Финансово-правовой статус страховых организаций
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Изменения в социальном, экономическом, политическом устройстве российского общества, проведения реформ финансовой системы привели к появлению новых отношений в страховой сфере, основанные на принципах предпринимательства, государственного контроля за деятельностью страховых организаций. Правовое регулирование отношений в области страхования достаточно сильно отстает от требований общества, что несомненно сказывается на состоянии страхового рынка, необходимо создание надежного механизма проведения финансового контроля за выполнением обязательств страховыми организациями. Одна из основных проблем, с которой сталкивается предприятие — это организация и поддержание жизнеспособного бизнеса в условиях меняющегося рынка. Предприятиям, достигшим определенного уровня необходимы финансовая защита для дальнейшего стабильного развития. Для этого необходимо внедрение страхования рисков. Страхование– это система защиты различного имущества, страхование от перерывов в работе, то есть согласование предлагаемых страховых услуг с услугами, пользующимися спросом на рынке страхования малого бизнеса, которые в свою очередь страховая компания способно предложить с прибылью для себя и более эффективно, чем это делают конкуренты. Как правило, международные страховые компании подчиняются только государственному регулированию. Различные государства в современное время призвали к большему правовому регулированию страховых компаний, особенно учитывая, что американская международная группа, Inc. (AIG) страховая компания, сыграла важную роль в формировании последнего экономического кризиса. Актуальность данной работы определена возрастающая ролью страхования, как главного инструмента снижения степени риска в условиях рыночной экономики. В целом, страхование представляет собой вид деятельности, при которой граждане, организации, публичные образования могут заранее обезопасить себя от наступления неблагоприятных последствий в сфере их имущественных интересов и личных нематериальных благ Степень разработанности темы в литературе. Общие вопросы финансов и права находят отражение во многих зарубежных и отечественных источниках. Основные аспекты заявленной темы находят свое отражение в работах, посвященных теории и практике финансово-правового статуса. Среди авторов этих работ можно назвать Бакиров, А. Ф., Гвозденко, А. А., Кроме того, отдельные аспекты рассматриваемой темы представлены специальной литературе по страховому бизнесу – в книгах: Алякринский А.Л., Балакирева В.Ю., Ефимова О.Н., Ермасова С.В., Ширшова В.Ю., Кучеровой Н.В., Кагаловской Э.Т., Кротов, Н., Петрова, В. И., Бойко, Т. С., Сплетухов Ю.А., Запольский, С.В., Грачева, Е. Ю, Бабич А.М., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н., Косаренко Н.Н., Шаминова М.Я. и многих других. Российское право традиционно рассматривает страхование в качестве одного из институтов гражданского права, что и определяет основную направленность исследования норм современного страхового права. Актуальность темы и степень ее разработанности обусловили объект, предмет, цель и задачи исследования. Цель данной работы заключается в исследовании теоретических положений, тенденций развития финансовых отношений в сфере страхования, в разработке практических рекомендаций по совершенствованию правового регулирования в области организации страхования. В соответствии с целью были поставлены и последовательно решены следующие задачи.
Понятие страхования и его место в финансовой системе российской федерации
Всеобщий, публичный характер страховой защиты, влияние страхования на денежные потоки и инвестиционный климат страны выступают объективной предпосылкой для регулирования рынка страховых услуг нормами финансового права. В связи с этим приобретает акту...
Открыть главуИсторико-правовой аспект регулирования страхования в России
Страхование является одной из древнейших категорий социально-экономических взаимоотношений между различными слоями общества, а также является главной частью производственных отношений. Изучение всей истории возрождения страхового дела в России отража...
Открыть главуПонятие и виды финансово-правовых отношений в сфере страхования
На сегодняшний день актуальными вопросами являются о предмете финансового права, находят новые аспекты изучения. Обычно затрагивают общественные отношения, которые формируются в сфере страхования. Существуют различные точки зрения по данному вопросу...
Открыть главуОбщая характеристика страховых организаций
В условиях глобального финансового кризиса и его негативных последствий, роль страховщиков и страховой деятельности как финансового механизма компенсации ущерба от реализации разнообразных рисков, достаточно трудно переоценить. Подверженность риску я...
Открыть главуФинансово-правовые функции страховых организаций
Регулирование страхования состоит в основном из законов и других нормативных актов, касающихся платежеспособности и рынков страховых компаний. Регулирование платежеспособности направлено на то, чтобы обеспечить поддержание платежеспособности страховщ...
Открыть главуГосударственный финансовый контроль за деятельностью страховых организаций
С апреля 2014 года страхование регулируется Центральным банком России и Министерством финансов. Центральный банк России в качестве «мегарегулятора» осуществляет регулирование и контроль во всех сферах финансового рынка. Это орган, который выдает и от...
Открыть главуЗаключение
Актуальность данной темы обусловлено тем, что во время становления российской рыночной экономической системы в 90-ые годы 20 столетия, недостаток страховых компаний на рынке пришлось восполнять за счет создания страховых структур, которые заняли значительную часть страхового рынка в России. Управление этими структурами и дальнейшее развитие рынка страхования было невозможно без планомерного и досконального изучения страховых компаний. Надо отметить, что актуальность данная тема не теряет и в нынешнее время. В 2015-2017 годах бум создания страховых компаний внутри банковских структур способствовал росту интереса к этой теме. Изучение достоинств и недостатков страховых компаний позволило выявить моменты, в которых страховая компания, реализуя положительный экономический эффект для собственника компании, в тоже самое время наносит вред финансовой системе государства. Примерами этих моментов могут быть: Российское государство, воспринимая перечисленные явления как негативные, пытается на законодательном уровне ограничить возможность их применения. В результате регулирующих действий государства страховые структуры становятся все менее эффективным. Поиск одного из вариантов развития страховой компании заключался в проведении классификационных мероприятий и выявлении тех форм страховых компаний, которые были бы приемлемы в существующих экономических условиях. К сожалению, российское законодательство не выделяет страховые компании в отдельный тип, поэтому компании вынуждены свою деятельность подгонять под требования, установленные для коммерческих страховых компаний, теряя в этом все свои преимущества и приобретая со временем черты универсальных коммерческих страховых компаний. Произведенный нами анализ основных финансовых показателей страховой компании на примере ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» показал, что адаптация СК к существующим условиям приводит к негативным изменениям в структуре финансов компании, что делает её менее эффективной. Основной фактор, влияющие на эффективность страховой компании – это отсутствие нормативно правовой базы, «легализующей» корпоративные структуры. Это в значительной степени осложняет деятельность страховых компаний, нивелируя конкурентные преимущества, которыми обладают аналогичные организации в развитых экономиках. Дополнительно к этому взятый в преддверии открытия страхового рынка для иностранных страховщиков курс на укрупнение российских страховых компаний приводит к тому, что ряд страховщиков перестают удовлетворять требованиям Центробанка. Страховые структуры, как правило, не являются крупными организациями – для обслуживания интересов собственника не требуется излишнего капитала. Поэтому руководство материнских финансово-промышленных групп не соглашается многократно наращивать инвестиции в непрофильный бизнес. Надо отметить, что эти инвестиции требуется произвести в условиях экономического кризиса и структурного кризиса страхового рынка. Ряд страховых компании, имеющих за спиной крупную промышленную структуру, способную параллельно развивать непрофильный бизнес еще вначале двухтысячных годов предприняли действия, направленные на переход к универсальной. На фоне стабильно растущей российской экономики им удалось нарастить объемы страхования и создать сильные финансовые структуры, к ним можно отнести СОГАЗ, РЕНЕССАНС-страхование, ВСК и ряд других. По структуре страхового портфеля они уже приближаются к универсальным компаниям. Они без сомнения останутся на российском страховом рынке. Им компанию составят крупнейшие универсальные страховщики, такие как Росгосстрах и страховые компании, входящие в банковские финансовые группы, хотя, по моему мнению, последние также будут укрупнятся. К сожалению, страховых компаний, принадлежащих финансово-промышленным группам, будет становиться все меньше и меньше. Это будет происходить до тех пор, пока государство не признает, что кроме негативных моментов их деятельность несет позитивный заряд, направленный на развитие промышленного сектора, а секрет сбалансированного рынка страхования находится в большом количестве игроков, присутствующих на рынке и соблюдения баланса интересов всех его участников.
Список литературы
Нормативные правовые акты Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.: по сост. на 21 июля 2014 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. –№ 4. – Ст. 445. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51–ФЗ: по сост. на 03 августа 2018 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. – № 32. – Ст. 3301 Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14–ФЗ: по сост. на 29 июля 2018 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1996. – № 5. – Ст. 410 "Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации" от 30.04.1999 № 81-ФЗ: по сост. на 27 декабря 2018 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1999. – № 18. – Ст. 2207 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: федеральный закон от 29.11.2010 № 326‒ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. ‒ 2010. ‒ № 49. ‒ Ст. 6422 Указание Банка России от 03.09.2018 N 4896-У "О методике определения величины собственных средств (капитала) страховщика (за исключением общества взаимного страхования)" (Зарегистрировано в Минюсте России 24.09.2018 N 52233).-Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Акты судебной практики Определение от 17.12.2012 по делу N 33-10991/2012 .-Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Решение № 2-60/2015 от 8 июня 2015 г. по делу № 2-60/2015.-Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.01.2006 по делу N А56-16588/2005, .-Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.01.2006 по делу N А43-6583/2005-22-157) .-Режим доступа: http://www.consultant.ru/ – Загл. с экрана. – Яз. рус. Литература Ашмарина Е.В. Финансовое право. Практикум : учеб. пособие для СПО / Е. М. Ашмарина [и др.] ; под ред. Е. М. Ашмариной, Е. В. Тереховой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 300 с Бабурина, Н. А. Страхование. Страховой рынок России : учеб. пособие для вузов / Н. А. Бабурина, М. В. Мазаева. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 127 с Балакирева, Л.Ю. Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев: дис. ... канд. экономич. наук ; спец. 08.00.10; защищена 2014 г. / "Финуниверситет". — М., 2014 — 238с. Белов, В. А. Вещные гражданско-правовые формы : учеб. пособие для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 307 с. Дашинимаева А.Б. Актуальные вопросы развития современного страхового рынки. Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2015. № 4 (9). С. 83-89. Ивакин, В. Н. Гражданское право. Особенная часть : учеб. пособие для вузов / В. Н. Ивакин. — 7-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 289 с.. Клоков Е. В. Особенности правового регулирования обязательного страхования в Российской Федерации // Вестник ГУУ. 2014. №5. с. 83-85 Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.14 / Косоногова Светлана Васильевна; [Место защиты: Сарат. гос. акад. права]. - Саратов, 2008. - 222 с. Роик, В. Д. Социальная защита отдельных категорий граждан. Качество жизни пожилого населения : учеб. пособие для СПО / В. Д. Роик. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 400 с. Сенцова М.В. Финансовое право : учебник для СПО / М. В. Сенцова [и др.] ; отв. ред. М. В. Сенцова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 388 с Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело: Учебное пособие для вузов /Б.Ю. Сербиновский. - Ростов на Дону.: Феникс, 2012. - 416 с. Слепухина Ю. Э., Казак А. Ю. Финансовый потенциал страховой организации // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2009. №4. С.175-179 Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/. – Загл. с экрана. – Яз. рус. Хоминич И.П. Организация страхового дела : учебник и практикум для СПО / И. П. Хоминич [и др.] ; под ред. И. П. Хоминич, Е. В. Дик.. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 230 с.
