Кредитное мошенничество

Введение
В сфере финансово-кредитных отношений часто фиксируются преступления, связанные с незаконным посягательством на объекты в чужой собственности. Между тем, стабильность экономических отношений в обществе находится под защитой государства. Отличительной особенностью кредитного мошенничества, как разновидности преступлений, является посягательство на стабильность финансовых отношений.
В качестве объекта в таких преступлениях фигурируют денежные средства, которые передаются одной стороне в обмен на отсроченное исполнение денежных обязательств.
Мошенниками используются разнообразные схемы для получения кредитных средств через банковские учреждения или путем установления финансовых отношений с предпринимателями и юридическими лицами. Средства, полученные мошенниками с использованием преступных схем, не возвращаются, что и является поводом для обращения заинтересованной в возврате кредита стороны в правоохранительные органы.
Кредитное мошенничество
Участниками схем с кредитным мошенничеством могут выступать как предприятия и организации, так и частные лица. Как правило, большие суммы кредитов предоставляются юридическим лицам на развитие бизнеса. Это позволяет мошенническим структурам от имени предприятий-однодневок заключать договора кредитования, получать денежные средства на любые цели.
Правоохранительным органам довольно трудно квалифицировать данные преступления, поскольку при отсутствии данных об истинных намерениях мошенников невозможно определить, каким образом были израсходованы полученные денежные средства.
Финансово-кредитные учреждения попадаются на уловки мошенников, поскольку не уделяют должного внимания проверке хозяйствующих субъектов и подлинности предоставленной документации. Чаще всего мошенническими структурами для получения кредитных средства используются поддельные документы с искаженной информацией об организации-заемщике и осуществляемой ею деятельности. Также мошеннические структуры могут скрывать истинные цели получения займов или предоставлять ложные сведения о предмете залога по договору кредитования.
Различные способы кредитного мошенничества могут использоваться и от имени физических лиц. К примеру, когда один человек оформляет займ для личных нужд. Обман может заключаться в том, что еще при оформлении банковского продукта у заемщика нет намерения возвращать денежные средства.
Предоставление ложных сведений о заемщике часто дополняется предоставлением подложных документов о занятости и уровне заработка. Мошенниками для оформления кредитов могут быть использованы чужие паспорта, либо подделываться справки с места работы и документы по недвижимости в собственности.
Преступления, совершенные с использованием мошеннических схем в сфере кредитования в банковских учреждения, квалифицируются по ст

. 159.1 УК.
У мошенничества и незаконного получения кредитов в банковских учреждениях отмечается схожий состав преступлений. При квалификации мошенничества и незаконного получения кредита может выясниться, что при оформлении договора заемщиком были предоставлены ложные сведения либо о личном финансовом состоянии, либо о финансово-хозяйственной деятельности предприятия-заемщика.
Разграничение этих двух категорий преступлений происходит с учетом выявленного умысла у преступных элементов.
При проведении оперативно-следственных мероприятий должен анализироваться объем наступивших последствий. К примеру, когда речь идет о незаконном получении целевых кредитов, мошенники используют разные способы для изъятия таких средств. В последующем эти денежные средства не возвращаются.
Отличительной чертой кредитного мошенничества является то, что преступные элементы еще на стадии подписания кредитного договора не имеют намерения возвратить денежные средства и причитающиеся проценты, что позволяет квалифицировать такое преступление по ст. 159.1 УК. Анализ практики в рамках отечественной оперативно-розыскной и следственной деятельности позволяет убедиться в наличии пяти составов преступлений, сопряженных с использованием мошеннических схем в сфере кредитования.
Так, само мошенничество в сфере кредитных ресурсов рассматривается в качестве отдельного состава преступления с момента принятия ФЗ-2007.
Для незаконного получения кредитных ресурсов заинтересованными лицами может быть незаконным образом создано юридическое лицо, в этом случае при применении мошенниками запрещенных схем квалификация преступлений осуществляется по смыслу ст. 173.1 УК.
Для получения незаконного доступа к кредитным ресурсам заинтересованными лицами может быть специально учреждено или получено путем реорганизации юридическое лицо. Такие деяния подлежат отдельной квалификации в случае, когда мошенничества схема используется по предварительному сговору нескольких лиц или когда одно лицо, занимающее служебное положение, использует его для обеспечения доступа к кредитным ресурсам.
Мошенническими структурами для получения кредитных ресурсов на этапе создания юридического лица могут быть использованы подложные документы.
Ответственность за незаконное использование документов для образования юридического лица с целью получения незаконного доступа к кредитным ресурсам предусматривается по смыслу ст. 173.2 УК. Юридическими лицами для применения мошеннических схем при кредитовании используются подделанные удостоверения личности, выдаются фальшивые доверенности на вступление в кредитные отношения с финансово-кредитными организациями.
На основании поддельных доверенностей мошенники от имени организации вступают в сделки, в результате они получают доступ к денежным средствам и иным активам организации