Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО «СБЕРБАНК»

В последние несколько лет банки жестко конкурируют и только уменьшение затрат на депозиты приведет к росту эффективности. Для снижения затрат, необходимо внедрение «умных» сервисов для удаленного консультирования клиента по вкладам и автоматическое решение по их открытию. Данная система – это доработка существующей технологии, когда клиент может не приходить в банк и открыть вклад через личный кабинет. Основное отличие от текущего приложения – это возможность открыть любой вклад он-лайн и добавления услуги консультирования и сохранения ранее выбранных программ. Также данное приложение «умеет» сравнивать варианты, которые были ранее выбраны или рассмотрены клиентом . Сложно отказаться от многочисленных удобств, которые нам дают данные сервисы.
Разрабатываемый инновационный программный продукт является необычным для банка, так как помимо данных о депозитах клиент сохраняет историю ранее выбранных депозитов, а также клиенты смогут хранить любую информацию, которую они захотят.
Продукт представляет собой программу, которая может быть установлена на устройства с операционной системой Android и iOS а так же серверные вычислительные мощности и серверное ПО. Клиентское Приложение ориентировано на использование на мобильных устройствах, смартфонах и планшетах и позволяет клиенту получить возможность о депозитах и создать резервную копию необходимых документов, данных, смс -сообщений, календаря, контактов и переписок на специальных выделенных серверах компании, расположенных в выделенных дата-центрах. Приложение создается под брендом банка.
Данное приложение обеспечит, возможность открывать любой вклад банка он-лайн, а также при утере, краже, порче телефона или планшета перенесение всех необходимых и возможных данных на новый телефон/планшет. На данный момент существует множество так называемых «облачных» сервисов хранящих документы пользователей бесплатно. Но отличие нашего инновационного продукта, в том, что наша технология помогает сохранять не только файлы фото, видео и текстовых документов, но и такую информацию, которую подобные сервисы не сохраняют, а, например, контакты в телефонной книге, важную смс - переписку, заметки в календарях, списки задач и так далее. Так же данное приложение обеспечивает гарантию сохранности информации, приложение шифрует данные с использованием 256-разрядного шифрования алгоритмом AES (Advanced Encryption Standard), перед загрузкой в облако.
Ресурсы доступны одновременно нескольким пользователям и распределяются между ними по мере распределения нагрузки. Это позволяет оптимизировать расходы на инфраструктуру. Имеется система онлайн поддержки, обращения по вопросам банковских вкладов, а также хранения данных.Именно инновации в банках являются главной задачей и сущность ее состоит в том, чтобы, используя лучшие отечественные, мировые традиции создать такую экономическую, организационную систему взаимоотношений банков с государством, пользователями услуг, которая могла гибко, оперативно реагировать на все тенденции в развитии потребительского спроса, предлагая конкретные виды банковских услуг конкретным клиентам, сохранив доступность услуг для самых различных слоёв населения, независимо от возраста, рода занятий, получаемых доходов и других факторов. Для эффективной организации работы ПАО «СБЕРБАНК» систематически изучает состояние банковского рынка и перспективы спроса на услуги. Как и любой инновационный процесс, наше нововведение, будет включать определенные последовательные этапы внедрения. Первый этап работ будет включать разработку бизнес плана.
Второй этап проведение маркетингового исследования
Третий этап выбор поставщика, который будет разрабатывать ПО. Руководство компании не сможет самостоятельно разработать и внедрить данное приложение, поэтому необходимо провести тендер, на котором будут приглашены только компании, которые уже занимались аналогичными разработками. Тендер на выбор подрядчика будет проходить в виде тендера закрытого типа. Основными критериями для выбора компании подрядчика являются параметры:
•Количество проектов
•Количество лет, которые проведены в компании
•Сотрудничество с помощью внедрения программ.
•Цена.
Четвертый этап заключается, в создании приложения аутсорсинговой фирмой: специализирующийся в области разработки приложений, субподрядчик, создают приложение на основании заключенного соглашения об обслуживании, в момент проведения тендера, который детально описывает услуги, условия платежей, время исполнения, штрафные санкции и правовые вопросы.
Экран представляет список папок, в которых хранятся пользовательские файлы. Отметим, что в программе, в отличие от сервисов, для подключенного устройства создается своя папка с названием, соответствующего устройства. Загрузка в облако файлов доступна с экрана, для этого в приложении предусмотрена своя кнопка.
Для удобства поиска файлов там же расположена кнопка сортировки по различным параметрам.
Пятый этап заключается в создание регламента, образца договора по новому продукту, данный договор будет заключаться виде сервисной аферты, где потенциальный клиент, который хочет использовать данное приложение должен перед тем как его скачать подтвердить, что он согласен с условиями, которые предоставляет сервис.
Шестой этап заключается в подготовке рекламной компании: Анализ каждого канала рекламной коммуникации в контексте именно рекламы банковских услуг. Выявление приоритетных каналов распространения информации принципиально важен для эффективного PR-сопровождения банка, которая выводит новый продукт.
Седьмой этап подразумевает в себе - проведение тестового запуска приложения, осуществление доработок:
•Функциональное тестирование - проверка соответствия продукта исходному техническому заданию
•Интеграционное тестирование – проверка проверка с внешними системами.
•Тестирование мобильных приложений – тестирование программ под Android и iOS платформы* полнофункциональное
•Нагрузочное тестирование – определение своей стабильности системы под нагрузкой и условий
•Юзабилити – это оценка работы пользователей с системой
•Тестирование безопасности – это тестирование на взлом и проникновение, оценка к внешним атакам и устойчивости
Восьмой этап обучение персонала новому ПО:
На этом этапе проводится обучение уже разработанного приложения

. Обучение состоит 2 типов – это обучение on-line для продвинутых пользователей и второе с привлечением тренеров и IT специалистов с помощью удаленных аудио классов, например, при помощи телефона. Обучение подразумевает в себе 2 раздела, объяснение, как продать и кому данное ПО и практическое объяснение, как работает приложение. Обучение обязательное для всех партнеров и сотрудников компании.
Выход данной системы на рынок будет проходить в несколько этапов:
После проведенного тестирования будет проходить этап тестирования данного программного обеспечения в реальной базе, именно для этого мы просили откликнуться добровольцев.
Следующим этапом следует обучение сотрудников, которые будут заниматься реализацией данной услуги.
Для этого существует обучение он-лайн в специально интерактивных классах.
Далее каждому сотруднику департамента продаж выставляется план продаж по реализации этой услуги.
Десятый этап — это осуществление рекламной компании:
Информирование клиентов о выведении на рынок банковского продукта Стимулирование продукта с помощью роста привлекательности образа компании в целом
Создание сбыта продукта, обеспечивающего предполагаемую эффективность продаж;
Положительные факторы от ввода инновации.
Получение дополнительной прибыли банка от внедрения данной инновации не рискового характера, что напрямую влияет на улучшение финансовых показателей.
После окончания срока действия банковского вклада клиент продолжает быть пользователем данной системы, то есть по сути – это клиент компании, а это приводит к дополнительным возможностям для возврата его именно в ПАО «СБЕРБАНК». Так как компания имеет шанс через интернет рекламу осуществлять адресное предложение банковских услуг, поздравления клиента с праздниками и прочие.
С помощью данной инновации можно будет привлекать людей в данный сервис, тех, которые не являются клиентами банка и тем самым увеличить базу потенциальных клиентов, так как человек может осуществлять подключение к данному сервису, не являясь клиентом банка. Так как регистрироваться для регистрации необходимо ввести номер телефона и ответить на вопрос: являетесь ли Вы клиентом Банка. Кроме того, руководство для повышения эффективности работы прямых продавцов выставляет им план по дополнительным продажам внедренной инновации.
Возможно собирать дополнительные данные о клиенте и в дальнейшем использовать их для обработки данных.
Рассмотрим отрицательные моменты от внедрения инновации данного типа:
Сложность управления системой при достижении критичной точки пользователей или занятого пространства.
Нет механизма удаления данных, в случае, если клиент перестал пользоваться своими услугами, так как необходимо принимать душ каждый день и ее не было почти до утра.
В настоящее время предлагается целый ряд программных продуктов для банков. Австрийская компания FirstlnEx Internet Services AG, являющаяся известным разработчиком программного обеспечения для страховых компаний и банков, предлагает в целях улучшения обслуживания клиентов использовать свою программу Connect. Предлагаемое технологическое решение содержит следующие базовые модули:
База данных о клиентах, которая содержит всю необходимую информацию для продавца (адреса, убытки, комиссионные, договоры и т.д.).
Решение позволяет вводить, обрабатывать и хранить необходимую информацию по банковским операциям, включафя аналог смс информирования и формировать банковскую историю клиента.
Чешский создатель продукта Product Bulder - модуль предоставляет возможность специалисту банка и смоделировать новый продукт или внести изменения в уже существующий, протестировать его и интегрировать в модуль Оферта он-лайн заявка. Имеются также модуль Оферта он-лайн/заявка для формирования, обработки и рассылки официальных заявок и предложений, модуль Администрация - для управления пользователями, правами, заказами и языковой поддержкой, модуль Отслеживание заданий (Task Tracker) - для распределения и контроля действий банковских продуктов. В качестве иллюстрации проекта выбран метод планирования проектов - график Гантта.
Диаграмма Гантта представляет собой отрезки размещенные на горизонтальной шкале времени. Каждый отрезок соответствует отдельной задаче или подзадаче. Задачи и подзадачи, составляющие план, размещаются по вертикали. Начало, конец и длина отрезка на шкале времени соответствуют началу, концу и длительности задачи.
Срок реализации инвестиционного проекта «API» составит 120 дней.
Для осуществления проекта «API» организации ОСАО «РЕСО - Гарантия» необходимо осуществить ряд мероприятий, которые представлены в таблице 1.
Первый этап работ будет включать разработку бизнес – плана, с помощью которого можно будет ответить на вопросы:
•Каковы перспективы развития продаж приложения
•Оценка возможных затрат по изготовлению и реализации инновации
•Соизмерение затрат с возможными ценами для прогнозирования прибыли
•Определение целесообразности введения новшества в сложившихся экономических условиях
Второй этап проведение маркетингового исследования:
•Оценка возможности практического использования идеи
•Изучение подобных предложений на рынке, выяснение их недостатков, сильных и слабых сторон
•Необходимо произвести оценку соответствия новаторского продукта к имиджу организации и ее стратегии в развитии
•Определение и оценка всех видов рисков, а также степени их влияния на ожидаемые результаты в создании и внедрении данного типа нововведений
•Анализ рынка, выделение целевого сегмента среди потенциальных потребителей;
•Конструирование инновации, создание идеологии и концепции
•Разработка тарифов (изучение составляющих риска, статистической базы данных и подготовка адекватных тарифов для нового продукта);
Третий этап выбор поставщика, который будет разрабатывать ПО