Финансовая культура

Введение
Проблема низкой финансовой культуры и неадекватного рыночным механизмам сознания большого числа граждан охватывает всю совокупность финансов Российской Федерации. Эта проблема, в первую очередь, связана с установившимися стереотипами сознания советского и постсоветского общества. На сегодняшний день многие взрослые люди не знают, что же такое финансовая грамотность, поэтому они не могут правильно и доступно рассказать своим детям об этом. В школах с этим тоже большая проблема. Поэтому актуальность данной темы заключается в том, что в современных школах у учеников не хватает знаний по финансовой грамотности. Ведь многие из школьников даже понятия не имеют, что же такое финансовая грамотность. В настоящее время существует достаточно большое количество определений финансовой грамотности, разница лишь в характере трактовки самого термина. Кто-то дает развернутый ответ на данный вопрос, кто-то краткий. Сейчас мы это рассмотрим.
Итак, первое, но весьма распространенное определение, которое мы можем найти на просторах Интернета: финансовая грамотность – это система знаний и навыков о том, как рационально распоряжаться своими деньгами, ориентироваться в финансовых услугах и не попадаться на уловки финансовых мошенников. Следующее, более развернутое определение дал М. Овчинников: финансовая грамотность – это способность потребителей финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решений при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги.
Формирование финансовой культуры в России
Понятие «финансовая культура» значительно шире понятия «финансовая грамотность». Оно предполагает, что человек не только обладает необходимыми специальными знаниями, но и ответственно относится к финансам, обладает навыками формирования личного бюджета, умеет им управлять. Достаточный уровень финансовой культуры специалисты считают одним из основных условий стабильного развития общества, залогом благополучия каждого гражданина.
Человек, обладающий финансовой культурой, имеет представление о том, какие процессы происходят в современной экономике, как устроено денежное обращение, насколько влияет на жизнь общества инфляция, как правильно проверить подлинность банкнот или защитить себя от мошенников. Вооруженный знаниями и культурный в финансовом смысле гражданин способен самостоятельно или с помощью специального кредитного или депозитного калькулятора рассчитать возможный доход по депозитному сертификату, долговую или налоговую нагрузку на семейный бюджет.
В последние годы российское государство стало уделять больше внимания формированию у граждан финансовой культуры, включив этот вопрос в список своих приоритетов. Сложность состоит в том, что население России сильно различается по уровню знаний и своим финансовым возможностям. Согласно опросам, примерно половина россиян считает свои знания в финансовой сфере недостаточными и неудовлетворительными. Более того, даже наличие высокого экономического статуса и соответствующего формального образования не может служить гарантией того, что финансовая культура у такого гражданина сформирована. На помощь приходят специальные программы содействия финансовой грамотности и культуре.
После семидесяти лет плановой советской экономики с гарантированной заработной платой и отсутствием необходимости задаваться вопросами в области личного налогообложения и инвестиций российские граждане столкнулись с вызовами рыночной экономики. Большинство россиян, даже имеющих высшее или среднее профессиональное образование, оказались не готовы решать финансовые задачи в нестандартных условиях и стали жертвами мошеннических инвестиционных фондов и финансовых пирамид. Неразумное финансовое и правовое поведение привело многие семьи к материальному краху и, как следствие, к снижению качества жизни.
С целью формирования финансовой культуры в 2011 г. был разработан совместный проект Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотностинаселенияиразвитию финансового образования в Российской Федерации», в рамках которого в 2016 г

. был создан «Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования» на базе НИУ ВШЭ, РАНХиГС и Фонда «Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара». В результате были подготовлены учебно-методические комплекты по финансовой грамотности для школьников, студентов и взрослого населения. Однако эксперты Всемирного банка оценили итоги реализации проекта как умеренно удовлетворительные, существование проблем при его осуществлении в полном объеме подтвердила и Счетная палата.
На официальном портале Министерства финансов Великобритании, существует другое определение финансовой грамотности – это умение жить согласно текущему уровню доходов, вести учет средств и планировать, в том числе, свои пенсионные сбережения, грамотно использовать финансовые инструменты, а также быть в курсе текущих финансовых событий. Подводя итог поиску определения данного термина, можно сделать вывод о том, что достаточно большое количество определений существует, но практически все они похожи, точнее в каждом из них идет речь о том или ином аспекте одного и того же понятия.
Говоря кратко, финансовая грамотность – это знания и навыки в области финансов, которые каждый человек может и должен применять в повседневной жизни. К сожалению, о том, как планировать свой бюджет, что такое инфляция, кредит, ипотека, как пользоваться кредитными картами и т. д., мало что говорят в школах.
Почему финансовой грамотностью лучше овладеть еще в школе? С деньгами связано огромное количество важных решений в нашей жизни: начиная с того, как и на что приобрести собственное жилье, открыть собственное дело, заканчивая тем, как формировать свою будущую пенсию. Вступая во взрослую жизнь, человек доложен четко знать и понимать, куда лучше вложить собственные деньги, что будет лучше взять кредит и совершить крупную покупку или же стоит накопить деньги самостоятельно.
На сегодняшний день было проведено много опросов, касающихся темы финансовой грамотности не только учащихся, но и взрослых людей, и как показывают результаты опросов, очень маленькое количество людей действительно обладают хорошими знаниями по этой теме. Это касается не только отдельных городов, это касается всей страны в целом.
Образовательный процесс в восприятии взрослого человека, осознающего потребность в обучении, является способом преодоления жизненных трудностей и разрешения конкретных проблем. Важность практической направленности образования, ожидание определенного результата являются основополагающими при выборе направления и источника получения знаний. Можно утверждать, что для взрослых востребованным форматом обучения станет тот, где будут предложены конкретные навыки и возможность получения эффекта от них в ближайшей перспективе, а не громкое имя поставщика знаний. Осознание, что образование необходимо для сохранения работы, развития карьеры, увеличения зарплаты, снижения затрат и так далее, будет основным стимулом для принятия сотрудником решения о получении дополнительных знаний, которые позволят работать эффективнее, что пойдет на пользу и сотруднику, и компании. Приобретение работником компетенции ответственного финансового поведения, способствующего улучшению его материального благополучия и успешной социализации в обществе, работодатель имеет право рассматривать как получение новой базовой компетенции в рамках повышения квалификации, актуальной для любого направления и уровня образования. Образовательным структурам, в свою очередь, необходимы гибкость и способность выстраивать индивидуальную траекторию обучения. В данном контексте повышение финансовой грамотности населения даст ощутимый результат и самим людям, и экономическим структурам, и государству в целом.
Финансовая культура сберегателей
Процессы создания новой социально-экономической среды российского общества вызывают острую необходимость регулирования трансформации сферы финансовых отношений и напрямую связаны с формированием у населения соответствующих поведенческих ориентаций и финансовой культуры