Стабильность банковского сектора
Банковский сектор полностью отличается от других секторов экономики благодаря своим специфическим функциям, которые делают его подверженным жесткому регулированию, надзору и государственному вмешательству. Банки уязвимы для нестабильности из-за их специальных функций в финансовой системе. Они занимают промежуточное положение между инвесторами и заемщиками, достигая уникального преобразования по срокам погашения в своих балансах. Пока продолжается банковская паника и системные кризисы создают источник нестабильности банков со стороны ответственности, банковское поведение, связанное с риском, порождает еще один источник нестабильности со стороны активов. Стабильность банковского сектора очень важна, поскольку любая нестабильность может распространяться в результате воздействия на всю экономику путем искажения межбанковского рынка. рынок кредитования и доступность кредитов, что в конечном итоге может привести к рецессии.
Процесс либерализации и дерегулирования на развитых рынках после 1970-х годов привел к усилению конкуренции в банковском секторе. Банки вышли на новые и рискованные направления бизнеса и новые места в связи с усилением конкурентного давления, что привело к дефолту отдельных банков и кризисам в разных странах. Стандартная парадигма конкуренции в пользу конкуренции в отношении минимизации затрат и эффективности распределения ресурсов не распространяется на банковские операции из-за сбоев рынка, таких как асимметричная информация, затраты на переключение и сети в розничном банковском обслуживании, и двусторонней конкуренции в области депозитов и кредитов. Все это обуславливает необходимость иного подхода к конкуренции банков – инновационного.
Финансовые инновации - это акт создания новых финансовых инструментов, а также новых финансовых технологий, институтов и рынков. Недавние финансовые инновации включают хедж-фонды, частные акции, погодные деривативы, продукты с розничной структурой, биржевые фонды, многосемейные офисы и исламские облигации (Сукук). Теневая банковская система породила множество финансовых инноваций, включая продукты с ипотечными ценными бумагами и обеспеченные долговые обязательства (CDO).
Есть 3 категории инноваций: институциональные, продуктовые и процессные. Институциональные инновации связаны с созданием новых типов финансовых фирм, таких как специализированные фирмы по выпуску кредитных карт, такие как Capital One, электронные торговые платформы, такие как Charles Schwab Corporation, и прямые банки. Продуктовые инновации связаны с новыми продуктами, такими как деривативы, секьюритизация и ипотека в иностранной валюте
Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы
. Процессные инновации связаны с новыми способами ведения финансового бизнеса, включая онлайн-банкинг и телефонный банкинг.
Некоторые виды финансовых инноваций обусловлены совершенствованием компьютерных и телекоммуникационных технологий. Например, Пол Волкер предположил, что для большинства людей создание банкомата было большим финансовым новшеством, чем секьюритизация, обеспеченная активами. Другие типы финансовых инноваций, влияющих на платежную систему, включают кредитные и дебетовые карты и системы онлайн-платежей, такие как PayPal.
Эти типы инноваций примечательны, потому что они уменьшают операционные издержки. Домашние хозяйства должны сохранять более низкие остатки денежных средств - если экономика демонстрирует ограничения по предоплате наличными, такие финансовые инновации могут способствовать повышению эффективности. Одно исследование использования дебетовыми картами итальянских домохозяйств показало, что владение банкоматной картой дает преимущества в 17 евро в год.
Эти типы инноваций могут также влиять на денежно-кредитную политику, уменьшая реальный баланс домашних хозяйств. Особенно в связи с возросшей популярностью онлайн-банкинга, домохозяйства могут хранить больший процент своего богатства в безналичных инструментах. В специальном выпуске журнала «Международные финансы», посвященном взаимодействию электронной коммерции и центрального банка, Гудхарт (2000) и Вудфорд (2000) выражают уверенность в способности центрального банка поддерживать свои цели политики путем воздействия на краткосрочную процентную ставку. даже если электронные деньги устранили спрос на обязательства центрального банка, в то время как Фридман (2000) менее оптимистичен.
В отчете PwC за 2016 год указывалось на «ускорение темпов технологических изменений» как на «самую творческую силу, а также самую разрушительную в экосистеме финансовых услуг».
Цифровой банкинг является частью более широкого контекста перехода к онлайн-банкингу, где банковские услуги предоставляются через Интернет. Переход от традиционного к цифровому банкингу был постепенным и продолжается до сих пор, и он обусловлен различной степенью оцифровки банковских услуг. Цифровой банкинг включает в себя высокий уровень автоматизации процессов и веб-сервисов и может включать в себя API-интерфейсы, позволяющие межведомственной структуре обслуживания предоставлять банковские продукты и обеспечивать транзакции.
Исследование, проведенное в 2015 году, показало, что 47% банкиров видят потенциал для улучшения отношений с клиентами с помощью цифрового банкинга, 44% видят в этом средство для создания конкурентного преимущества, 32% - в качестве канала для привлечения новых клиентов
50% эссе недоступно для прочтения
Закажи написание эссе по выбранной теме всего за пару кликов. Персональная работа в кратчайшее
время!
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Задать вопрос
