Основные виды вкладов в коммерческих банках РФ на примере ПАО Сбербанк
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы выпускной квалификационной работы «Основные виды вкладов в коммерческих банках РФ на примере ПАО «СБЕРБАНК»» заключается в том, что в текущих условиях важнейшая составляющая политики банка является политика, отвечающая за формирования ресурсной базы. Специфика финансовой организации (банка) состоит в том, что большая часть ресурсов формируется за счет заемных средств, а не собственных. Основная часть ресурсов банка образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от правильной и эффективной организации зависит, устойчивость функционирования любого банка. В текущих конкурентных условиях между банками увеличивается необходимость привлечения большего количества вкладчиков, клиентов, финансовые средства которых будут одним из источников пополнения ресурсов банка. Привлеченные денежные ресурсы для банка играют важную роль при анализе управления ликвидности банка. Данные ресурсы предполагают возникновение некоторых обязательств банка перед клиентами (вкладчиками и кредиторами) по возврату средств и оплате по ним процентов в соответствии с условиями договора. А ликвидность банка – это способность в определенный срок, без потерь и в полном объеме ответить по обязательствам перед своими вкладчиками. Также, из-за непродуманной политики в области управления с привлеченными ресурсами у коммерческих банков могут возникнуть существенные трудности с обеспечением ликвидности. Цель данной выпускной квалификационной работы – это изучение основных типов вкладов, их условий, особенностей предоставления и выявление проблем банков, связанных с привлечением денежных средств на депозиты коммерческих банках на примере ПАО «СБЕРБАНК». Для достижения цели, поставленной в выпускной квалификационной работе необходимо решить следующие задачи: Определение понятия и видов депозитных операций. Изучение понятие и ее роли депозитной политики коммерческого банка. Проведение анализа рынка вкладов в РФ, Проведение анализа целей и задач в ПАО СБЕРБАНК Проведение оценки результатов деятельности и финансового состояния ПАО «СБЕРБАНК» Проведение анализа депозитного портфеля и рекомендаций по его усовершенствованию. Анализ мероприятий по совершенствованию депозитной политики ПАО «СБЕРБАНК» Объектом данного исследования является крупнейший банк нашей страны – это ПАО «СБЕРБАНК». Предмет исследования работы – это проведение анализа основных видов вкладов коммерческого банка ПАО СБЕРБАНК РФ. Методы исследования. Методологическую основу выпускной работы составляют диалектический метод познания, историко-логический и системно-структурный подходы к анализу проблем качества услуг в системе экономических явлений и процессов, разработанные отечественными и зарубежными экономистами. Для решения поставленных в работе задач применены следующие методы: анализа и синтеза (при обосновании сущности подходов к управлению качеством, для определения методических подходов к управлению качеством обслуживания на предприятиях торговли) системного обобщения; статистические во время обработки информации для анализа и оценки показателей эффективного обслуживания; стохастического анализа для оценки риска появления бракованной продукции. Данная дипломная работа состоит введение, трех глав, заключения, библиографического списка, приложения. Во введении описаны следующие параметры работы: актуальность выбранной темы исследования, обозначены цели и задачи выпускной квалификационной работы. В первой главе дипломной работы будет рассмотрено понятие вкладов и депозитов в коммерческих банках. Будут описываться мнения разных отечественных и зарубежных авторов по данным понятиям. Кроме того, первая часть работы рассмотрит процессы формирования ресурсов в современных коммерческих банках. Вторая глава представляет более подробный анализ кредитной организации, которая рассматривается в качестве примера – это ПАО «Сбербанк». Будут проанализированы все виды вкладов, которые на сегодняшний день предоставляет ПАО «Сбербанк». Будет проведен анализ условий и выявлены проблемы, которые возникают у ПАО «Сбербанк» при работе с депозитами и их вкладчиками. Третья часть работы носит рекомендательный характер и направлена на предложение решения проблем, выявленных при разработке дипломного проекта. В заключении будет подведен итог выполнения данной работы. Будет описаны итоги работы, сделаны выводы, полученные при анализе работы ПАО «СБЕРБАНК». Список литературы состоит из основных источников, которые были использованы в работе. В итоге работа состоит из …. Страниц и … приложений.
Депозитная политика понятие и ее роль для банка
Понятие и виды депозитных операций. Банковские вклады есть сейчас практически у каждого человека, а у некоторых, даже несколько – например, в разной валюте. Внося деньги в качестве банковских вкладов, граждане надеются не только сохранить свои сбереж...
Открыть главуАнализ целей и задач в ПАО СБЕРБАНК
Миссия компании – давать людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Миссия определяет смысл и содержание деятельности Сбербанка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты...
Анализ депозитного портфеля в части вкладов и рекомендации по его оптимизации
Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остается один из главных бизнеса ПАО «СБЕРБАНК» привлекает средства во вклады до востребования, а также срочные депозиты, включая банковские карты, векселя, сберегательные сертификаты,...
Открыть главуМероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО «СБЕРБАНК»
В последние несколько лет банки жестко конкурируют и только уменьшение затрат на депозиты приведет к росту эффективности. Для снижения затрат, необходимо внедрение «умных» сервисов для удаленного консультирования клиента по вкладам и автоматическое р...
Открыть главуЗаключение
Подводя итоги стоит отметить, что на основании теоретической части было определено, что такое депозит и вклад, общие сходства и различия данных понятий. Основная доля привлеченных ресурсов для коммерческих банков – это депозиты. Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств физических и юридических лиц на условиях вознаграждения и возврата. Вклад представляет собой конкретную сумму денег, которые были переданы банку на хранение, чтобы получить доход. Вклады разделяются между собой на востребованные и срочные. Срочные вклады обладают фиксированным сроком окончания хранения денег. Но кроме денег депозитом могут выступать ценные бумаги, золото, серебро, активы. В этом случае депозит имеет обширное понятие, которое подразумевает хранение разного типа ценностей для получения дохода или без него. На банковском языке местом хранения является депозитарий. Вклады можно сказать, что для коммерческих банков вклады – главный и одновременно самый дешевый вид ресурсов. Увеличение доли данного элемента в ресурсной базе уменьшает процентные расходы, однако высокая их доля ослабляет ликвидность банка. Средства, привлеченные банком от своей клиентуры, зачисляются на текущие, депозитные и сберегательные счета. Остатки средств на таких счетах суммируются и даются в балансе единым показателем. При анализе депозитные привлеченные средства группируются по срочности, чтобы знать, на какой срок привлекается та или иная сумма средств. Увеличение доли вкладов до востребования уменьшает процентные расходы банка и позволяет получать более высокую процентную прибыль. Однако следует иметь ввиду, что эти вклады – самый непредсказуемый финансовый инструмент, поэтому высокая их доля в ресурсной базе может ослабить ликвидность банка. Срочные депозиты считаются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов. Увеличение доли срочных депозитов в ресурсной базе способствует повышению устойчивости банка, позволяет осуществлять эффективное управление ликвидностью и платежеспособностью банка. На основе проведенного анализа депозитных операций ПАО «Сбербанк России» можно сделать следующие выводы. По сравнению с 20151 годом в 2017 году они выросли на 71,15%, а вклады ЮЛ выросли больше, чем в 2,5 раза или на 160,36% и таким образом, рост средств физических лиц перекрыл сокращение средств юридических лиц. Поэтому в целом период наблюдается увеличение. Исследование теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств во вклады ПАО «Сбербанка России» позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию вкладной политики для Банка. Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается: 1)Расширить количество вкладов, за счет он-лайн вкладов, которые снижают операционные расходы банка. 2)По данным вкладам возможно повысить процентную ставку. 3)Принять все возможные меры по снижению негативного влияния непредвиденного изъятия срочных вкладов населением. 4)Ввести новую услугу для клиентов оповещение об операциях через специальное приложение, в котором будут более широкие возможности, чем у стандартного личного кабинета. Появляется возможность подать открыть депозит, подать электронную заявку, с приложением сканов документов. Данная услуга позволит еще больше сократить количество посещений ПАО СБЕРБАНК, 6)Активизировать рекламную деятельность банка для привлечения депозитов
Список литературы
Нормативные правовые акты и нормативные документы Гражданский кодекс РФ. Ч. 1-4 (c изм. от 29.12.2017 Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм 31.12.2017N 482-ФЗ). Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 07.03.2018г) Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (03.07.2016). Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (с посл. изм. от 07.03.2018). Федеральный закон от 27 сентября 2009 г. № 227-ФЗ «О приостановлении действия отдельных положений статьи 48 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. на 07.03.218г) Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» (с изм. от 22.12.2014г). Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (с посл. изм. на 18.04.2018г) Федеральный закон от 28 декабря 2009 г. № 381-ФЗ «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. на 03.07.2016г) Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп. от 29.07.2017г) Монографии, сборники, учебники и учебные пособия Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2012. - 352 c. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2012. - 240 c. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2016 - 332 c. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2013. - 360 c Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. - 408 c. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c. Перетятько, Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2013. - 304 c. Разу, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2013. - 360 c. Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2013. - 416 c. Семибратова, О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 c. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2012. - 591 c. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. - М.: Юрайт, 2013. - 647 c. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2013. - 800 c. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 671 c. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 671 c. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 687 c. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c. Электронные и интернет-ресурсы Официальный сайт ОАО «Сбербанк России»: http://sberbank.ru/ КонсультантПлюс, 1992-2013 http://www.consultant.ru/
