Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Введение
Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой области.
Цель данного исследования заключается в анализ целей, задач и функций Центрального банка в макроэкономическом регулировании. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: проанализировать сущность Центрального банка и рассмотреть цели его деятельности, рассмотреть деятельность Центрального банка в экономике.
Объект исследования - организация деятельности Центрального банка РФ. Предмет – функции и операции Центрального Банка РФ.
Методы исследования – анализ нормативно-правовых актов, анализ научной литературы и статистических данных, обобщение, табличный и графический метод.
Изучением функций и операций Центрального банка занимаются такие ученые как М.В. Бежан, Е.П. Жарковская, Е.Ф. Жуков, О.И. Лаврушина, Е.А. Лофиченко, А.Ю. Михайлов, И.Е. Шакер и другие. Но в данных работах рассматриваются общие аспекты.
1. Сущность, цели, задачи и функции Центрального банка Российской Федерации
Современная сущность центральных банков заключается в том, что с одной стороны они является банками и выполняют все функции, присущие банкам, но в ином, более крупном масштабе, с другой стороны они являются проводниками государственной экономической политики, органами управления, наделенными властью, правами и обязанностями. В настоящее время денежно-кредитное регулирование считается важнейшей функцией центрального банка. Реализация государственной монетарной политики является традиционной функцией любого центрального банка.
Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков (рисунок 1). Банковская система функционирует на основании 2-х законов: «О ЦБ РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности».
Рисунок 1 - Уровни банковской системы России
Центральный банк – главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Именно он руководится всей банковской системой, имеет на ней управление.
Центральный банк РФ является главным учреждением по контролю и регулированию денежно-экономической системы страны. Основные его функции прописаны в статье 75 Конституции РФ и в Федеральном законе от 10.07.2002 №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Центральный банк РФ – это орган государственной власти Российской Федерации, который осуществляет денежную эмиссию, защиту и обеспечение устойчивости рубля независимо от других органов государственной власти» .
Банк России имеет двойственный статус. Специфика двойственной природы Банка России выражается в том, что с одной стороны ЦБ РФ является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой – юридическим лицом, которое активно участвует в сфере гражданско-правовых отношений.
В Федеральном законе «О Центральном банке» прописано, что целями деятельности Банка России являются следующие, указанные на рисунке 2.
Рисунок 2 - Цели деятельности Центрального банка
Банк России является основным регулятором финансовой и экономической системы в стране. Это означает, что Банк России отвечает за надзор, регулирование и развитие во всех секторах финансового рынка: банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций и пенсионных накоплений, рынке ценных бумаг, микрофинансировании. А также отвечает за инфраструктуру финансового рынка - деятельность рейтинговых агентств, бирж, депозитариев и других участников.
Так сложилось, что важные функции Центрального банка сформировались исторически и в дальнейшем были законодательно закреплены. Основные функции ЦБ, также, как и правовой статус, задачи, принципы и основные полномочия закреплены в нормативно-правовых документах, таких как Конституция РФ, Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Основополагающие функции и вытекающие из них задачи Банка России представлены на рисунок 3.
Рисунок 3 – Основополагающие функции и задачи Банка России
Особое значение имеет такая функция ФБ РФ как установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации; осуществление надзора и наблюдения в национальной платежной системе; установление правил проведения банковских операций. ЦБ РФ осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.
На центральный Банк возлагается функция осуществления эффективного управления золотовалютными резервами Банка России. Золотой запас России – это запас аффинированного (очищенного от примесей) драгоценного металла, содержащийся в слитках, золотых монетах и т.п., являющийся составной частью золотовалютных резервов РФ. Хранится в Центробанке и в Государственном фонде драгоценных металлов и драгоценных камней РФ.
Золотовалютные резервы составляли:
за 2017 год - 432,742 млрд. долл.,
за 2018 год -468,495 млрд. долл.
за 2019 год – 554,359 млрд. долл.,
за 1 полугодие 2020 года - 566,134 млрд. долл.
Таким образом, за последние три года золотовалютные резервы РФ увеличились и составили 566,134 млрд. долларов.
Центральный банк наделен функциями по контролю страховой и микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, работы товарных бирж, биржевых посредников и брокеров. Также ЦБ РФ следит за формированием и инвестированием пенсионных накоплений. Так, Банк России принял Положение Банка России № 580-П, направленное на повышение эффективности инвестиционной деятельности и расширение инвестиционных возможностей негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Но в современных кризисных условиях роль Центрального Банка РФ многократно возрастает. Это связано со сложной экономической ситуацией во время эпидемии короновируса. Практически все центральные банки стран ОЭСР и не только объявили о пакете мер, направленных на стабилизацию экономических последствий распространения COVID-19. В течение I квартала 2020 г. подавляющее число центральных банков стран ОЭСР, куда входит 36 государств, смягчили процентную политику. Банк России не является исключением – в феврале он понизил ключевую ставку на 0,25 б.п., в марте сохранил ее на уровне 6% и смягчил условия формирования резервов, расширил программу рефинансирования по кредитам малому бизнесу, заморозил переоценку стоимости ценных бумаг, влил дополнительную ликвидность в банковский сектор, начал упреждающую продажу иностранной валюты из Фонда национального благосостояния и принял широкий набор других мер, совместно с правительством разработав пакет поддержки для минимизации экономических последствий пандемии.
2. Реализация функций Центрального банка в банковской и финансовой системе страны
Одной из важных функций является разработка и проведение единую государственную денежно-кредитной политики. Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции.
Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ представлены на рисунке 4.
Инструменты и методы денежно-кредитной политики
Процентные ставки по операциям Банка России
Валютные интервенции
Обязательные резервные требования
Установление ориентиров роста денежной массы
Операции на открытом рынке
Прямые количественные ограничения
Рефинансирование кредитных организаций
Эмиссия облигаций от своего имени
Рисунок 4 - Инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ
Приведем анализ по применению отдельных инструментов.
Процентные ставки по операциям Банка России на 1 мая составляли:
1 мая 2018- 7,25%
1 мая 2019- 7,75%
1 мая 2020- 5,5 %
Таким образом, за послежние три года процентные ставки по операциям Банка России сижаются

. Если в 2018 году она составляла 7,25 %, то в мае 2020 года 5,5 %.
С 2016 года ЦБ РФ не проводит валютных интервенций в целях влияния на уровень курса рубля или темпы его изменения.
Обязательные резервные требования
Норматив по обязательствам перед юридическими лицами составляет:
- 2017 – в валюте РФ 5%, в иностранной валюте 7 %
- 2018 – в валюте РФ 5%, в иностранной валюте 8 %
- 2019 – в валюте РФ 4,75%, в иностранной валюте 8 %.
Норматив по обязательствам перед юридическими лицами оставется за последние два года на одном уровне – 8%.., по сравнению с 2017 годом норматив повысислся на 1 %.
4. Операции на открытом рынке
Ставки по облигациям Банка России составляли :
2017 - 8,85 %
2018 – 7,57 %
2019- 6,85 %
2020 ( май) – 5,02 %
Ставки по облигациям Банка России снижаются. Так если в 2017 году ставка соствляла 8,85 %, то к маю 2020 они снизились до 5,02 %.
Прямые количественные ограничения
Меры прямого ограничения высокорискового кредитования в РФ согласно рекомендациям ЦБ РФ условно можно разделить на три группы:
А) Прямой запрет на выдачу кредитов с определенными характеристиками, например:
установление полного запрета на выдачу дополнительных необеспеченных кредитов или на увеличение лимита кредитования в случае, если ПДН достиг установленного значения;
запрет необеспеченных потребительских кредитов сроком свыше 5 лет;Введение

запрета на выдачу ипотечных кредитов, по которым значение LTV превышает значение, установленное регулятором (например, 90% от значения установленного регулятором).
Б) Меры прямого количественного ограничения на выдачу кредитов с определенными характеристиками, например: установление допустимой доли кредитов с высокими значениями показателей в целом в кредитном портфеле банка либо в выдачах отдельных видов кредитов (так, доля кредитов с показателем договой нагрузки (ПДН) выше 50% в выдачах банка может быть не более 10%).
3. Комбинации прямого запрета и количественных ограничений, например: полный запрет на выдачу ипотечных кредитов с LTV, превышающим 90%, а для иных значений показателя (например, в диапазоне от 80 до 90%) одновременно устанавливается допустимая доля таких кредитов.
Меры прямого количественного ограничения являются более гибкими по сравнению с прямым запретом на выдачу, поскольку они позволяют учесть возможные различия в бизнес-моделях, отклонения от стандартных требований, особенности отдельных клиентских групп и продуктов.
Таблица 1
Данные о просроченных кредитах, млрд руб.
На 01.01.2018 На 01.01.2019 На 01.01.2020 На 01.05.2020
Всего предоставленных кредитов 44729,7 50550,0 55451,1 57119,5
Из них просроченная задолженность 2694,3 2723,2 3258,4 3386,6
Как видно из таблицы 1, ежегодно увеличивается простроченная задолженность по кредитам. Причины просроченной задолженности могут быть различны. Специалисты всех заемщиков с долгами делят на четыре группы. В первую такую группу попадают личности, которые вовремя не произвели внесение обязательного платежа из-за своей забывчивости. Закрытие долга обычно в таком случае человек производит в ближайшее время (часто после получения первого уведомления о произошедшей просрочке). Во вторую группу специалисты внесли заемщиков, которые не могут правильно распланировать свой месячный бюджет и им оказывается нечем платить кредит. Такие лица систематически становятся должниками и считаются проблемными клиентами. Так как финансовые проблемы у таких людей возникают достаточно часто, то и просрочки являются стабильными. К третьей категории относится небольшая группа людей, которая просто ради интереса делает просрочку в выплате банковского кредита, только для того, чтобы узнать о последствиях. Не слишком удачное решение, но иногда именно специальная просрочка по кредиту позволяет человеку узнать о размере своей кредитной задолженности. Четвертая категория — это самые проблемные клиенты, а все потому что такие личности уже при оформлении кредита в финансовой организации знают, что выплачивать такой долг не будут. Такие должники являются мошенниками и найти их банкам очень сложно, так как кредит оформляется на украденные или поддельные документы.
Сложившая ситуация в настоящее время по просроченным кредитам говорит о сложной экономической ситуации в стране в связи в мероприятиями по эпидемиологическому контролю.
ЦБ РФ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов. На конец 2019 года в РФ, по данным Банка РФ было зарегистрировано 838 кредитных организаций. Из них действующие кредитные организации- 444. Банки с универсальной лицензией составили 268 , с базовой лицензией – 137, небанковские кредитные организации -39. За 2019 год были отозваны лицензии у 29 банков, реорганизовано было 29 кредитных организаций.
Таким образом, ежегодно снижается количество зарегистрированных кредитных организаций. Если в 2018 году их было 923, то на конец 2019 года – 838. Также увеличивается количество банков, у которых отозвана лицензия – если в 2018 году их было 22, то на конец 2019 года – 29.
Достаточно важной функцией является надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.
В 2018 году Центральный банк отозвал лицензии у 57 банков, что составило около 11% рынка от общего количества действующих организаций. Динамика отозванных лицензий с 2009 по 2019 год представлена на рисунке 5.
Рисунок 5 - Динамика отозванных лицензий, ед
В 2019 году банковский сектор покинули 38 банков и пять небанковских кредитных организаций (НКО). Лицензии были отозваны у 24 банков и четырех НКО. С учетом банков с отозванной лицензией, а также ликвидированных (в том числе путем присоединения к другим банкам) число действующих в России кредитных организаций за 12 прошедших месяцев сократилось с 440 до 402.
Причинами отзывов банковских лицензий остается высокорискованная кредитная политика, несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, проведение теневых, сомнительных и/или транзитных операций, проведение схемных сделок для сокрытия реального качества активов и уклонения от выполнения требований регулятора, а также утрата или критическое снижение уровня собственного капитала вследствие неадекватной оценки активов и доначисления резервов по требованию регулятора (рисунок 6) .
Рисунок 6 – Количество упоминаний в пресс-релизах Банка России за 2019 год (внешняя диаграмма) и за 2018 год (внутренняя диаграмма)
Стоит отметить, что выявленные нарушения действующего законодательства и нормативных актов Банка России, послужившие основанием для отзыва у кредитных организаций лицензий по соответствующим основаниям результат контрольных функций и надзорного реагирования регулятора