Способы страхования в туризме.Страховой риск (понятие, виды), страховой случай

Введение
Страхование в туризме - это особый вид, который обеспечивает страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время туристических поездок, путешествий, покупок и т. д.
Страхование путешествий обычно относится к добровольному медицинскому страхованию на случай внезапной болезни, смерти (смерти) или травмы в результате несчастного случая во время поездки; страхование личных вещей и багажа, перевозимого с ними; страхование ответственности туристов и перевозчиков автотуристов за любой ущерб (ущерб), нанесенный третьим лицам или окружающей среде.
С ростом потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха. Вот почему эта тема была выбрана для написания семестра.
В последние годы значительно увеличилось число страховых случаев, особенно тяжелых и дорогостоящих, включая случаи смерти и необходимость репатриации тела на постоянное место жительства. Ситуация со страхованием во многих традиционных туристических странах также ухудшилась. Одной из причин ухудшения страховой ситуации является отсутствие культуры поведения российских туристов за рубежом. Частично эту проблему могут решить сами туристические компании, проводя подробные инструкции с клиентами перед отъездом. Конечно, никто не застрахован от несчастных случаев. Но некоторые проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, могут быть предотвращены. Актуальность проблемы, рассматриваемой в этом семестре, в последнее время стала очень важной, поскольку после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом поток российских туристов, в основном не знающих специфики принимающей страны, попал в «неизвестные страны».
Целью данной работы является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.
Объект исследования - система страхование в туризме в РФ.
Предметом исследования является анализ страхования в туристов.
Способы страхования в туризме. Страховой риск, страховой случай
Туристический рынок является независимой частью более широкого концепции «рынка товаров и услуг», на котором реализуются товары для туристов.
Специфика туристического рынка.
Очевидное преимущество услуг. Туристические товары и услуги могут потребляться только тогда, когда потребитель доставляется к месту производства, а обычные товары и услуги готовы к потреблению, когда произведенная продукция в конечном итоге перемещается с места производства на место потребления.
Другими особенностями туристических услуг, таких как продажи и покупки, являются неравномерный спрос в течение года (например, в рекреационном или религиозном туризме), широкая гибкость спроса на некоторые услуги.
Поскольку туристы потребляют услуги и товары по месту временного пребывания, структура их потребления считается совокупностью обязательных, специфических и дополнительных потребностей.
Страховой полис в большинстве случаев является обязательной частью пакета документов, выезжающих за границу.
При разработке плана путешествия средний турист обращает внимание на все - где и как отдыхать, количество «звезд» в отеле, общая стоимость удовольствия, совершенно забывая об этой «бумажке», находясь за границей. Стратегический документ в общем пакете документов рассматривается просто как формальность. К сожалению, кто-то редко читает условия страхования на период пребывания за границей, за который платят деньги. Хорошо, если он останется невостребованным.
Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
. страхование туриста и его имущества;
. страхование рисков туристских фирм;
. страхование туристов в зарубежных поездках;
. страхование иностранных туристов;
. страхование гражданской ответственности;
. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:
. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
. страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:
. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);
. банкротство фирмы;
. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;
. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
. политические риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:
. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;
. репатриация останков туриста;
. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в зависимости от страны назначения и классифицируется в соответствии с необходимостью минимального покрытия.
В настоящее время существует две формы туристических страховых услуг: компенсация и услуги.
В настоящее время существует две формы туристических страховых услуг: компенсация и услуги. Первая форма покрывает все расходы, оплачиваемые туристом, и последующую компенсацию при возвращении в Россию. Это очень неудобно, потому что турист заранее не знает, сколько ему нужно взять.
В случае туристической страховки, после заключения договора или договора со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из конкретных диспетчерских служб, указать номер полиса, указать, как пострадавший получит необходимую помощь. Турфирма сама выбирает страховую компанию, которая в свою очередь возьмет на себя ответственность за обеспечение своевременной помощи и оплату расходов.
Страхование ответственности используется туристами, путешествующими на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, которые являются источником повышенной опасности. Этот вид страхования также используется, когда предметом страхования является ответственность застрахованного лица перед третьими лицами.
Эта страховка является обязательной в большинстве стран. В России на такое страхование распространяются вышеуказанные положения. В соответствии с Указом Президента № 750 от 7 июля 1992 года «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и изменениями) в Российской Федерации введено обязательное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристы и гости, совершающие междугородние поездки по туристическим маршрутам, во время путешествия (перелета).
Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:
. всех видов транспорта международных сообщений;
. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
. морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
. автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:
. инвалидности 3 группы - 50% страховой суммы;
. инвалидности 2 группы - 75% страховой суммы;
. смерти - 100% страховой суммы.
Страхование путешествий за несовершенное путешествие основывается на страховой сумме (страховой компенсации), оговоренной в договоре, которая выплачивается полностью или частично, когда поездка была невозможна по следующим причинам: разрешение на страхование туризма
, внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, членов его семьи или близких родственников;
, повреждение имущества туриста в результате воздействия окружающей среды или действий третьих лиц;
, участие туриста в выборке во время планируемой поездки;
, получение вызова на военную службу;
, не получить въездную визу, когда все требования к документации выполнены;
, другие причины, признанные в договоре.
Риск - это угроза. Опасность означает, что в какой-то момент в будущем такое событие может произойти, могут возникнуть обстоятельства или ситуация может измениться, чтобы ухудшить состояние.
Категория, обозначающая реализованный страховой риск, является страховым случаем. С появлением законодателя обязанность страховщика выплачивать страховые взносы. Определение страхового случая дано в пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации». Такое событие считается возникновением договора или закона о страховании, в случае которого страховщик обязан произвести страховую выплату застрахованному, застрахованному, выгодоприобретателю или другой третьей стороне.
Если страховой случай уже является обстоятельством, страховым риском является только вероятность наступления. Следовательно, необходимо различать понятие страхового случая и случайного возникновения обстоятельства, рассматриваемого как страховой риск.
Как видите, законодатель отождествляет понятие «страховой случай» с «наступлением события, предусмотренного в договоре страхования или в законе». Но простое возникновение таких обстоятельств может не включать обязательство страховой организации произвести страховой взнос. Появление такого обязательства требует наличия других обстоятельств. Следовательно, пожар будет считаться страховым случаем при условии, что застрахованное имущество потеряно (уничтожено) или повреждено. Кроме того, бенефициару необходимо понести убытки в результате такой утраты (уничтожения) или повреждения застрахованного имущества.
Поэтому для того, чтобы претендовать на право требования к страховщику, необходимо установить ряд юридических фактов.
Прежде всего, необходимо определить факт обстоятельств, указанных в договоре страхования или в законодательстве в качестве страхового случая. Конкретный перечень таких обстоятельств указан в договоре страхования или в положениях страхования, к которым он относится, или в положениях об обязательном страховании соответственно