016-2020 годы
Показатели 2016 2017 2018 2019 2020
Количество действующих кредитных организаций 561 508 484 442 406
Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода 3 1 - 1 -
Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода 97 51 57 24 15
Количество проведённых проверок Банком России в кредитных организациях за год 585 460 384 346 328
Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год
штрафы 302 247 288 254 147
ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций 213 135 109 44 29
запреты на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций 61 28 17 0 0
требования 610 484 480 359 220
запрет на открытие филиалов 65 41 19 7 3
назначение временной администрации 4 12 8 2 1
Количество действующих кредитных организаций сократилось за 5 лет с 561 до 406 (рис. 1).
В 2020 году банковский сектор покинули 36 банков и две небанковские кредитные организации (НКО). Лицензии в прошедшем году были отозваны у 16 банков (в 2019 году — у 24 банков, в 2018-м — у 57) и единственной НКО (НКО «Платежный стандарт»). Одна НКО и 21 банк ушли с рынка добровольно, 13 из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям:
- ПАО «Крайинвестбанк» (в рамках санации) присоединено к ПАО «РНКБ Банк»;
- ООО «ОИКБ «Русь» присоединено к АО «Банк Оренбург»;
- ПАО «Курскпромбанк» присоединено к ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Московский Нефтехимический Банк» присоединено к АО «Джей энд Ти Банк»;
- ПАО «АКБ «Связь-Банк» присоединено к ПАО «Промсвязьбанк»;
- АО «Банк Реалист» присоединено к АО «БайкалИнвестБанк»;
- ПАО «Спиритбанк» и АО «Банк Зенит Сочи» присоединены к ПАО «Банк Зенит»;
- АО «АКБ «Экспресс-Волга» (в рамках санации) и АО «Волго-Каспийский Акционерный Банк» присоединены к ПАО «Совкомбанк»;
- АО «КБ «МИА» присоединено к АО «КБ «Солидарность»;
- ООО «КБ «Финанс Бизнес Банк» (в рамках санации) присоединено к ПАО «Московский Областной Банк»;
- АО «Собинбанк» присоединено к АО «Генбанк».
Рис.1
. - Количество действующих кредитных организаций
Ликвидированы без реорганизаций и слияний: ООО «КБ «Славянский кредит», ООО «КБ «Центрально-Азиатский», АО «АКБ «Ресурс-траст», ООО «Морган Стэнли Банк», ПАО «АКБ «Проминвестбанк», ООО «МБО «Оргбанк», АО «Банк «Кузнецкий мост» и AО «МКБ «ДОМ-БАНК».
К 1 января 2021 года в России осталось 366 действующих банков (на начало 2020 года их насчитывалось 402). На начало текущего года 248 участников рынка располагали универсальной лицензией, еще 118 банков — базовой лицензией, предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.
Рис. 2 – Изменение количества банков
Основной причиной отзывов банковских лицензий стабильно остается высокорискованная кредитная политика, неадекватная оценка активов и залогового обеспечения, а также недостаточное резервирование. В 2020 году эта причина упоминается в десяти пресс-релизах ЦБ об отзывах банковских лицензий.
На втором месте — несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Эта причина упоминалась в восьми пресс-релизах. На третьем — проведение теневых, сомнительных и/или транзитных операций, упоминающееся в пяти пресс-релизах.
По три раза в 2020 году ЦБ отмечал проведение схемных сделок для сокрытия реального качества активов и уклонения от выполнения требований регулятора, а также утрату или критическое снижение уровня собственного капитала вследствие неадекватной оценки активов и доначисления резервов по требованию регулятора.
В процентном соотношении упоминания в релизах высокорисковой кредитной политики и неадекватной оценки активов остались на уровне 2019 года — 66,6%
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
