Современное состояние и перспективы развития рынка жилищного ипотечного кредитования в России

Введение

В Российской Федерации ипотечное жилищное кредитование играет огромную роль в решении важнейшей социально-экономической задачи повышения доступности жилья для основной части населения. Увеличение численности собственного жилья является одним из необходимых условий для экономического и социального развития любого государства. Рынок жилья является одним из самых динамично развивающихся сегментов рынка недвижимости и несет особую социальную нагрузку. Однако, в настоящее время обеспечение граждан Российской Федерации комфортным и доступным жильем является чрезвычайно весомой проблемой. Постоянный рост цен на недвижимость приводит к тому, что приобрести жилье в собственность по договору купли-продажи без использования заемных средств для большинства российских граждан не представляется возможным. Для решения жилищной проблемы в нашей стране, как и во всем мире, используется система ипотечного кредитования. Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему. Ипотечное кредитование одно из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отсутствие развитого рынка ипотечного кредитования не позволяет признать банковскую систему современной, эффективной, удовлетворяющей разнообразные потребности экономики, а обеспечение рефинансирования выданных кредитов посредством ипотечных ценных бумаг является необходимым условием функционирования механизма ипотечного кредитования. Таким образом, ипотечное кредитование положительно сказывается на социально-экономическом развитии регионов и страны в целом, что объективно способствует использованию данного механизма как мощного стимулятора стабилизации и экономического роста. Современное состояние и будущее развитие ипотечного жилищного кредитования является актуальной темой, в частности, в связи с тем, что активное и грамотное использование данного вида кредитования в России приносит достаточно большое количество преимуществ, способных улучшить как состояние настоящей экономики, так и социальное благосостояние населения[22]. Актуальность темы исследования состоит в неотъемлемой значимости и роли системы ипотечного кредитования в современной экономике Российской Федерации. Обозначенная проблематика обусловила цель работы – исследование современных проблем ипотечного жилищного кредитования, а также анализ и оценка содержания, направлений данного вида кредитования и возможные перспективы развития. Цель исследования определила следующие задачи: 1) рассмотреть содержание и сущность ипотечного жилищного кредитования; 2) исследовать современное состояние рынка жилищного ипотечного кредитования в Российской Федерации; 3) проанализировать основные финансово-экономические показатели деятельности Банка ВТБ (ПАО); 4) рассмотреть процедуру предоставления ипотечного кредита; 5) выявить основные проблемы и определить предложения по оптимизации рынка ипотечного жилищного кредитования. Объектом исследования выступил рынок ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Предметом исследования – Банк ВТБ (ПАО) и его система ипотечного кредитования. Период исследования составил три года – с 2016 по 2018 гг. При разработке и решении поставленных задач были применены общенаучные методы познания: анализ, качественный и количественный анализ теоретического и практического материала, графический метод (таблицы, графики), обобщения. Выводы были обоснованы данными по анализируемым периодам, применялись математические, статистические методы. Основными источниками информации при изучении обозначенной проблемы явились нормативно-правовые акты Российской Федерации, регулирующие банковскую деятельность, труды авторов З.Л. Гарипова, Е.В. Кузьмина и других по данной тематике, статистические данные Центрального банка Российской Федерации, периодические издания, бухгалтерская и финансовая отчетность Банка ВТБ (ПАО) за 2016-2018гг., Интернет-ресурсы. В соответствии с поставленной целью и задачами, структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. В первой главе рассмотрены сущность и особенности ипотечного кредитования, нормативно-правовая база, а также современное состояние рынка жилищного ипотечного кредитования. Во второй главе проведен анализ финансово-экономической деятельности Банка ВТБ (ПАО), а также сегмента жилищного ипотечного кредитования в Банке ВТБ (ПАО) и рассмотрены основные проблемы при организации работы в данном направлении. В третьей главе рассмотрены перспективы развития ипотечного кредитования в России (на примере Банка ВТБ (ПАО)) и предложены основные пути решения выявленных проблем. В заключении представлены выводы, которые содержат основную мысль о том, что ипотечный рынок в Российской Федерации развивается и приобретает достаточно широкое распространение среди заемщиков. Также следует отметить, что решение проблем ипотечного кредитования – это комплексная задача, касающаяся различных сфер экономики, политики, социального, строительного и миграционного сектора, расширение банковских продуктов.