Исходя из предложенных условий (принципы и условия осуществления депозитных операций, ключевые положения депозитной политики) построить экономическую модель формирования ресурсной базы банка.
Возможные варианты формы представления модели: графическая (блок-схема, графики); логическая; функциональная; дескриптивная (оценочно-описательная); логико-описательная (вербальная информационная модель).
Условия привлечение денежных ресурсов:
использование банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку максимальную прибыль;
снижение издержек, обеспечение ликвидности и прибыльности деятельности банка;
реальность оценки рыночной ситуации, своевременная коррекция депозитной и кредитной политик;
использование современной информационной базы и инновационных технологий (цифровые технологии, сети, автоматизированные системы и др.).
Принципы привлечения денежных ресурсов:
два основных источника привлеченных ресурсов: средства физических лиц и средства юридических лиц;
привлеченные ресурсы формируются путем проведения депозитных, ссудных, расчетных операций и операций с ценными бумагами;
цель привлечения ресурсов, - их дальнейшее использование для проведения активных операций.
Ключевые положения депозитной политики:
методы стимулирования клиентов (кредиторов) банка (ценовые и неценовые);
методы и инструменты обеспечения качества депозитов;
введение новых видов депозитных продуктов и услуг.
Дополнительная информация (справочно).
Важнейшим методом стимулирования привлечения депозитных средств является ценовой, т.е. устанавливаемые ставки по депозитам.
В настоящее время процентные ставки по депозитам складываются с учетом рыночных факторов, но каждый банк корректирует эти проценты с учетом своих конкретных условий, избранной стратегии, проводимой депозитной политики.
Если банк нуждается в дополнительных ресурсах, чтобы удовлетворить спрос на ссуды, он может повысить процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь необходимые средства. При этом следует учитывать, что процентная ставка по депозитам в значительной мере зависит от дохода, который банк может получить.
Помимо процентных ставок, т.е. ценового метода, существуют неценовые методы, способствующие привлечению и удержанию депозитных вкладов: предоставление комплекса (пакета) услуг; высокое качество (профессионализм, скорость проведения операций, персонификация обслуживания, культура обслуживания клиентов; массированная и сегментированная реклама.
Нужно полное решение этой работы?
Решение
Построим экономическую модель формирования ресурсной базы банка:
За прошедшие годы индустрия банковских и финансовых услуг претерпела кардинальные изменения. Примерно полвека назад потребители регулярно заходили в отделение банка, чтобы снять или перевести средства, получить информацию о финансовых продуктах или решить свои проблемы. Эволюция банкоматов привела к первой трансформации в банковской отрасли, сделав возможными 24-часовые финансовые операции. Появление интернета привело к дальнейшему развитию отрасли, открыв многочисленные каналы взаимодействия между потребителями и их банками. В то же время физический аспект банковского дела начал сдавать позиции, и такие банки, как Santander, сократили свою филиальную сеть почти на пятую часть.
Уровень проникновения финтех-услуг растет быстрее, чем ожидалось. Фактический глобальный уровень проникновения (64%) в 2019 году превышает на 12 пунктов прогноз будущего принятия (52%), заявленный нами в исследовании 2017 года.
За прошедшие два года общероссийский показатель, так же как и мировой, вырос почти в два раза и составил 82% в 2019 году. В 2017 году индекс замерялся в российских городах-миллионниках, включая Москву и СанктПетербург.
За интенсивным ростом уровня проникновения услуг финтех стоит агрессивная конкурентная борьба со стороны финансовых учреждений.
Рисунок 1 - Сравнение уровня проникновения финтех на семи рынках в период с 2015 по 2019 годы
Только 4% потребителей по всему миру не знают об услугах финтех в области денежных переводов и платежей
. В России таких потребителей вообще не осталось, осведомленность об этих услугах достигла абсолюта — 100%.
Три из четырех потребителей в мире пользуются услугой финтех для совершения денежных переводов и платежей. В России эти услуги еще популярнее — 90% участников опроса пользовались сервисами перевода денег или оплаты услуг хотя бы раз (75% — в течение последних шести месяцев).
Учитывая большое число участников рынка, предлагающих аналогичные услуги, каждой компании приходится прикладывать усилия, чтобы дифференцировать свои предложения для привлечения и удержания клиентов, используя для этого бренд, цену или качество исполнения.
Рисунок 2 - Отношение к персональным рискам при использовании цифровых финансовых услуг
Цифровая трансформация банков непосредственно связана с развитием их экосистемы, включающей множество небанковских активов, собранных на единой технологической платформе. Их аудитория постоянно растет: к примеру, аудитория нефинансовых сервисов Сбербанка в начале 2019 года составляла 67 миллионов человек, это более 70% от общего количества активных частных клиентов банка. В то время как финансовыми и лайфстайл-услугами, которые предлагает экосистема «Тинькофф Банка», пользуются более 8 млн клиентов.
Рисунок 3 -Затраты банков на ИТ
ИТ-бюджеты Сбербанка и ВТБ в долларах США рассчитывались как суммы произведений затрат на ИТ за квартал и среднего курса доллара за квартал. Затраты на ИТ – это затраты на цифровую трансформацию из ежеквартальных отчетов эмитента
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
