Тактика использования специальных знаний

Выше мы уже отмечали, что отличительной особенностью расследования мошенничества в сфере кредитования является необходимость для установления наличия события преступления разграничить уголовно-правовые и гражданско-правовые отношения. Поскольку в соответствии с действующим законодателем следователь (дознаватель) должны иметь высшее юридическое образование, знания из области гражданских отраслей права не являются для него специальными. Вместе с тем, если собственно гражданское право преподают во всех вузах юридического профиля, то, например, банковское и страховое прав, отнюдь не во всех, поэтом полагаем, что если следователь (дознаватель) не изучал какую-либо отрасль права, эти знания можно считать для него специальными, потому при подготовке к следственным действиям следователь (дознаватель) должен ознакомиться с нормами соответствующей отрасли права, получить консультации специалистов. В этом случае он сможет использовать в процессе расследования мошенничества в сфере кредитования собственные специальные знания, относящиеся к непроцессуальным формам специальных знаний.
Кроме того, в процессе расследования мошенничеств в сфере кредитования специальные знания используются и в процессуальных формах, наиболее распространёнными из которых является участие специалистов производстве следственных действий, а также назначение и производство экспертиз.
УПК РФ предусматривает право следователя привлечь специалиста к участию в следственных действиях, при этом специалист может как оказывать следователю помощь в производстве следственного действия, так и осуществлять только его фиксацию с применением технических средств.
В процессе расследования мошенничества, на наш взгляд, целесообразно привлекать специалиста к допросу подозреваемого (обвиняемого) в том случае, когда в данном качестве выступает работник кредитной организации, оформивший кредитный договор по подлинным документам какого-либо лица без его ведома, либо действуя в соучастии с иным лицом, выступившим в качестве заемщика, использовав при этом подлинные документы на имя другого лица или поддельные документы

. При допросе такого подозреваемого (обвиняемого) следователю (дознавателю) необходимо выяснить вопросы, связанные с регламентом оформления кредитного договора, а также вопросы, связанные с использованием технических устройств и операционных программ, которые используются при заключении кредитных договоров. При этом следователь может пригласить как двух специалистов, так и одного, если считает свои знания достаточными в одной из областей.
Вместе с тем, изучение следственной и судебной практики показывает, что чаще всего специальные знания используются при расследовании мошенничеств в сфере кредитования в форме назначения и производства экспертиз. Практически по каждому из изученных уголовных дел была назначена почерковедческая экспертиза, это связано с тем, что в кредитном досье имеются не только образцы подписи подозреваемого (обвиняемого), но и образцы его почерка, так как работник в бланках анкеты заемщика, бланках кредитного договора предусмотрено его удостоверение не только подписью, но и рядом заёмщик должен собственноручно расшифровать свою подпись.
Вместе с тем, возможности судебной почерковедческой экспертизы используются не в полной мере, так как на разрешение эксперта редко ставят вопросы о том, не исполнен ли тот либо иной текст намеренно видоизмененным почерком. Представляется, что по выше рассмотренному делу по обвинению Митрофанова, когда в ходе почерковедческой экспертизы были идентифицированы его подписи и расшифровки только на двух листах, необходимо было поставить вопрос о том, не выполнены ли остальные подписи и расшифровки намеренно искаженным почерком, а также, кто их выполнил, подозреваемый Митрофанов или иное лицо (лица).
Кроме того, как указывает Н.А