Банковская система её структура и уровни

Дадим основные определения используемых терминов:
- кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
- банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции;
- кластер – это группа кредитных организаций, объединенных по какому-либо общему признаку (1. Банки, контролируемые государством, 2. Банки, контролируемые иностранным капиталом, 3. Крупные частные банки, 4. Средние и малые банки Московского региона, 5. Региональные средние и малые банки, 6. Небанковские кредитные организации),
- лицензия (вид) - разрешение на право, либо право на выполнение некоторых действий, которое может удостоверяться (подтверждаться) одноимённым документом,
- система страхования вкладов - механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования),
- банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.
Банковское регулирование - система мер, с помощью которых государство через ЦБ занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.
Согласно информации Центрального Банка заполним таблицу 2.
Таблица 2 – Характеристика банковского надзора в России за 2011 - 2015 годы
Показатели 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год
Количество действующих кредитных организаций,
в том числе: 947 619 442 411 442
Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода 733 623 402
371 402
Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода 288 22 32 86 2
Количество проведённых проверок Банком России в кредитных организациях за год 1072 1118 1029 817 647
Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год 633 797 772 858 212
В 2019 году количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензию, сократилось по сравнению с 2018 годом на 101, или 12,1%, и на 01.01.2019 составило 733 .
В отчетном году:
– зарегистрированы 2 вновь созданные небанковские кредитные организации против 7 кредитных организаций в 2018 году (в том числе 4 банка, из них 2 банка с участием нерезидентов, и 3 небанковские кредитные организации);
– прекратили деятельность в результате реорганизации в форме присоединения 8 банков (против 7 кредитных организаций, в том числе 1 НКО, в 20148 году);
– 4 банка изменили организационно-правовую форму, из них 1 банк преобразован из общества с ограниченной ответственностью в акционерное общество и 3 банка – из закрытого акционерного общества в общество с ограниченной ответственностью (в 2018 году были реорганизованы в форме преобразования 2 банка);
– 5 кредитных организаций изменили статус банка на статус небанковской кредитной организации в связи с невыполнением требований к минимальному размеру собственных средств (капитала), (против 1 банка в 2018 году).
В случае необходимости к банкам применялись такие принудительные меры воздействия, как:
– штрафы – к 212 кредитным организациям;
– ограничения на осуществление отдельных операций – к 243 кредитным организациям, из них к 138 банкам – на привлечение денежных средств физических лиц во вклады; к 143 банкам – на открытие банковских счетов юридических и физических лиц;
– запреты на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций – к 73 кредитным организациям;
– требования – к 623 кредитным организациям, из них по реклассификации ссудной задолженности – к 376 кредитным организациям, о доформировании резервов на возможные потери по ссудам – к 409 кредитным организациям;
– запрет на открытие филиалов – к 50 кредитным организациям.
В случае непринятия собственниками эффективных мер по устранению выявленных нарушений и восстановлению финансовой устойчивости Банк России при наличии должных оснований применял крайнюю меру воздействия – отзыв лицензии на осуществление банковских операций