Роль Центрального банка Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы

В современной финансовой системе функции центральных банков обусловлены спецификой национальных финансово-кредитных систем. Функции центральных банков различных стран в современных условиях определяются сущностью Центрального Банка.
Банковская система представляет собой главный элемент денежно-кредитной системы и во всех странах признается существенным фактором развития экономики, содействующим позитивному развитию всего государства. Именно от положения банковской системы России в значительной степени зависят будущее развитие страны и благополучие ее граждан. Банковская система – «это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции».
Современную экономику и повседневную жизнь людей невозможно представить без такого финансового института, как банк. Обращаясь к истории становления банковской системы, можно отметить, что первые прообразы банков появились в глубокой древности. Первые учреждения, близкие по своему функциональному и организационному построению к банкам современного типа, возникли в начале XV в. в Италии. За два века банковские учреждения стали одним из основных структурных элементов экономики наиболее развитых государств и сосредоточивают в своих руках практически весь их денежный оборот.
Основными банковскими операциями, существовавшими в тот период, являлись: покупка, продажа, обмен монет, прием вкладов, выдача ссуд, ипотечные и ломбардные операции. Полного развития ростовщический капитал достиг в рабовладельческом и феодальном обществе. Первоначально деньги помещались в банковские учреждения в качестве депозитов на условиях, что те же самые монеты, которые были переданы на хранение, подлежали возврату. Затем депозиты стали использоваться для ссуд.
Следует отметить, что развитие банковской системы в Российской Федерации началось значительно позже, чем в западных странах.
Становление банковской системы России происходило в течении длительного периода времени и претерпевало некоторые изменения, пока не сложилась ее современная структура.
На протяжении столетий основной целью создания банков является получение прибыли от осуществляемых банковских операций. За совершение банковских операций банки взимают свой процент, который выступает в качестве платы за их услуги, за совершение расчетных и кассовых операций банки берут комиссию. При помещении клиентами денежных средств во вклады банк получает свободные денежные средства, которые затем используются для кредитования, инвестирования и осуществления иных операций, приносящих банку прибыль.
В отличие от банковской системы стран Запада особенность образования банковской системы России состояла в том, что русские банки создавались, как правило, на основе государственного, а не частного капитала. При этом российские банки были похожи на организованные сберкассы, которые принимали вклады до востребования в неограниченном количестве.
Банковская система прошла огромный путь в своем становлении.
Первые упоминания о российских банках возникли в эпоху Великого Новгорода (XII – XV вв.).
В Советской России и в СССР существовала распределительная государственная банковская система. После проведения банковской реформы появились специальные банки, которые организовывали кредитное и расчетное обслуживание как юридических, так и физических лиц. Данные банки, которые стали по существу огромными министерствами, не сумели эффективно осуществлять свою банковскую деятельность, в связи с чем их сменили коммерческие банки. С этого периода начался переход от централизованной банковской системы к рыночной модели.
В настоящее время Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Также рассмотрим дефиницию банковской системы (табл.1).
Таблица 1 – Классификация определений банковской системы в зависимости от использованного подхода
Автор Определение Комментарий
1. Системный подход
Глушкова Н.Б. Банковская система - упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого.
Ибрагимов В.М. Банковская система - совокупность банков, предоставляющих соответствующие их функциям услуги, и совокупность отношений между ними в рамках системы, а также их отношений с государством, хозяйствующими субъектами и населением.
Константинова Е.М. Банковская система - обусловленная уровнем развития кредитно-денежных отношений, упорядоченная совокупность элементов, связанных между собой и с внешней экономической средой устойчивыми социально- экономическими и организационно-экономическими отношениями, объединённых общими целями функционирования.
2. Институциональный подход
Коробова ГГ. Банковская система - совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.
Вешкин Ю Г

. и Лвагян Г.Л. Банковская система - совокупность участников денежно-кредитного рынка - коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитных учреждений, выполняющих депозитные, ссудные и расчётные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Алленых М.А. Банковская система - совокупность формальных, закреплённых в праве, и неформальных норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности.
Автор Определение Комментарий
1. Системный подход
Глушкова Н.Б. Банковская система - упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого.
Ибрагимов В.М. Банковская система - совокупность банков, предоставляющих соответствующие их функциям услуги, и совокупность отношений между ними в рамках системы, а также их отношений с государством, хозяйствующими субъектами и населением.
Константинова Е.М. Банковская система - обусловленная уровнем развития кредитно-денежных отношений, упорядоченная совокупность элементов, связанных между собой и с внешней экономической средой устойчивыми социально- экономическими и организационно-экономическими отношениями, объединённых общими целями функционирования.
2. Институциональный подход
Коробова ГГ. Банковская система - совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.
Вешкин Ю Г. и Лвагян Г.Л. Банковская система - совокупность участников денежно-кредитного рынка - коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитных учреждений, выполняющих депозитные, ссудные и расчётные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Алленых М.А. Банковская система - совокупность формальных, закреплённых в праве, и неформальных норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности.
Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики.
В соответствии со ст. 2 Закона о банках банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Цели банковской системы диктует Федеральный закон. Он содержит в себе следующие три цели:
обеспечение устойчивого положения рубля;
совершенствование и укрепление банковской системы;
обеспечение оптимального функционирования платежной системы.
Первая цель, называется по-другому – монетарной. Данный Федеральный закон содержит в себе основные инструменты, благодаря которым Центральным Банком будет обеспечено стабильное содержание национальной валюты – рубля.
Детально рассмотрение понятие центрального банка можно благодаря современной экономической литературе, где «центральный банк» встречается в каждом экономическом словаре.
Центральный банк – это главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран; главный банк страны, который регулирует денежное обращение через проведение денежно-кредитной политики в стране; главное банковское учреждение, по идее находящееся под контролем государства, которое обслуживает иные кредитные организации данной страны и выступает в роли фискального агента правительства; является «банком банков; банк, оказывающий финансовые и банковские услуги правительству и кредитным организациям государства, выполняющий государственную денежно-кредитную политику; основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности кредитных организаций; главный государственный банк государства, наделенный особыми государственно-властными полномочиями; банк, который призван регулировать денежное обращение в государстве, выполнять эмиссию денежных средств, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность кредитных организаций, хранить резервы и запасы денежных средств и золота.
Современные учебники по банковскому праву рассматривают понятие центрального банка, например, как главный проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платёжного баланса».
О. И. Лаврушин определяет центральный банк как «общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который регулирует платёжный оборот в наличной и безналичных формах».
В