Анализ состояния государственных органов в условиях глобального финансово-экономического кризиса

В Российской Федерации законодательно закреплено, что Банк России – единственный государственный орган, уполномоченный осуществлять контроль и надзор над банковской деятельностью. Его основная задача – формирование условий для сохранения стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
На практике существуют следующие разновидности регулирования банковской деятельности: валютное и пруденциальное.
Управление валютной сферой направлено на осуществление рациональной денежно-кредитной политики, направленной на стабильное развитие курса национальной валюты.
Пруденциальное регулирование заключается в контролировании работы коммерческих банков со стороны Банка России, что проявляется в создании условий для стабильного поступательного развития банковских организаций и соблюдении интересов акционеров и вкладчиков.
Макроэкономические цели банковского надзора сводятся к следующему:
Эффективное управление кредитными организациями в целях соблюдения интересов вкладчиков и предотвращения случаев мошенничества;
Защита вкладов клиентов коммерческих банков от системных рисков.
В полномочия Банка России входит осуществление контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций и наложение штрафных санкций в случае, если будут обнаружены нарушения их деятельности. Допустимы повторные проверки одной и той же организации за один отчетный период, если речь идет реорганизации или ликвидации данного субъекта.
На основании анализа основных положений банковского законодательства можно сделать следующие выводы.
Правовое положение Банка России включает в себя определенные компоненты:
— цели и задачи деятельности Банка России;
— принципы организации и функционирования;
— гарантии его деятельности;
—основные функции;
— основные компетенции;
—организационно-правовую форму;
—юридическую ответственность.
Банк России полномочен организовать новые коммерческие банки, выдавая им лицензии на ведение определенного вида деятельности
Выступая в качестве государственного органа власти Банк России предоставляет отчеты о своей деятельности Государственной Думе Российской Федерации. Президент Российской Федерации утверждает кандидатуру на пост Председателя Банка России, готовое утверждает Федеральное собрание Российской Федерации.
С учетом основных положений Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ЦБ РФ имеет имущественную и финансовую самостоятельность, правомочен учреждать нормы права, имеющие отношение к компетенции Банка России.
Функционирование Банка России основано на использовании определенных финансовых инструментов:
— выдача лицензий и контроль за деятельностью коммерческих организаций;
— контролирование образования банковских рисков;
— разработка и применение инструментария денежно-кредитной политики.
Как указано в Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 «кредитная организация может заниматься банковской деятельностью после получения специальной лицензии от Банка России, которая может быть отозвана у данной организации в случае нарушений существующих правил и норм, предписанных Банком России. Но прежде могут быть применены меры предупреждения и принуждения».
Главная цель контролирования деятельности кредитных организаций –сокращение случаев формирования кризисных ситуаций в работе банков [13].
Кредитные организации, выполняющие деятельность по накоплению и перераспределению финансовых средств, могут признать себя в качестве банкротов в случае массового оттока различного рода вкладов из банковской системы, провоцирующего возникновение проблемы по мобилизации финансовых средств для целей инвестирования

.
Общеизвестно, что ситуация дестабилизирования в сфере банковского кредитования провоцирует неритмичное развитие экономических процессов в стране.
В качестве наиболее часто используемых финансовых инструментов управления в банковской сфере Банка России является утверждение государственным органом обязательных норм, например, резервирования финансовых средств кредитных организаций, которые находятся на хранении на специальном счете Банка России.
Другим нормативом кредитно-денежной политики, осуществляемой государством, является ключевая ставка ЦБ РФ, а также операции на открытом рынке ценных бумаг и на валютном рынке.
Из сказанного выше можно сделать вывод, что Банк России - основной орган государственного контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций.
В результате возникновения мирового финансового кризиса в 2008 г. в российской банковской системе произошли следующие изменения:
1) отток иностранного капитала с отечественного рынка ценных бумаг принял массовый характер, в результате чего резко сузились лимиты иностранного кредитования, предоставляемые отечественным заемщикам;
2) сокращение спроса на энергопотребление и продукцию металлургических предприятий, представляющих собой главный пункт экспортной продукции спровоцировало падение цен в данной области. Например, за первые 6 месяцев 2008 г. цена барреля нефти марки Urals упала примерно в 3 раза.
Усугубление описанных событий происходило за счет формирования глубокого спада в деятельности промышленных предприятий, что отразилось негативно на динамике ВВП. Также усложнилась ситуация и в сфере финансов в российской Федерации, банковский сектор которой оказался на грани кризиса.
К началу 2008г. в России был достаточный объем накоплений, способный в полной мере обеспечить расходную часть федерального бюджета, а также предоставить расширенные гарантии по вкладам в коммерческих банках (в размере 100% по депозитам до 700 тыс. руб.), приняв временные гарантии по межбанковским обязательствам.
С помощью государства такие крупные банки страны, как ВЭБ, Сбербанк, ВТБ смогли выкупить и санировать имеющиеся на тот момент в государстве кредитные организации. Размеры внешнего долга российского бизнеса, в том числе банков и корпораций на начало кризиса имели значительные масштабы. Так, по состоянию на 1 октября 2008 г. долг превысил 473 млрд $, из которых 148 млрд $ - это долги государственных банков.
Центральным банком страны были использованы валютные резервы с целью кредитования банковских институтов, у которых не было в ликвидности в иностранной валюте. Во Внешэкономбанке (ВЭБ) были размещены депозиты (50 млрд $) и средства Фонда национального благосостояния (ФНБ). Ведущие банковские институты Сбербанк и ВТБ получили субординированные кредиты в размере 500 и 250 млрд руб., соответственно, в целях пополнения капитала второго уровня.
Следует подчеркнуть, что в 2014 г. данные субординированные кредиты были использованы для приобретения новых выпусков привилегированных акций и преобразованы в результате в капитал первого уровня. Золотовалютные резервы ЦБ РФ использовались в качестве постепенной девальвации национальной валюты по отношению к бивалютной корзине.
В результате проведенных действий к окончанию 2008 г. курс рубля к $ США снизился почти на 17%, сократив при этом общие финансовые резервы страны на 120 млрд дол. И поддержав в итоге отечественный бизнес и банковскую сферу. Обязательства перед иностранными кредиторами были реализованы, была предотвращена общая паника, начавшаяся среди вкладчиков, было сохранено их доверие к Банку России, а также межбанковское доверие.
В кризисное время ЦБ РФ оказывал помощь частным банкам за счет беззалогового кредитования, расширив позднее перечень ценных бумаг, применяемых для целей обеспечения сделок РЕПО с коммерческими банками.
Период активного восстановления и стабилизации банковской системы России был на протяжении 2010–2012 гг