Коммерческой организации была открыта кредитная линия на сумму 12 000 000 р. Сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при использовании заемных средств – 14% годовых. Выборка кредитных ресурсов осуществляется равными суммами. Плата за пользование открытым лимитом кредитной линии – 0,5% годовых. Неустойка при несвоевременной выборки кредитных средств в соответствии с графиком выборки – 0,01% в день под несвоевременно выбранной суммы:
В задаче не приведены данные о сроках выборки кредитных средств и наличии/отсутствии графика погашения, т.е. невозможно рассчитать точную сумму основного долга в каждый конкретный момент времени и определить проценты. Для решения введено допущение.
Решение
Допустим, что выборка по кредитной линии осуществляется в первые 3 месяца срока действия кредитной линии в 3 этапа в начале каждого месяца, а погашение задолженности по кредитной линии осуществляется в конце срока, без графика погашения.
Тогда:
- выборка в 1 месяц составит = 4 000 000 руб., сумма процентов за первый месяц = 4000000*14%/12=46666,67 руб., сумма платы за пользование открытым лимитом кредитной линии = 8000000*0,5%/12=3333,33 руб.,
- выборка во 2 месяц составит = 4 000 000 руб., сумма задолженности во 2 месяце = 8 000 000 руб., сумма процентов за второй месяц = 8000000*14%/12=93333,33 руб., сумма платы за пользование открытым лимитом кредитной линии = 4000000*0,5%/12=1666,67 руб.,
- выборка в 3 месяц составит = 4 000 000 руб., сумма задолженности в 3 месяцев = 12 000 000 руб.,
сумма процентов за третий месяц = 12000000*14%/12=140000 руб., сумма платы за пользование открытым лимитом кредитной линии – отсутствует, т.к
. невыбранный лимит отсутствует (как и в следующие 3 месяца до конца срока действия кредитной линии),
- сумма процентов за 3 последних месяца срока действия кредитной линии = 12000000*14%*3/12=420000 руб.
Таким образом:
сумма процентов, подлежащих уплате банку за весь срок = 46666,67+93333,33+140000+420000=700 000 руб.
сумма платы за пользование открытым лимитом кредитной линии = 3333,33+1666,67=5000 руб.
неустойка за несвоевременную выборку кредитных ресурсов, если выборка в первый месяц была осуществлена на 11 дней позднее оговоренной кредитным договором даты, составила = 4000000*0,01%*11=4400 руб.
Задание №15
ЗАДАНИЯ:
На основании данных, указанных в задаче №1
Рассчитайте:
1. среднемесячные обороты за указанный период;
2. лимит овердрафта на июнь;
3. комиссионные, которые клиент должен уплатить банку;
4. неустойку за несвоевременное погашение овердрафта (по состоянию на 5 августа).
Проблемы задачи:
Задача может ввести в заблуждение студентов, которые не сталкивались с работой овердрафта на практике: лимит овердрафта всегда устанавливается от оборота за период, например, в % от среднемесячного оборота за предшествующие 3 месяца
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
