Рассмотрение тенденций развития интернет-банкинга в Российской Федерации на примере анализа особенностей функционирования интернет – банкинга в ПАО Банк «ФК Открытие»
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Возможность собирать в единое целое и размещать имеющиеся финансовые ресурсы находится в тесной взаимосвязи с особенностями функционирования рынка капитала, а также с динамичным развитием деятельности различных финансовых учреждений, которые выступают в качестве посредников. В середине ХХ века стало возможным выделение в отдельное научное направление теории финансового посредничества, которое активно развивается и в наши дни. Классическими финансовыми посредниками принято считать банковские организации, целью деятельности которых является аккумулирование денежных ресурсов, которые являются временно свободными, а также их размещение на финансовом рынке. Значение банковской финансовой системы сложно переоценить, так как она является частью кредитной системы, которая образует определенный сектор всей экономической системы целом. Стоит отметить, что в рамках экономической теории отсутствует единое мнение о трактовке понятия «банковская финансовая система», различные исследователи предлагают свои варианты, которые в общем виде можно сформировать в два подхода – функциональный и институциональный. Деятельность банков совершенствуется с течением времени, одной из наиболее актуальных тенденций является развитие интернет – банкинга. Актуальность работы обусловлена развитием компьютерных систем и электронных коммуникаций в банковской сфере, а так же социально-экономическими проблемами использования интернет - банкинга, возникшими наряду с мировым экономическим кризисом, санкциями и давлением со стороны зарубежных стран. Целью работы является рассмотрение тенденций развития интернет - банкинга в Российской Федерации на примере анализа особенностей функционирования интернет – банкинга в ПАО Банк «ФК Открытие». Для реализации целей практической деятельности необходимо реализовать комплекс задач, а именно: изучить понятие и сущность интернет - банкинга; рассмотреть функции интернет – банкинга; провести анализ тенденций развития рынка интернет - банкинга в Российской Федерации; дать общую характеристику деятельности ПАО Банк «ФК Открытие»; провести анализ финансового состояния ПАО Банк «ФК Открытие»; описать особенности развития интернет - банкинга ПАО Банк «ФК Открытие»; выявить основные проблемы развития интернет – банкинга в России; разработать мероприятия по совершенствованию интернет - банкинга в ПАО Банк «ФК Открытие» и провести их экономическую оценку. Объектом исследования является ПАО Банк «ФК Открытие». Предмет исследования – тенденции развития интернет – банкинга в ПАО Банк «ФК Открытие». Основой написания данной работы стали работы отечественных и зарубежных исследователей, которые занимаются изучением особенностей организации интернет - банкинга. Также в рамках написания теоретических основ данной работы были использованы законодательные акты Российской Федерации. Проведенное в рамках данной работы исследование основывается на системе методов, которая включает в себя не только общенаучные, но и специальные методы научного исследования, среди используемых методов: метод сравнения, метод группировки, метод структурного анализа, методы реализации экономических расчётов, а также графического представления полученных данных.
Экономическая оценка предложенных мероприятий
Для того чтобы понять, насколько целесообразным будет реализация предложенных мероприятий по совершенствованию системы интернет – банкинга ПАО Банк «ФК Открытие», необходимо провести оценку расходов, которые возникнут при практической реализации разр...
Открыть главуЗаключение
Банковская система выступает одним из основных инструментов, формирующих предпосылки для развития экономики страны. Негативные тенденции в её функционировании оказывают огромное влияние на финансово - экономическую ситуацию. Современная экономика, характеризующаяся высоким динамизмом развития и сложнейшим характером взаимосвязей между экономическими субъектами, государством, темпами развития, предъявляет особые требования к уровню развития банковской системы. Именно поэтому развитие банков играет огромную роль для обеспечения стабильности национальной экономической системы. Деятельность банков совершенствуется с течением времени, одной из наиболее актуальных тенденций является развитие интернет – банкинга. Возникновение интернет - банкинга является важнейшим достижением и характеризуется как определенный новый качественный уровень в процессе развития банковской сферы, потому что именно с его возникновением существенно повысилась оперативность установления связи между потребителем банковских услуг и банком, клиентом которого он является. Интернет - банкинг является совокупностью различных средств реализации дистанционного банковского обслуживания, осуществляемого в отношении клиентов в любое время и в абсолютно любом месте, которое оснащено доступом в сеть Интернет. Иными словами, под интернет – банкингом подразумевают своеобразный в большей степени автоматизированный виртуальный операционный зал, который присутствует в любом обычном банке и деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей клиентов банка. Технология интернет – банкинга стала наиболее востребованной еще и потому, что при ее использовании клиент в значительной степени экономит собственное время, которое раньше он тратил на осуществление поездок в офис банка. Основным преимуществом услуг, предлагаемых интернет – банкингом, является их неоспоримое удобство. В большей степени именно конкурентная среда толкает банки на обращение их пристального внимания на реализацию систем дистанционного обслуживания своих клиентов. Реализация автоматизации расчетов с помощью внедрения технологий интернет – банкинга дала возможность значительного снижения имевшихся затрат на реализацию банковского обслуживания через сеть Интернет, данная тенденция легла в основу тренда к осуществлению снижения тарифов по основным важнейшим операциям, реализуемым банками. Имеющиеся на данном этапе развития технологии способны обеспечить безопасность сервиса интернет - банкинга, к примеру, с целью обеспечения конфиденциальности информации, которая активно пересылается через сеть Интернет, используются различные специальные защищенные протоколы, обеспечивающие конфиденциальность и надежность проводимых в глобальном пространстве банковских операций. Несмотря на то, что исследователями отмечается тенденция к росту и значительному развитию интернет - банкинга, его текущий уровень имеющегося состояния достаточно далек от эталона, не является совершенным. Особенности интернет – банкинга были рассмотрены на примере ПАО Банк «ФК Открытие». Целью деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» является удовлетворение потребностей населения в качественных банковских услугах. Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым банком. Организационная структура ПАО Банк «ФК Открытие» соответствует масштабам деятельности организации и обеспечивает успешное решение задач по выполнению обязательств перед клиентами. Структура доходов банка в течение 2011-2017 гг. колебалась незначительно. Наибольший удельный вес в структуре доходов банка имеет чистый процентный доход. В течение 2018 года запущен новый интерфейс Интернет-банка, а также новое мобильное приложение для операционных систем iOs и Android. В рамках своего интернет – банка ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает совершать: платежи; переводы; инвестиции; открытие вкладов; оплату ЖКХ, телефона, штрафов и налогов; выгодный обмен валют; управление кредитами. В динамике количество пользователей интернет – банка и мобильного банка ПАО Банк «ФК Открытие» в динамике неуклонно растет, в 2017 году рост составил 9,79%. Среди мужчин наибольший удельный вес занимает категория пользователей в возрасте от 18 до 24 лет (37%), в то время как у женщин лидирующей является категория пользователей интернет – банка и мобильного банка ПАО Банк «ФК Открытие» в возрасте от 25 до 34 лет (36%). Как женщины, так и мужчины в возрасте от 55 до 64 лет являются наименьшей категорией пользователей интернет – банка и мобильного банка ПАО Банк «ФК Открытие», что связано, прежде всего, с определенной финансовой и информационной неграмотностью большей части населения данного возраста в нашей стране. Численность посетителей интернет - банка растет, что может являться свидетельством эффективности деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» в области развития форм дистанционного обслуживания клиентов. Для совершенствование интернет – банкинга ПАО Банк «ФК Открытие» были предложены следующие мероприятия: в Введение напоминаний об уплате налогов для граждан; введение в структуру банка отдела со специалистами для исследования банков и небанковских организаций; совершенствование рекламной деятельности с помощью размещения информации на обратной стороне квартплаты; уведомление клиентов по e-mail; создание на сайте раздела с отзывами и предложениями от клиентов банка; обучение сотрудников отделения банка с целью проведения в данных отделениях бесплатных консультаций для граждан Совокупный годовой размер расходов на реализацию обозначенных мероприятий по совершенствованию интернет – банкинга составит 80 770 000 рублей.
Список литературы
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492. Письмо Банка России от 01.01.2009 N 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга»// Вестник Банка России, N 7, 14.02.2007. Бурков С. С. Информационные технологии и их роль в мировой инновационной экономике // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). 2016. №13. С. 131-136. Винникова И. С. Социально-экономические барьеры развития интернет-банкинга в России // СИСП. 2017. №6 (50). С. 5-12. Гаврилова О. А., Нестеренко Т. В., Кортунова В. С. Интернет-банкинг как инновационный вид сетевых финансовых отношений // Вестник ВолГУ. Серия 10: Инновационная деятельность. 2017. №4. С. 41-49. Генкин А.С., Муравьева А.В. Интернет-банкинг // Мир новой экономики. 2016. №2 (12). С. 34-39. Дик В. В., Лужецкий М. Г., Павлековская И. В. Электронные расчеты и телефонный банкинг. Модели интернет-банкинга // Прикладная информатика. 2016. №1. С. 101-108. Дувалова Э. П. Интернет технологии в банковском бизнесе // ВЭПС. 2018. №2. С. 34-37. Заболоцкая В. В., Оломская Е. В., Фролов А. А. Развитие интернет-банкинга в региональной системе коммерческих банков // Теория и практика общественного развития. 2018. №2. С. 96-101. Ивлиев М. И., Коротаева Н. В. Векторы развития дистанционного банковского обслуживания в современной России // Социально-экономические явления и процессы. 2016. №10. С. 45-48. Калемберг Денис Интернет банкинг: пока уязвим, но не безнадежен! // T-Comm. 2016. №3. С. 23-26. Кешенкова Н. В. Состояние и перспективы развития новых форм дистанционного банковского обслуживания клиентов // Статистика и экономика. 2018. №1. С. 104-107. Климова Н. В., Брылякова О. А. Тенденции развития банковского сектора и межбанковской конкуренции в России // Научный журнал КубГАУ - Scientific Journal of KubSAU. 2017. №114. С. 21-27. Ковалева О. А. Пути совершенствования интернет-банкинга в России // Социально-экономические явления и процессы. 2016. №2 (048). С. 71-75. Коробейникова О. М., Бахметьева Е. С. Особенности применения информационных технологий для развития интернет-банкинга в России // Теория и практика общественного развития. 2017. №7. С. 111-116. Кудряшов В. С., Птицын Е. Ю. Перспективы развития Интернет-банкинга как услуги коммерческого банка // Juvenis scientia. 2017. №6. С. 5-9. Митрохин В.В., Дьякова О.Н. К вопросу о классификации системы дистанционного банковского обслуживания // Финансы и кредит. 2017. №17 (497). С. 56-59. Моисеенко А. А., Багаева А. П. Интернет-банкинг // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. 2018. №8. С. 67-73. Назаренко В. А., Бочкова Е. В. Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России // Молодой ученый. - 2017. - №8. - С. 587-590. Обухов В. В., Осиповская А. В. Электронный банкинг в банковском обслуживании // Экономический журнал. 2017. №27. С. 104-112. Оганесян А. Л., Даниловских Т. Е. Развитие интернет – банкинга как основная тенденция в банковском обслуживании // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 10-1. – С. 127-131. Папба Э. Р. Развитие интернет – банкинга и современных банковских услуг // Вестник науки и образования. 2018. №15-1 (51). С. 81-85. Поздеева И. А., Орлова Н. С., Тимкова А. А. Актуальные вопросы дистанционного банковского обслуживания с использованием Интернет-технологий // ПСЭ. 2016. №2 (46). С. 91-96. Савдерова А. Ф., Журова Д. В. Тенденции и перспективы развития интернет-банкинга в России // Вестник ЧГУ. 2017. №4. С. 56-59. Самсонова Л. А. Дистанционное банковское обслуживание // Философские проблемы информационных технологий и киберпространства. 2017. №2 (4). С. 14-19. Смородина С. С. Проблемы функционирования интернет – банкинга в России // Проблемы Науки. 2017. №8 (90). С. 211-2116. Старенков М. Ю. Банковские финансовые инновации: дистанционное банковское обслуживание на примере интернет-банкинга // Пространство экономики. 2017. №1-2. С. 45-48. Тавбулатова З. К., Джентамиров М. Х., Чатаева М. И. Интернет – банкинг как инновационный финансовый инструмент современной банковской системы // Проблемы Науки. 2017. №4 (86). С. 45-48. Тедеев А. А. Инновационное развитие интернет-банкинга в России: проблемы и перспективы // Бизнес в законе. 2017. №3. С. 118-24. Юсупова О.А. Интернет-банкинг как направление диджитализации банковского бизнеса: состояние, проблемы, перспективы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. №34 (316). С. 75-78. Официальный сайт ПАО Банк «ФК Открытие» [Электронный ресурс] // https://www.open.ru/about/ (Дата обращения 17.11.2018) Официальный портал о банках BankoDrom.ru [Электронный ресурс] // URL: http://www.bankodrom.ru/bank/promsvyazbank/rejtingi-nadezhnosti/ (Дата обращения 17.11.2018) Официальный сайт портала о банках и финансовых рынках [Электронный ресурс] / URL: www.bankir.ru (Дата обращения 17.11.2018) Портал 1000bankov.ru [Электронный ресурс] // URL: http://1000bankov.ru/bank/32/?rating (Дата обращения: 16.11.2018)
