Управление привлеченными ресурсами коммерческого банка
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что привлеченные ресурсы для коммерческого банка является основной его деятельности, приоритетной, жизненно важной задачей, без решения которой он не может существовать. Способность банка привлекать депозиты и полученные межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка. Целью выпускной квалификационной работы является исследование и выявление особенностей управления привлеченными ресурсами коммерческих банков, разработка практических рекомендаций по управлению привлеченными ресурсами кредитных организаций. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи: - рассмотреть основные понятия и сущность привлеченных ресурсов коммерческого банка; - дать характеристику основным факторам, влияющих на размер привлеченных ресурсов банка; - раскрыть основные методы управления привлеченными ресурсами банка; - дать краткую характеристику АО «Альфа-Банк» - провести финансовый анализ управления привлеченными ресурсами на примере АО «Альфа-Банк»; - выявить проблемы и перспективы управления привлеченными ресурсами АО «Альфа-Банк». Объектом исследования является управление привлеченными ресурсами АО «Альфа-Банк». Предметом исследования выступает совокупность экономических отношений, возникающих в процессе осуществления управления привлеченными ресурсами коммерческого банка. Теоретической и методологической базой выпускной квалификационной работы послужили труды отечественных авторов Г.Г. Коробовой, Г.Н. Белоглазовой, Е.П. Жарковской, О.И. Лаврушина, Л.П. Кроливецкой и других. Информационную базу исследования составили нормативно- методические издания в области управления привлеченными ресурсами; информационные, аналитические, статистические, справочные материалы Банка России, Российского рейтингового агентства, Федеральной службы государственной статистики, официальная бухгалтерская отчетность по МСФО АО «Альфа-Банк». Практическая значимость, обзор и систематизация литературы, посвященной управлению привлеченными ресурсами коммерческих банков, позволяет получить адекватные результаты в объяснении принципов и тенденций развития управлением привлеченных ресурсов в сложной национальной макроэкономической ситуации в банковском секторе.
Привлеченные ресурсы банка: сущность, основные понятия
Ресурсы банка есть совокупность средств, которая находится в распоряжении кредитной организации и использующая для ведения банковской деятельности и формируется она посредством пассивных операций. Привлеченные средства для коммерческих банков являет...
Факторы, влияющие на размер привлеченных ресурсов банка
В данном исследовании в качестве заемщика рассматриваются юридические и физические лица. Как известно, на предприятиях любой организационно-правовой формы, в том числе и в банках формируется внутренняя среда, которая может содержать в себе факторы, о...
Открыть главуКраткая характеристика АО «Альфа-Банк»
АО «Альфа-Банк», основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций: кредитование реального сектора экономики и, прежде всего, крупных производителей, предприятий-экспортеров, заинтересованных ...
Проблемы и перспективы управления привлеченными ресурсами АО «Альфа-Банк»
Основной тенденцией, оказывающей влияние на развитие всего банковского сектора в настоящее время, является сокращение числа кредитных организаций. Если в начале 90-х годов количество кредитных организаций стремительно увеличивалось, то сегодня полити...
Открыть главуЗаключение
В ходе написания работы была достигнута основная цель исследования, проведен анализ депозитного портфеля банка, а также разработаны рекомендации по его оптимизации. Практической базой для написания работы являлся АО «Альфа-Банк». АО «Альфа-Банк», основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций. Как было установлено в результате проведенного анализа, основная доля в составе активов банка представлена, как и у большинства кредитных организаций, доходными или работающими активами. Кредитная организация активно развивается, постоянно наращивая свой кредитный портфель. Привлеченные же ресурсы АО «Альфа-банк» большей частью сформированы за счет средств физических лиц, а также депозитов юридических лиц, поэтому с целью анализа депозитной политики банка в части привлечения свободных денежных средств, остановимся более подробно на рассмотрении депозитных счетов. Величина депозитов физических лиц (в том числе средства индивидуальных предпринимателей) по состоянию на 01.01.2018 г. составила 843 635 015 тыс. руб., в том числе средства резидентов – 821 519 248 тыс. руб., средства нерезидентов – 22 115 767 тыс. руб. Большая часть привлеченных депозитных ресурсов АО «Альфа-банк» представлена средним сроком привлечения. В то время как для осуществления кредитных операций банку требуются, как правило, более «длинные» ресурсы. Рост в динамике депозитов сроком свыше одного года в структуре портфеля банка может отражать положительные процессы в формировании ресурсной базы, что является результатом определенной стабилизации банковской системы, введения российского Федерального закона о страховании вкладов населения, изменения маркетинговой стратегии анализируемого банка. АО «Альфа-банк» нацелен на привлечение среднесрочных ресурсов (срок вкладов от 91 дня до 3 лет), что связано с неустойчивой экономической ситуацией в стране, а также систематическим снижением уровня ключевой ставки ЦБ РФ. Привлечение среднесрочных ресурсов позволит банку быть более «маневренным», так, например, не будет необходимости обслуживать «долгие» ресурсы по завышенной ставке, сложившейся из-за повышенной ключевой ставки в более ранние периоды привлечения. Так же в рамках работы были рассмотрены действующие депозитные продукты АО «Альфа-банк». Наибольший процент начисляется по вкладу «Большой куш» (до 8,18 %). Однако, срок привлечения денежных средств ограничен периодом до 3 лет. В рамках работы было установлено, что условия по всем депозитным продуктам банков являются практически одинаковым, что объясняется схожестью целей кредитных организаций в части своих депозитных политик. Схожей чертой в депозитных продуктах всех кредитных организаций является срок привлечения. Практически все депозитные продукты привлекается в среднем на 1 год, что объясняется двояким положением банков. Так, с одной стороны, у кредитных организаций есть желание привлечь «длинные» ресурсы, с целью фондирования кредитных операций, с другой же стороны – нежеланием привлекать денежные средства на длительный срок, т.к. экономические условия могут измениться (например, ЦБ РФ снизит ключевую ставку), поэтому, если ставка по вкладу окажется слишком высокой, что, в свою очередь, повлечет большие процентные расходы банка. АО «Альфа-банк» значительно уступает по уровню самой высокой процентной ставки, в то время как максимальная ставка по вкладам составляет 8,50% у ЛокоБанка, у АО «Альфа-банк» самая высокая ставка составляет 8,08 % по вкладу «Большой куш». Таким образом, АО «Альфа-банк» не обладает конкурентоспособными условиями в части доходности. Условия анализируемого банка не являются самыми лучшими, т.к. наибольшая ставка по вкладам составляет 8,50%. Однако, АО «Альфа-банк» гарантирует надежность в части сохранения внесенных денежных средств. В рамках мероприятий, направленных на повышение эффективности депозитных операций и привлечения дополнительных клиентов, было предложено: осуществлять клиентские мероприятия (семинары, тренинги, конкурсы и т.д.); разработать ряд непрофильных продуктов АО «Альфа-банк»; осуществить внедрение «лестничного» вклада; выпустить кобрендиговую карту; внедрить биометрическую систему безопасности; осуществить эмиссию «вечных» облигаций.
Список литературы
Нормативные документы: Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1 № 51-ФЗ от 30.11.1994 г., Часть 2 № 14-ФЗ от 26.01.1996 г., Часть 3 № 146-ФЗ от 26.11.2001 г., Часть 4 № 230-ФЗ от 18.12.2006 г.) (ред. от 22.06.2017). Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (ред. от 31.12.2017). Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (ред. от 07.03.2018). Базовые учебники: Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов / И.Т. Балабанова. - Спб.: Питер, 2015. - 304 с. - ISBN 5-272-00227-7. Банковское дело: учебник / под ред. д. э. н., проф. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2012. - 592 с. - ISBN 5-16-006085-9. Банковское дело: учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Банки и биржи, 2017. – 460 с. - ISBN 5-279-01243-2. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2012. - С. 383. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. -2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 360 с. - ISBN 978-5-406-03715- 7. Борисовская М.А., Толыпина О. Н. Банковское дело / М.А. Борисовская, О.Н. Толыпина. - М.: Экономика, 2015. - 362 с. - ISBN 5-282-01330-4. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 359 с. - ISBN 5-238-00038-3. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. Ляльков М.И. Проблемы разработки стратегии и оценки эффективности деятельности коммерческого банка / М.И. Ляльков. - М.: Дефо, 2011. – 375 с. Платонова В. Банковское дело: стратегическое руководство / В.Платонова, М. Хигтинса -М.: Консалтбанкир, 2010. Семибратова О.И. Банковское дело: учебник - М.: Академия, 2012. - 312с. - ISBN 978-5-7695-8903-4. Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит: Учебник / О.В. Соколова. - М.: Юристъ, 2015. - 784 с. - ISBN 5-7975-0253-4. Тавасиев, А.М., Мазурина, Т.Ю., Бычков, В.П. Банковское кредитование: учебник / М.: ИНФРА-М, 2012. – 655с. - ISBN 978-5-16-009774-9. Щеголева Н.Г., Хабаров В.И. Финансы и кредит: учеб. пособие. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. - 512 с. - ISBN: 978-5-902597-96-4. Дополнительная литература: Бикбов А. Большое плавание: пять рисков «отпущенного» курса // Практическая бухгалтерия. - 2014. - № 12. - С. 86 - 88. Бобрик М.А. Роль макроэкономических показателей в управлении рисками банковского сектора // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 2. - С. 24 - 28. Бобрик М.А. Санкции против России и проблемы кредитного процесса: какая взаимосвязь? // Банковское кредитование. - 2014. - № 6. - С. 48 - 53. Воронин, Д.В. Опыт управления активами при реструктуризации кредитных организаций / Д.В. Воронин // Банковское дело. - 2017. - №12. -С. 19 - 31. Винаков И.В. Качество кредитного портфеля - посчитаем и улучшим! Кредитный портфель коммерческого банка. Управление качеством кредитного портфеля // Российское предпринимательство. - 2013. - № 6-2. - С. 120-125. Владимиров С.А. Об основных направлениях повышения эффективности и качества макроэкономической политики // Аудитор. - 2014. - № 7. - С. 62 - 68. Дубошей А.Ю. Методы и формы обеспечения возврата кредита // Банковское кредитование. - 2014. - № 2. - С. 41 - 51. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 359 с. Казакова О.Н. Качество кредита и кредитного портфеля // Банковское дело. - 2015. - № 7. - С. 74-77. Карпов А.В. Каким будет кредитование в новых экономических условиях // Банковское кредитование. - 2014. - № 6. - С. 6 - 12. Карпова Е.М. Санкционная война: новая система стоп-факторов при проведении международных операций // Международные банковские операции. - 2014. - № 3. - С. 18 – 25 Костюкова Е.И., Бобрышев А.Н. Перспективы и закономерности развития отечественной системы управленческого учета // Международный бухгалтерский учет. - 2014. - № 40. - С. 23 - 31. Мамонтов Д.С. Система мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2012. - № 38. - С. 59-62. Мамонтов Д.С. Совершенствование организационной структуры мониторинга кредитного портфеля // Банковские услуги. - 2012. - № 7. - С. 19-24. Мешкова Е.И., Вышенская В.И. Процентная политика в системе банковского менеджмента // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 3. - С. 75 - 83. Никольская Ю.П. Роль негосударственного аудита в системе финансового контроля // Финансы. - 2014. - № 9. - С. 56 - 61. Опарина Н.И., Хусаинов Р.В., Жданухин Д.Ю., Тарташев В.А., Бобрик М.А., Мешкова Е.И., Лыкова Н.М., Никитина Е.А., Яковлев О.Ю., Бордакова М.В. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 8 - 15. Пашков Р. Менеджмент стратегического планирования в банке // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 4. - С. 50 - 58. Пашков Р. Система управления ликвидностью в банке // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 12. - С. 43 - 51. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка// М.А. Поморина. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 234 с. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2013. - 272 с. Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит: Учебник / О.В. Соколова. - М.: Юристъ, 2015. - 784 с. Хусаинов Р.В. Как банки меняют свою кредитную политику в условиях санкций // Банковское кредитование. - 2014. - № 6. - С. 35 - 47. Чернова С.А., Алиева М.Ю. Принципы и факторы конкурентоспособности региональных коммерческих банков // Международный бухгалтерский учет. - 2014. - № 3. - С. 45 - 53. Шестакова Е. Как вести бизнес при росте курса валюты? Возможные сценарии преодоления кризиса // Финансовая газета. - 2014. - № 44. - С. 10 - 11. Программное обеспечение и Интернет-ресурсы Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации - www.cbr.ru. Официальный сайт АО «Альфа-банк» - https://alfabank.ru/
